Сборы за получение кредита - более болезненны, чем интерес

Оглавление:

Видео: Сборы за получение кредита - более болезненны, чем интерес

Видео: Сборы за получение кредита - более болезненны, чем интерес
Видео: Как взять выгодный кредит и НЕ ПЕРЕПЛАТИТЬ!? 2024, Марш
Сборы за получение кредита - более болезненны, чем интерес
Сборы за получение кредита - более болезненны, чем интерес
Anonim

Получение кредита, несомненно, отличный способ удовлетворить краткосрочные потребности. Независимо от того, хотите ли вы консолидировать долги, участвовать в проектах по благоустройству дома или оплачивать непредвиденные расходы, личный кредит может помочь вам достичь ваших целей.

Личные кредиты, как и любой кредитный продукт, приходят с расходами. Наиболее очевидной стоимостью кредита является процентная ставка, взимаемая с заемщика. Эти процентные ставки понесены в течение срока действия займа и взимаются с суммы, которую вы заимствовали. Тем не менее, одна из более неясных расходов, которые вы можете понести, - это пошлины за получение дохода.
Личные кредиты, как и любой кредитный продукт, приходят с расходами. Наиболее очевидной стоимостью кредита является процентная ставка, взимаемая с заемщика. Эти процентные ставки понесены в течение срока действия займа и взимаются с суммы, которую вы заимствовали. Тем не менее, одна из более неясных расходов, которые вы можете понести, - это пошлины за получение дохода.

Что такое пошлины за инициирование?

Первоначальный взнос, по сути, прост для понимания, но многие люди этого не делают. Некоторые кредиторы называют это комиссией за услугу, комиссионным вознаграждением, комиссией за закрытие или даже комиссией за установку. Независимо от того, что вы решили назвать, это плата, которую кредитор взимает с заемщика за «получение» или выдачу кредита. Вот простой способ подумать о стоимости сборов:

Вы получаете личный кредит в размере 10 000 долларов США с 20-процентной процентной ставкой в течение трех лет. В конце заявления вы обнаружите, что плата за инициирование составляет 5%.

Как только вы подпишете пунктирную линию для завершения соглашения о займе, кредитор автоматически взимает плату за первоначальный взнос 5%. Поэтому вместо 10 000 долларов, которые вы думал вы заимствовали, вы получаете только 9 500 долларов.

Но угадайте, что? Вы по-прежнему выплачиваете проценты на 10000 долларов США. И когда вы возвращаете кредитора, вы все равно должны заплатить им 10 000 долларов за PLUS. Звучит немного несправедливо, нет? Уплата 5% звучит как небольшое количество, но подумайте о том, что вы сможете сделать с этим дополнительным 500 долларов в кармане.

Что такое большая сделка с пошлинами на получение прибыли?

Итак, теперь, когда мы знаем, какая плата за инициирование и сколько некоторых кредиторов взимает, реальный вопрос: почему вы должны заботиться ?.

Две причины:

  1. Как упоминалось выше, если вы подаете заявку на кредит в размере 10 000 долларов, вы не получите эту полную сумму. Если вы заплатите за кредит в размере 10 000 долларов США (с первоначальной комиссией в размере 5%), чтобы заплатить за этот проект улучшения жилья, вы получите только 9 500 долларов США, которые вы можете использовать. Вот краткий пример того, как плата за инициирование может повлиять на ваш кредит.
  2. Если вы намереваетесь вернуть кредит до полного срока, то выплаченный вами платеж в размере 500 долларов, который вы заплатили, все равно должен быть возвращен. Кредиторы могут рекламировать, что у них нет штрафов за предоплату, но эти сборы за инициирование, по сути, действуют как маскировка предоплаты.

В зависимости от того, как быстро вы рассчитываете погасить кредит, правда стоимость кредита будет варьироваться. Если вы посмотрите на график ниже, он предполагает, что вы платите 5% за первоначальный взнос. Он иллюстрирует кредит в размере 10 000 долларов США в течение 36 месяцев с 5% -ным взносом за инициирование. Вот как это прочитать:

  • Если вы намерены вернуть кредит в течение 6 месяцев с процентной ставкой 25%, вам лучше получить кредит, который имеет годовое вознаграждение до 33,11% без сборов за инициирование.
  • Если вы намерены вернуть кредит в течение 12 месяцев с процентной ставкой в 20%, вам лучше получить кредит, который имеет годовое вознаграждение в размере до 22,91% без комиссионных сборов.
Image
Image

Итак, какие виды сборов взимаются кредиторами?

Сборы, взимаемые с кредиторов, варьируются. Некоторые придерживаются «оценки» кредита (насколько вы квалифицированы), а другие могут взимать с вас комиссию за инициирование исходя из суммы кредита.

Кредитный клуб: Кредитный клуб взимает с 1-6% комиссионных сборов в зависимости от вашей кредитоспособности. Вам нужно быть супер-премьер-заемщиком - в основном девственный кредитный рейтинг и действительно низкий уровень долга к доходу. В 2016 году только 17% заемщиков получили квалификацию «А», и даже если вы претендуете на этот уровень, вам даже не гарантируется минимальная плата за инициирование.

Image
Image

Проспер: Вы заметите очень похожую картину с Проспером. Чтобы взимать плату за закрытие 1-6% (так называемый сбор за инициирование), вам нужно быть супер-премьер-заемщиком. В противном случае вам будет взиматься плата в размере не менее 3,95% от стоимости сборов, см. Таблицу ниже.

Image
Image

Другие кредиторы, взимающие плату за инициирование:

  • Upstart: 1-5%
  • BestEgg: 0,99-4,99%
  • Cirleback Lending: 0,99-4,99%
  • Проложить: 1-6%
  • Пероформ: 1-5%
  • Выплата: 2-5%
  • И список продолжается….

Предусмотрены ли штрафы за предварительное вознаграждение за переоценку?

Давайте сделаем краткое изложение сборов за предоставление личных займов и их влияние на ваш кредит.

  • Вы одобрены для кредита в размере 10 000 долларов США с 5% -ным взносом за инициирование
  • Вы на самом деле получить 9 500 долл. США (500 долл. США в виде сборов за инициирование).
  • Ваш остаток по ссуде по-прежнему составляет 10 000 долларов США
  • Вы продолжаете выплачивать проценты по сумме кредита в размере 10 000 долларов США, когда вы получаете технически только 9 500 долларов США.

Что произойдет, если вы решите погасить кредит на следующей неделе? Или даже на следующий день. Вы не имеете права на возврат средств, которые вы только что заплатили. Таким образом, сбор за оформление маскируется как штраф за предоплату.

Сказать, что плата за инициирование такая же, как и предоплата, технически неверна. Тем не менее, эти комиссионные сборов включены в кредит для ACT, как плата за предоплату. Если вы когда-нибудь решите полностью погасить кредит, единственный человек, который действительно выиграет от этого, является кредитором. Вы, как заемщик, получаете короткий конец палки.

Сохранить

Рекомендуемые: