Налоговые идеи для вашего портфолио

Оглавление:

Видео: Налоговые идеи для вашего портфолио

Видео: Налоговые идеи для вашего портфолио
Видео: Как сделать портфолио для иллюстратора/дизайнера? 7 правил 2024, Марш
Налоговые идеи для вашего портфолио
Налоговые идеи для вашего портфолио
Anonim

Большинство инвесторов понимают, что когда дело доходит до возврата вашего портфеля, все сводится к нижней строке. Что я сделал за вычетом налога на прибыль и подоходный налог? После факторизации федеральных доходов и налогов на прирост капитала, альтернативных минимальных налогов и потенциальных государственных и местных налогов, ваши инвестиционные доходы в любой конкретный год могут быть уменьшены на 40% и более. К счастью, есть инструменты и тактика, которые помогут вам управлять налогами и вашими инвестициями.

1. Инвестировать в налоговые и налоговые счета

Налоги с отложенными инвестициями включают спонсируемые компанией пенсионные сберегательные счета, такие как традиционные планы 401 (k) и 403 (b), традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA) и аннуитеты. В некоторых случаях взносы на эти счета могут быть сделаны на основе подоходного налога или могут облагаться налогом. Что более важно, инвестиционный доход составного налога отложен до вывода средств, как правило, на пенсию, когда вы можете быть в более низкой налоговой шкале. Взносы в неквалифицированные аннуитеты, IRA Roth и Roth 401 (k) сберегательные планы не подлежат вычету. Прибыль, которая накапливается на счетах Roth, может быть снята без налогов, если вы провели учетную запись не менее пяти лет и отвечали требованиям для квалифицированного распределения. Если не соблюдаются определенные критерии, владельцы Roth IRA должны быть 59 ½ или более лет и удерживали IRA в течение 5 лет до того, как разрешены освобождения от уплаты налогов.

2. Не забудьте о Муни

Муниципальные облигации или «мунис», как их часто называют, являются облигациями государственных или местных муниципалитетов для финансирования проектов общественных работ, таких как новые дороги, стадионы, мосты или больницы. Муниципальная облигация также может быть выпущена юридическими лицами, такими как жилищный орган или администрация порта. По этой причине муниципалитеты могут быть отличным способом инвестировать в рост и развитие вашего сообщества.

Кроме того, поскольку проценты, полученные на муниципальные облигации, освобождаются от федеральных подоходных налогов и могут быть освобождены от государственных и местных налогов (если они приобретаются резидентами муниципалитета выдачи), мюнис может повысить доходность послепродажного обслуживания, чем аналогичные налогооблагаемые корпоративные или государственные облигации. Это означает, что, хотя проценты, уплачиваемые на муниципальные облигации, как правило, являются более низким процентом, чем выплачиваются по облагаемым налогом облигациям, поскольку они не облагаются налогом, по сути, не так низки, как кажется. Простой расчет, известный как «налогооблагаемая эквивалентная доходность», может быть использован при рассмотрении инвестиций в муниципальную облигацию.

Например, если ваша ставка подоходного налога составляет 35%, муниципальная облигация, выплачивающая 5% процентов, фактически является лучшими инвестициями, чем налогооблагаемая облигация, выплачивающая проценты в 7,7%. Таким образом, для инвесторов в высокой налоговой группе выгоды от использования муниципальных облигаций в портфеле с фиксированным доходом могут быть значительными. Муниципальные облигации подлежат доступности и изменению в цене. При условии рыночного и процентного риска при продаже до погашения. Значения облигаций будут снижаться по мере роста процентной ставки. Процентный доход может облагаться альтернативным минимальным налогом. Федеративно не облагаются налогом, но могут применяться другие государственные и местные налоги.

3. Будьте в курсе ваших инвестиций

Управляемые налогом инвестиционные счета управляются способами, которые могут помочь уменьшить их налогооблагаемые распределения. Ваш инвестиционный менеджер может использовать комбинацию тактики, например, минимизировать оборот портфеля, инвестировать в акции, которые не выплачивают дивиденды, и выборочно продавать акции, которые стали менее привлекательными в убытке, чтобы уравновесить налогооблагаемую прибыль в другом месте портфеля. В те годы, когда доходность на более широком рынке является плоской или отрицательной, инвесторы, как правило, становятся более осведомленными о приросте капитала, вызванном оборотным оборотом, поскольку возникающее налоговое обязательство может компенсировать любую прибыль или усугубить отрицательную прибыль от инвестиций.

4. Возьмите потерю

Время от времени вы можете использовать потери в своем инвестиционном портфеле, чтобы компенсировать достигнутые успехи. Это хорошая идея, чтобы периодически оценивать ваши запасы, чтобы оценить, предлагает ли инвестиция долгосрочный потенциал, который вы ожидали при покупке. Ваши реализованные убытки в данном налоговом году должны быть сначала использованы для компенсации заработанных доходов от прироста капитала. Если у вас есть «оставшиеся» потери, вы можете компенсировать до 3 000 долларов США от обычного дохода. Любой остаток может переноситься вперед, чтобы компенсировать прибыль или доход в последующие годы.

5. Организуйте

Вести учет покупок, продаж, распределений и реинвестиций дивидендов так что вы можете правильно рассчитать основу принадлежащих вам акций и выбрать наиболее льготный режим налогообложения для акций, которые вы продаете.

Следить за тем, как налоги могут повлиять на ваши инвестиции, является одним из самых простых способов помочь вам улучшить ваши доходы с течением времени. Для получения дополнительной информации о налоговых аспектах инвестирования проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом.

Рекомендуемые: