4 причины, по которым вы должны перевернуть свои 401k в IRA

Оглавление:

Видео: 4 причины, по которым вы должны перевернуть свои 401k в IRA

Видео: 4 причины, по которым вы должны перевернуть свои 401k в IRA
Видео: Tony Robbins: STOP Wasting Your LIFE! (Change Everything in Just 90 DAYS) - YouTube 2024, Марш
4 причины, по которым вы должны перевернуть свои 401k в IRA
4 причины, по которым вы должны перевернуть свои 401k в IRA
Anonim

Ниже приведена транскрипция вышеприведенного видео. Вы можете найти больше видео на Хорошие финансовые центы Канал YouTube .

Сегодня я отвечу на общий вопрос, который я получаю от многих людей. У вас есть ситуация, вы где-то работаете, вы меняете работу, или решили пойти куда-то еще, вас уволили, или вас уволили. Какова бы ни была причина, если вы были там некоторое время, вы, скорее всего, участвовали в плане 401 (k). Теперь, когда вы оставили эту работу, и вы начали новую работу, вы должны принять очень важное решение о том, что делать с этим 401 (k). Общий вопрос, который я получаю, заключается в следующем:

«Джефф, у меня есть старое 401 (к). Имеет ли смысл перескакивать в ИРА » .

В зависимости от вашей ситуации, скорее всего, я скажу «да», но есть некоторые примеры, когда имеет смысл перевернуть его в ваш существующий 401 (k), который я буду рассматривать в другом видео. Сегодня я хочу сказать, почему вы должны хотя бы рассмотреть перекатывание 401 (k) в ИРА.

1. Дополнительные варианты инвестиций

Прежде всего, вы хотите больше вариантов инвестиций. Чаще всего то, что я вижу в большинстве планов 401 (k), у вас будет примерно 12-15 вариантов выбора на выбор. Я видел несколько более крупных планов, которые будут иметь 40, 50 или, возможно, даже 60 вариантов инвестиций, но, как правило, это то, что я вижу. Если вы возьмете эти деньги и переверните их в ИРА, вместо того, чтобы просто иметь эти 12-15 вариантов инвестиций, теперь вы просто открыли миру все варианты инвестиций, которые у вас есть. Если вы хотите инвестировать в отдельный запас, вы можете сделать это в IRA. Скорее всего, вам не разрешили это сделать в вашем 401 (k). Это также относится к другим инвестициям, которые вы также сможете инвестировать.

2. Упростите свою жизнь

Как насчет упрощения вашей жизни путем консолидации бумажных документов и выписок по счетам. Я помню один конкретный случай, когда у меня был клиент. Мы сели, и у него было семь разных планов 401 (k). Представьте себе получение семи разных квартальных заявлений и попытку их сортировки. Не только это, но и попытка отслеживать инвестиционную стратегию того, что происходит с этими семью различными 401 (k) счетами. Перейдя к IRA, теперь вы можете консолидироваться в этой учетной записи, и если вы меняете задания несколько раз, почему бы не рассмотреть вопрос о консолидации и упрощении вашей жизни. Я все об меньше документов. Меньше документооборота означает более высокую эффективность и легче отслеживать, что происходит в вашей финансовой жизни.

3. Контролируйте свой доход

Еще один аспект, который вы хотите рассмотреть в переходе в ИРА, особенно если вы приближаетесь к выходу на пенсию, - это возможность контролировать ваш доход на пенсию. Как правило, когда вы принимаете рассылку из плана 401 (k), они собираются удерживать стандартные 20% удержания налогов. Как только вы перейдете к IRA, у вас есть какое-то усмотрение в отношении того, сколько налогов вы хотите удержать от своих распределений. Когда речь заходит о пенсионном планировании и планировании доходов, тем меньше вам приходится платить авансом дяде Сэму, тем лучше.

Теперь, в первый год выхода на пенсию, немного сложнее определить, что такое точный налог, но, как правило, после того, как я работаю с клиентом в течение года или около того, мы можем определить, сколько налогов нам нужно откажитесь от наших распределений, чтобы убедиться, что мы достаточно заняли в конце года.

4. RMD

Еще одно соображение относительно распределений от IRA и почему вы должны перевернуться с вашего 401 (k), если вы приближаетесь к 70-1 / 2. Как только вы нажмете возраст 70-1 / 2, вам нужно запустить так называемые обязательные минимальные распределения. В рамках ИРА теперь вы можете по своему усмотрению, насколько инвестировать вы хотите ликвидировать или удалить из ИРА. Возможно, есть что-то, что не работает так далеко, и вы хотели бы взять это или ликвидировать его из ИРА. С 401 (k) и теми ограниченными инвестиционными вариантами вы не будете так много говорить о том, что ликвидируется.

Это быстро четыре причины, по которым, я думаю, вам стоит рассмотреть возможность перевернуть ваш 401 (k) в IRA. Еще раз, возвращаясь к пункту номер один, у меня больше выбора инвестиций, чем это. Имейте больше выбора. Я сравниваю это с тем, чтобы пойти, чтобы поесть, и я могу пойти в ресторан, у которого есть пять вещей против того, чтобы пойти на 65 пунктов буфета. В любое время, когда у меня больше выбора, обычно я буду счастливее, потому что в зависимости от того, какое настроение у меня или что происходит, у меня будет больше возможностей на выбор.

Рекомендуемые: