Полезные советы и ограничения для традиционной учетной записи IRA

Оглавление:

Видео: Полезные советы и ограничения для традиционной учетной записи IRA

Видео: Полезные советы и ограничения для традиционной учетной записи IRA
Видео: Запись вебинара "SDL Trados Studio 2021: 6 причин для обновления" - YouTube 2024, Марш
Полезные советы и ограничения для традиционной учетной записи IRA
Полезные советы и ограничения для традиционной учетной записи IRA
Anonim

Многие из сообщений в этом блоге вращались вокруг учетной записи Roth IRA. С большой основанием, поскольку это один из, если нет, лучший инструмент экономии, созданный для планирования выхода на пенсию. Как и открытие учетной записи Рота, традиционная ИРА все еще имеет свое место. Объяснить некоторые из правила традиционной учетной записи IRA , Я попросил эксперт JoeTaxpayer, который создает самостоятельный блог. Вот что Джо должен был сказать ….

Для всех разговоров о счетах 401 (k) и конверсиях Roth IRA и т. Д. Нельзя игнорировать традиционную IRA (индивидуальную систему выхода на пенсию). Если вам повезло работать в компании, которая предлагает матч на ваших депозитах 401 (k), не уходите от этих бесплатных денег. Я бы предположил, однако, что за деньги, выходящие за пределы матча, ИРА может быть лучшим выбором.

1. Пределы взносов на 2010-2011 гг.

Если вам не исполнилось 50 лет, максимальная сумма денег, которую вы можете внести в традиционную ИРА в 2010 году, $5,000 (что соответствует уровню 2009 года). Вы можете внести эту сумму независимо от того, имеете ли вы право требовать вычет за использование традиционной ИРА. Но если вам больше 50 лет, IRS допускает дополнительный взнос, который часто называют «догоняющим вкладом», до 1000 долларов США. Поэтому, если вы уже отпраздновали большой «5-0», вы можете вносить в общей сложности $6,000 к традиционной ИРА.

Обновить: Традиционные лимиты ИРА остались на уровне 5000 и 6000 долларов США в 2011 году.

Год вклада Возраст 49 и ниже Возраст 50 и выше (Catch UP)
2006-2007 $4,000 $5,000
2008 $4,000 $5,000
2009 $5,000 $6,000
2010 $5,000 $6,000
2011 $5,000 $6,000
2012 $5,000 $6,000
2013 $5,500 $6,500
2014 $5,500 $6,500
2015 $5,500 $6,500

2. Традиционные лимиты сбоев учетной записи IRA

Теперь давайте рассмотрим традиционные пределы отказа от ИРА, уровни дохода, на которых вы можете взять вычет для ИРА. Обратите внимание, что эти ограничения действуют только в том случае, если у вас есть план выхода на пенсию (401 (k), 403 (b) и т. Д., Но не план с установленными выплатами) на работе, независимо от того, действительно ли вы вносите в него свой вклад. Если вы одиноки, фаза 2009 года $55,000-$65,000 , для замужних суставов, $89,000-$109,00 0. Ниже нижней цифры в этом диапазоне вы можете вычесть полную сумму в 5000 долларов США, если вам меньше 50, 6000 долларов США, если вам исполнилось 50 лет или раньше. Сумма, которую вы можете вычесть, уменьшается линейно до тех пор, пока не будет достигнуто большее количество этого диапазона. Если вы обнаружите, что вы находитесь за пределами этих диапазонов, вы можете претендовать на то, что вы не сможете вычесть деньги в Roth, вместо того, чтобы просто вкладывать деньги после уплаты налогов в традиционную IRA.

Примечание редактора : Я включил несколько диаграмм, которые помогут вам в вычислениях. Обратите внимание, что на диаграмме 2 ограничения увеличиваются.

Ограничения по фазе 2009 года
Ограничения по фазе 2009 года

Далее я расскажу о потенциальных преимуществах и недостатках использования ИРА в пользу (несогласованного) 401 (k).

3. 401k против традиционной ИРА

401 (k) может преуспеть в двух отношениях. Если вы отделитесь от компании в возрасте 55 лет и старше, вы можете снять штраф без штрафных санкций. Конечно, налоги по-прежнему подлежат уплате, но никакого штрафа, как при раннем изъятии ИРА. 401 (k) также предлагает возможность заимствовать со счета. Это может быть смешанным благословением и потенциально рискованным движением, но тем не менее.

Преимущества IRA начинаются с низкой стоимости и гибкости. Расходы на счете 401 (k) часто трудно понять и часто многоуровневые, потенциальную комбинацию сборов за управление, а также затраты на базовые инвестиции. Для небольших планов сборы могут легко превышать 1,5% и даже более 2%. Учитывая, что ваша цель состоит в том, чтобы сэкономить деньги до уплаты налогов с одной ставкой и при выходе, платить налоги по более низкой ставке. Это преимущество может исчезнуть в целом за десятилетие с гонорарами, приближающимися к 2% в год. С небольшими ограничениями на то, что вы можете инвестировать в IRA, вы можете выбирать из инвестиций с очень низкими затратами, многие индексированные инвестиции предлагают комиссию в размере 0,10%, что составляет часть среднего 401 (k) расходов.

Традиционная IRA предлагает бесплатную бесплатную, но не освобождающую от уплаты налогов сумму в размере до 10 000 долларов США на человека в первый раз за покупку нового дома. «Новое» в IRS просто означает, что вы не владели своим основным местом жительства в течение предыдущих двух лет, а не тем, что у вас никогда не было дома. Вы также можете использовать этот штраф, чтобы помочь ребенку, внуку или родитель.

Аналогичный штраф без штрафа также разрешен для получения квалифицированных расходов на высшее образование для вас, ваших детей или внуков. Расходы включают плату за обучение, плату, комнату и питание, книги и материалы.

Существует также исключение изъятия, предназначенного для покрытия медицинских расходов, превышающих 7,5% от вашего скорректированного валового дохода.

Если вам посчастливилось уйти в отставку до достижения возраста 59-1 / 2, у вас есть опция, называемая снятием раздела 72 (t). Вам разрешено снимать с вашей ИРА, которая следует за «серией практически равных периодических платежей (SOSEPP)». После того, как вы начнете этот процесс, вы должны продолжить эту точную сумму снятия в течение 5 лет или до достижения возраста 59-1 / 2, в зависимости от того, что наступит позже. Выбор для расчета периодического платежа - это минимальное распределение, амортизация и аннулирование. Более подробная информация об этом доступна на веб-сайте IRS.

4. Проверка бенефициара

При открытии IRA, или если у вас уже есть, обязательно укажите своих бенефициаров. ИРА, которая не имеет назначенного бенефициара, станет частью вашего имущества и независимо от того, кто ее наследует, имеет ограниченные возможности для продолжения статуса, отложенного по налогам.Указав бенефициара и, в идеале, бенефициара-контингента, ваш наследник (-ы) может взять средства на оставшиеся жизни.

ИРА существует с 1974 года и не без оснований, она заслуживает места в ваших финансах в качестве основы вашего долгосрочного планирования выхода на пенсию.

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека.

Рекомендуемые: