Все, что вам нужно знать о консолидации студенческих займов

Оглавление:

Видео: Все, что вам нужно знать о консолидации студенческих займов

Видео: Все, что вам нужно знать о консолидации студенческих займов
Видео: ❓ Джон Кехо. Как принять правильное решение? Как сделать правильный выбор? 2024, Марш
Все, что вам нужно знать о консолидации студенческих займов
Все, что вам нужно знать о консолидации студенческих займов
Anonim
Избавление от студенческой задолженности стоит на радарах каждого, у кого она есть. Тем более, когда у вас есть ваши кредиты, разбросанные между различными студентами-кредиторами.
Избавление от студенческой задолженности стоит на радарах каждого, у кого она есть. Тем более, когда у вас есть ваши кредиты, разбросанные между различными студентами-кредиторами.

Это не неслыханно для выпускников, чтобы в итоге получить 5-6 различных студенческих кредитов, иногда в разных кредитных компаниях. Если вы выберете другой кредит каждый год в колледже, возможно, пару летних занятий - у вас могут быть различные кредиты в разных местах.

В таких случаях, возможно, стоит рассмотреть вопрос о займе консолидации займа студенческого займа (глоток не так ли?)

Кажется, что обходной способ пойти на погашение долга: я имею в виду, вы вынимаете новый кредит для погашения другого кредита. Где смысл в этом?

Реальность такова, что если у вас в настоящее время возникают проблемы с оплатой или выкапыванием себя из долгов быстрее, кредит консолидации задолженности может быть просто решением для вас. Кроме того, существуют и другие потенциальные выгоды для получения займа консолидации (например, возможность воспользоваться программами прощения за студенческие кредиты). Но это не без проблем.

Давайте узнаем больше здесь.

Быстрая навигация Как работает консолидация займов для студентов? Какие кредиты квалифицируются для студенческого кредитования ПрощениеСтатус Консолидация займов и планы погашения Консолидация займов для студентов заставляет вас платить больше процентов? Консолидация студенческих займов против рефинансирования Когда рефинансирование студенческого займа имеет смысл, почему вы не должны обычно рефинансировать федеральные студенческие ссуды. Только сценарий, когда рефинансирование федеральных студенческих займов имеет смыслСудно консолидировать федеральные студенческие займыКоличество консолидированных частных студенческих займовАувенция студенческих займов Консолидация мошенничестваКакие эти компании взимают плату за вас Должны ли вы платить за помощь со своим студенческим долгом?

Как работает консолидация студенческих займов?

Консолидация студенческих кредитов - это процесс объединения ваших федеральных студенческих займов в единый кредит.

Например, к тому времени, когда вы закончите колледж, у вас может быть 3 или 4 разных студенческих кредита (по одному на каждый год вы учились в школе). Это может быть трудно управлять, потому что вы можете получать 3 разных платежа каждый месяц. И если вы пропустите один, вы можете нанести вред вашему кредиту.

Консолидация займов для студентов облегчает вам работу, внося эти 3 разных кредита в единый кредит для осуществления платежей. Этот новый кредит называется Консолидирующим займом.

Несмотря на то, что кредит консолидации задолженности помогает упростить и упростить ваши платежи, недостатком является то, что ваши новые более низкие ежемесячные платежи также могут продлить срок, в течение которого вам придется погасить свои ссуды.
Несмотря на то, что кредит консолидации задолженности помогает упростить и упростить ваши платежи, недостатком является то, что ваши новые более низкие ежемесячные платежи также могут продлить срок, в течение которого вам придется погасить свои ссуды.

Наконечник: Вы можете легко компенсировать это, заплатив немного больше каждый месяц.

Вот пример:

Если ваши платежи в настоящее время достигают 250 долларов США на нескольких счетах, и вы подаете заявку на кредит консолидации задолженности, этот платеж может снизиться до 120 долларов США.

Теперь вы платите только один платеж в размере 120 долларов США в месяц (плюс любой применимый налог), а не в два раза больше, чем вы платили раньше.

Если вам удастся добавить, скажем, дополнительные 30 долларов США и заплатить 150 долларов каждый месяц, вы можете на самом деле компенсировать недостаток времени, который вводится за счет меньшего количества денег на ваши студенческие ссуды.

Заметка: Это не относится к кредитам консолидации займов. Читайте все о кредитах Loans Consolidation от Spousal.

Какие кредиты квалифицируются для прошения студенческого кредита

Вы можете консолидировать примерно каждый федеральный студенческий кредит в новый кредит консолидации. К ним относятся:

  • Прямые субсидируемые кредиты
  • Прямые несубсидированные кредиты
  • Субсидированные кредиты Федерального Стаффорда
  • Неподтвержденные федеральные займы Стаффорда
  • Прямые займы PLUS
  • Кредиты PLUS из Федеральной программы кредитования семейного образования (FFEL)
  • Дополнительные кредиты для студентов (SLS)
  • Федеральные займы Перкинса
  • Федеральные сберегательные займы
  • Кредиты на помощь в области образования в сфере здравоохранения

Чтобы получить квалификацию, у вас должен быть хотя бы один кредит, который находится в льготном периоде погашения. Кроме того, вы должны быть в курсе своих платежей.

Если ваши платежи по кредиту дефолтны, вам необходимо будет сделать как минимум 3 последовательных ежемесячных платежа, прежде чем вы сможете подать заявку на получение кредита консолидации займов федерального студенческого займа.

Планы консолидации и погашения кредитов студентам

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: НЕ СДЕЛАЙТЕ ДАННУЮ СЛУЖБУ КОНСОЛИДАЦИИ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА

Первой большой проблемой, которая может возникнуть при консолидации студенческих займов, является то, что, поскольку вы можете консолидировать практически каждый тип федерального студенческого кредита, вы можете случайно ввести тип кредита в свой новый консолидированный кредит, который не даст вам определенных планов погашения.

Наиболее распространенной проблемой является PLUS Loans Made To Parents. Если вы родитель, и вы заимствуете кредит PLUS для оплаты обучения в колледже своих детей, вы никогда не должны консолидировать эти кредиты. Это может ввести в заблуждение, поэтому давайте сломаем его.

Родительские кредиты PLUS находятся у родителей. У вашего ребенка НИКОГДА не может быть этот кредит от их имени. Вы не можете передать их им, и вы не можете позволить им консолидировать кредит PLUS в свой кредит.

Однако, если вы являетесь родителем с другими студенческими кредитами на свое имя, и теперь у вас есть этот кредит PLUS, вы можете добавить его к другим кредитам посредством консолидации. Это, как правило, плохая идея, потому что кредиты PLUS не подходят для таких программ выплаты дохода, как IBR, PAYE или RePAYE. Таким образом, если вы консолидируетесь, вы теряете эти программы.

Это также может означать, что вы не будете претендовать на программы прощения за студенческие кредиты, такие как PSLF.

Так, никогда не объединяйте кредит родителя PLUS , Помни это.

Может ли Консолидация займов для студентов заставлять вас платить больше процентов?

Существует множество переменных, которые входят в консолидацию студенческого кредита, но это может стоить вам больше, если вы не будете осторожны.

Консолидация ваших студенческих займов может привести к тому, что вы потратите больше средств на жизнь кредита, если вы забудете пару вещей. Сразу же при консолидации ваш новый кредит консолидации будет по существу равен сумме всех ваших существующих кредитов. Ваша процентная ставка будет средневзвешенной по всем ссудам, которые вы консолидировали (округляется до ближайших 1/8 процентов), и ваш платеж должен также равняться сумме всех ваших индивидуальных платежей.

Потому что помните, что консолидация студенческих займов - это удобство при оплате нескольких кредитов - ничего больше.

Ваш новый кредит консолидации дает вам выбор в планах погашения - вы можете перейти на план погашения на основе дохода или расширенный план.

Если вы перейдете на любой другой план погашения, вы в конечном итоге заплатите больше за срок кредита. Однако это может стоить, если вы просто не можете позволить себе оплату сегодня и не имеете выбора.

Кроме того, когда вы консолидируетесь, вам нужно будет повторно подать заявку на любые программы вычета процентных ставок, в которых вы были. Например, если вы использовали 0,25% для использования Direct Debit, вам нужно будет снова настроить этот план на сохранение.

Эти небольшие факторы - это то, что люди забывают при консолидации своих студенческих ссуд, и это может в конечном итоге стоить им больше.

Консолидация студенческих займов против рефинансирования

Консолидация студенческих кредитов отличается от рефинансирования студенческих кредитов, но многие люди используют эти термины взаимозаменяемо.

Консолидация студенческого займа: Это бесплатная программа для объединения ваших федеральных студенческих ссуд в новый федеральный студенческий кредит.

Рефинансирование рефинансирования студентов: Это предполагает получение частного кредита для замены некоторых (или всех) ваших существующих кредитов студентам.

Вы можете консолидировать федеральные займы, но вы не можете консолидировать частные кредиты.

Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, но обычно не имеет смысла рефинансировать федеральные займы.

Когда рефинансирование студенческого займа имеет смысл

Это может иметь большой смысл для рефинансирования ваших частных студенческих кредитов. Когда вы рефинансируете свои займы, у вас есть потенциал снизить процентную ставку и снизить ваши платежи.

Когда вы делаете рефинансирование, важно посмотреть как процентную ставку, так и срок кредита. Вы можете получить условия рефинансирования кредита с 2 лет до 20 лет, а срок, на который вы принимаете решение, имеет большое влияние как на ваш платеж, так и на проценты, которые вы заплатите.

Рекомендация: попробуйте рефинансировать свой кредит на срок не более 7 лет, чтобы получить максимальную процентную ставку.

Вот пример того, как это может иметь смысл в финансовом отношении (из примера реальной жизни):

Сумма кредита

Ежемесячно оплата

Уровень интереса

Годы, оставшиеся

Общий интерес

Кредит 1 $19,415 $115.00 5.06% 12 $8,581
Кредит 2 $12,789 $136.85 9.74% 12 $13,568
Кредит 3 $10,995 $115.60 9.49% $8,145
Кредит 4 $15,170 $242.24 12.50% 12 $16,832
Кредит 5 $8,051 $152.09 8.25% $4,482
Всего $66,421 $761.78 $51,607

Рефинансируя все свои студенческие ссуды в один новый кредит за 66 421 долл. США, он смог получить следующее:

Сумма кредита

Ежемесячно оплата

Уровень интереса

Годы, оставшиеся

Общий интерес

Новый кредит $66,421 $496.65 4.16% 15 $22,976

Этот кредит для рефинансирования был для NO cosigner и был основан на его отличном (780) кредите. Как вы можете видеть, хотя срок кредита немного длиннее, чем мы рекомендуем, но из-за гораздо более низкой процентной ставки, он может ОБОИХ снизить ежемесячный платеж на 35% и оплатить более 50% меньше процентов за всю жизнь кредит.

Если вы смотрите на рефинансирование, мы рекомендуем Credible - это инструмент сравнения рефинансирования займов для студентов, который продает вам несколько разных кредиторов, чтобы найти лучший курс.

Мы очень рекомендуем Достоверность, потому что вы можете увидеть, стоит ли это примерно через 2 минуты без проверки кредитоспособности. Кроме того, читатели College Investor получают бонус в $ 200 за рефинансирование с ними. Проверьте Достоверность.

Почему вы не должны обычно рефинансировать федеральные студенческие ссуды

Однако, когда дело доходит до федеральных займов, история отличается. Причина в том, что за пределами процентной ставки и оплаты федеральные студенческие ссуды имеют тонну льгот и вариантов помощи заемщикам.

Во-первых, если вы слишком велики, вы можете претендовать на возврат дохода. Это снизит ваш студенческий кредит до менее 15% вашего дискреционного дохода (или 10% для планов PAYE и RePAYE). Это означает, что независимо от суммы кредита или кредитного балла, вы получите более низкий платеж.

Во-вторых, эти планы погашения на основе дохода также включают в себя прощение ссуды студентам в конце 20 или 25 лет. Это означает, что вы можете не только получить более низкий платеж, но и ваш кредит может быть прощен через определенный промежуток времени.

Наконец, федеральные студенческие ссуды имеют право на прощение общественного долга или PSLF. Если вы работаете в некоммерческой организации или в правительстве, вы можете получить прощение кредита через 10 лет. Это огромный перк.

Если вы хотите рефинансировать свои федеральные займы в новый частный кредит, помните: ваш новый частный кредит заменяет все ваши федеральные займы. Таким образом, ваш новый кредит будет иметь ZERO этих привилегий.

Возможно, вы думаете, что сегодня мне не нужен вариант погашения, основанный на доходах. И это нормально, но можете ли вы сказать это с уверенностью завтра? Безопасны ли вы на уровне своей работы и дохода? Будете ли вы никогда не работать на государственной службе в ближайшие 10 лет?

Это все важные вопросы.

Единственный сценарий, когда рефинансирование федеральных студенческих займов имеет смысл

Когда вы ответите на эти вопросы, вы быстро увидите, что существует только один сценарий, когда имеет смысл рефинансировать ваши федеральные студенческие ссуды в частные.

ЕДИНСТВЕННЫЕ сценарии, когда потенциально может иметь смысл рефинансировать федеральный студенческий кредит, - если вы отвечаете всем следующим требованиям:

  • , «Вы в настоящее время платите по стандарту 10-летнего плана погашения
  • Вы легко можете позволить себе ежемесячные платежи, и они не превышают 10% вашего дохода на дом
  • Вы не работаете в какой-либо квалифицированной государственной службе или правительственной работе
  • Вы не планируете получать доход на основе погашения в течение следующих 10 лет
  • Вы смотрите на оплату своего студенческого кредита раньше или можете заплатить свой заем раньше
  • У вас отличный кредит (более 760). Мы рекомендуем Credit Karma как бесплатный способ проверить ваш кредит.

Кроме того, если у вас есть Parent PLUS Loans, у вас может возникнуть смысл рефинансировать ваши федеральные займы в частные займы.

Если вы отвечаете всем вышеперечисленным требованиям, то рефинансирование вашего федерального студенческого кредита может потенциально иметь смысл как способ сэкономить деньги на протяжении всего срока кредита. Причина в том, что вы, вероятно, никогда не сможете получить доход, основанный на доходах, поскольку вы можете позволить себе стандартный план погашения. Кроме того, у вас никогда не будет возможности подать заявку на прощение общественного долга.

Чтобы получить максимальную процентную ставку и условия для рефинансирования кредита, вам также необходимо иметь большой доход и отличный кредитный рейтинг. Если у вас есть оба, вы, скорее всего, сможете найти рефинансирование студенческого кредита с более низкой процентной ставкой и более выгодными условиями, чем ваши федеральные займы (но не всегда).

Никогда не мешает ходить по магазинам, если вы вписываетесь в этот сценарий. Проверьте Достоверность и посмотрите, есть ли там более выгодная сделка. Можно свободно сравнивать кредиты, и вы никогда не знаете, вы могли бы сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Как консолидировать федеральные студенческие кредиты

Консолидация ваших федеральных студенческих кредитов относительно проста. По оценкам Департамента образования, на StudentLoans.gov вам понадобится около 20 минут.

Там есть бесплатно для консолидации федеральных студенческих займов. Вам не нужно платить сторонней компании огромную плату за это. Вы можете сделать это сами.

Вы должны пройти здесь: Федеральная прямая консолидация займов

Когда вы консолидируете свои займы, ваша процентная ставка будет средневзвешенной по всем ссудам, консолидируемым. Вы также можете претендовать на снижение процентной ставки на 0,25%, если вы подписываетесь на автоматические платежи.

Итак, если у вас есть 10 000 долларов США на 6,8% и 20 000 долларов на 3,4%, вы в конечном итоге заплатите 4,5% за новый кредит в размере 30 000 долларов США. Однако поймите, что базовая структура затрат не изменится, и вы все равно в конечном итоге выплатите ту же сумму процентов в течение срока действия этого нового консолидированного кредита по сравнению с базовыми кредитами.

Еще раз, нет выхода из кредита, Федеральный Консолидирующий Кредит просто упрощает ваши платежи.

Если вы не хотите делать это самостоятельно (даже если можете), мы сотрудничаем с Ameritech Financial как платной компанией. Они будут ТОЛЬКО консолидировать кредиты, которые необходимо консолидировать. Например, если вы владеете кредитами федерального семейного образования (FFEL) и должны иметь право на получение провизии в рамках публичного обслуживания, они могут помочь вам в консолидации указанных кредитов. Они смогут работать с вами на протяжении всего процесса консолидации, а так как сборы оплачиваются через 3й участник депозитного счета, они не получают оплату до завершения консолидации.

Если вы хотите связаться с ними, их число 1-866-863-3870 , или настроить бесплатную консультацию.

Как консолидировать частные студенческие кредиты

Частные студенческие ссуды - это немного другая игра. Они гораздо больше похожи на автокредиты или ипотечные кредиты. Существуют различные процентные ставки и сборы, предлагаемые различными банками студентам-заемщикам.

Если у вас есть частные кредиты, они могут действительно окупиться в магазине и найти отличную ставку для консолидации кредита. Как упоминалось выше, используйте Credible, чтобы найти отличную консолидацию и рефинансирование кредита для студентов. Доверие - это база для студенческих кредитов, где вы можете получать предложения от нескольких кредиторов после заполнения простой формы. Достоверные доверяют всем, с кем они работают, поэтому они работают только с качественными кредиторами. Не забудьте воспользоваться своим бонусным предложением в размере 200 долларов США для рефинансирования с помощью Credible.

Вы можете начать процесс прямо здесь:

Избегание мошенничества с консолидацией студенческих займов

Напоминаем, что вам не нужно платить за консолидацию студенческих кредитов. Есть много мошенников для студенческих займов, направленных на людей, которые хотят консолидировать свои студенческие ссуды. Есть также много так называемых компаний, которые хотят поручить вам консолидировать свои студенческие ссуды.

Суть в том, что вы можете просто консолидировать свой студенческий кредит бесплатно на StudentLoans.gov , или просто позвонив своему кредитору. После входа в StudentLoans.gov вы можете легко заполнить заявку на консолидацию студенческого кредита. Если вы знаете свое имя, адрес и номер социального страхования, вы можете сделать это самостоятельно, не заплатив никому другому.

Давайте раскроем то, что вам нужно знать о сторонних компаниях, и как избежать атак на консолидацию студенческих кредитов.

Что эти компании взимают за вас

Я хочу пояснить, что эти компании не обязательно мошенничают. Скорее, они взимают плату за услугу, за которую вам действительно не нужно платить. Они используют маркетинговую тактику, чтобы заставить вас думать, что вам нужно платить за свои услуги, чтобы получить консолидацию студенческого кредита, но вы этого не сделаете.

Если вы прочтете на сайтах этих компаний, они сделают для вас следующее:

  • Определите лучшие программы консолидации кредитов для студентов
  • Файл всех документов
  • Работа с вами, если вы находитесь по умолчанию
  • Ответьте на свои вопросы

Когда вы регистрируетесь с ними, одна из первых форм, которые вы заполняете, будет формой доверенности. Это дает юридическим правам компании действовать от вашего имени с вашими студенческими кредитными компаниями. Это страшно, что вы позволяете этим людям действовать от вашего имени! Просто сделай это сам.

Беда в том, что вам не нужно платить кому-то за это! Вы можете сами заполнить документы. Что касается лучшей программы консолидации кредитов для студентов? У вас есть один вариант для федеральных студенческих кредитов - только один.

Должны ли вы платить за помощь со своим студенческим долгом?

Теперь, не поймите меня неправильно - я знаю, что иметь дело с вашими студенческими кредитами может занять время и запутать. Вам не нужно никому платить за помощь, но я также знаю, что я не могу быть вашей мамой.

Я делаю это долгое время, и независимо от того, насколько я могу сказать, что это так, все еще есть хорошие 30% из вас, которые не хотят иметь дело с этим и предпочитают оплачивать стороннюю компанию, чтобы помочь. Хорошо.

Итак, если вам нужна профессиональная помощь (и вы понимаете, что получаете), мы рекомендуем Ameritech Financial, компанию, которую я лично проверил. Они могут помочь вам ориентироваться в местности студенческих займов и помочь вам систематически подавать заявки на программы, предлагаемые Департаментом образования. Если вы не уверены в том, что делаете это самостоятельно, то Ameritech может помочь вам найти подходящее вам решение о возврате платежей и потенциально реструктурировать ваши ссуды, чтобы вы могли претендовать на программы, в которые вы, возможно, не могли бы квалифицироваться. Вы можете позвонить им по адресу 1-866-863-3870 или ознакомьтесь с их сайтом здесь.

Последние мысли

Суть заключается в том, что консолидация студенческих займов может стать отличным способом помочь вам организовать ваши кредиты, потенциально квалифицировать вас на программы списания кредитов и облегчить погашение кредита. Но вам нужно понять, какие потенциальные проблемы он может вызвать.

Во-первых, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас есть только один способ консолидировать эти займы: Прямой Консолидированный Кредит. Этот кредит доступен для свободно через министерство образования США. Вы можете узнать больше и подать заявку на участие здесь: StudentLoans.gov.

Во-вторых, если у вас есть частные студенческие ссуды, у вас есть больше возможностей для консолидации, но даже тогда я действительно хочу, чтобы вы рассмотрели один вариант - заслуживающий доверия. Этот сайт дает вам бесплатную сберегательную оценку того, что вы могли бы сэкономить путем консолидации и рефинансирования своих студенческих кредитов за 30 секунд. Затем, если вы продолжите свою частную консолидацию, вы сможете получать и сравнивать предложения со стороны многих кредиторов после завершения одной короткой формы. В качестве бонуса читатели College Investor могут получить 200 долларов США, если они рефинансируют с помощью Credible!

Наконец, убедитесь, что вы не объединяете федеральные и частные займы в единый частный кредит. Держите их отдельно. Вы получаете много преимуществ от своих федеральных студенческих кредитов, и вы теряете их, если вы объедините их в частный студенческий кредит.

И не поддавайтесь анамнезам консолидации студенческих займов!

Рекомендуемые: