The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, что вам нужно знать

Оглавление:

Видео: The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, что вам нужно знать

Видео: The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, что вам нужно знать
Видео: Как американцы инвестируют на пенсию? Что такое 401k, Roth, Roth IRA? Пенсионеры в Америке, США. 2024, Марш
The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, что вам нужно знать
The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Все, что вам нужно знать
Anonim

Мне нравится Roth IRA . Если бы я мог их обернуть и отдать в подарок на день рождения, я бы, вероятно, это сделал.

Сотрите это. Я определенно сделаю это!

Тем не менее, я не думаю, что Roth IRA - это ответ на все. Насколько мне нравятся IRA Roth, решая преобразовать ваши традиционные IRA и старые 401 (k) s в Roth IRA, это личное решение. И в реальном мире это не обязательно то, что он сделал.

Фактически, было несколько случаев, когда я сделал рекомендацию, чтобы клиенты избегали конверсии Roth IRA.

Ответы на ваши вопросы Roth IRA

  1. Почему вы хотите превратить традиционную IRA в Roth IRA?
  2. Где открыть Roth IRA?
  3. Правила преобразования традиционной ИРА в ИРР Рот
  4. Вы Будет Платите налоги за конверсию
  5. Примеры преобразования из традиционной ИРА в ИРР Рот
  6. Неприемлемый вклад Roth IRA
  7. Другие пенсионные счета, которые вы можете преобразовать в Roth IRA
  8. Заключительные мысли о преобразовании IRA Roth
  9. Правила Roth IRA на 2016 год
  10. Часто задаваемые вопросы

Чтобы лучше понять, лучше ли для вас конверсия Roth IRA, мы должны сначала понять правила. Вот посмотрите на IRA на правила налогообложения Roth IRA.

Нужно открыть Roth IRA?

Мой любимый онлайн-брокер Ally Invest но вы можете проверить наше резюме на лучшие места для открытия Roth IRA и лучший онлайн-брокер акций регистрирует бонусы.

Есть много хороших вариантов, но у меня был лучший общий опыт работы с Ally Invest , Независимо от того, какой вариант вы выбираете, самое важное с любым инвестированием - начать

Почему вы хотите превратить традиционную IRA в Roth IRA?

Основным преимуществом преобразования ваших традиционных счетов ИРА в IRA Roth является то, что средства не будут облагаться подоходным налогом при изъятии - когда-либо.

Традиционные ИРА в рамках пенсионных планов, спонсируемых работодателем, таких как планы 401 (k), в основном основаны на отсрочка подоходного налога. Это позволяет вам получить налоговую скидку на любые взносы, которые вы вносите в эти планы, в том году, когда сделаны взносы.

Деньги на счете накапливаются (также на основе налогообложения), позволяя вам наращивать здоровое гнездовое яйцо к моменту выхода на пенсию. Как только это произойдет, любые изъятия, которые вы берете из планов, будут облагаться подоходным налогом по любой ставке налога, в которой вы оказались в то время.

Однако с МРТ Рот нет отложенной налоговой отсрочки по взносам. И точно так же, как и другие пенсионные планы, защищенные налоговыми льготами, инвестиционный доход в вашем плане будет расти, не облагаясь подоходными налогами.

Если вы устали платить налоги и хочу поставить по крайней мере, некоторые ваших налогов позади вас, это огромная выгода.

Однако здесь заканчивается сходство.

С помощью Roth IRA вы не только не должны платить подоходный налог за свои плановые взносы (которые никогда не облагались налогом на первое место), но ваш инвестиционный доход также не будет облагаться налогом на прибыль . Единственным требованием является то, что вы должны быть, по крайней мере, в возрасте 59 лет, когда вы начинаете снимать с плана и что вы участвуете в плане не менее пяти лет.

С традиционные ИРА и другие пенсионные планы с отложенным налогом, большая часть хороших новостей находится на внешний интерфейс : когда вы делаете свои взносы, вы получаете налоговый льгот.

С Рот ИРА , хорошие новости на задний конец : когда вы начинаете брать средства из плана, в результате у вас нет обязательств по подоходному налогу.

* Не требуется Минимальное распределение в возрасте 70 ½

У Roth IRA есть еще одно преимущество перед другими планами выхода на пенсию, основанными на налогах, и это становится все более важным, поскольку вы переходите через свои пенсионные годы.

Практически каждый другой пенсионный план, защищенный налоговыми льготами, требует, чтобы вы начали принимать требуемые минимальные распределения (RMD), начинающиеся не позднее 70 ½. На самом деле, если вы этого не сделаете, есть жесткие штрафы. Roth IRAs являются самостоятельными, поскольку план выхода на пенсию, защищенный налоговыми льготами, который не требует RMD.

Это позволит вам продолжать накапливать деньги в вашей Roth IRA, в то время как вы вынуждены сбрасывать остатки других пенсионных счетов. Это делает гораздо менее вероятным, что вы когда-либо переживете свои деньги.

Посмотрите видео ниже, где я приведу несколько забавных примеров того, как стать «миллионером Roth IRA»:

Где открыть Roth IRA?

Почти любая онлайн-фирма или брокерская фирма с кирпичной кладкой позволит вам открыть Roth, если вы имеете право на участие. Вы можете сэкономить массу денег и получить отличное обслуживание, зайдя к одному из этих трех онлайн-брокеров.

Ally Invest - Лично я считаю, что Ally является одним из лучших вариантов для открытия учетной записи Roth IRA. Scottrade предлагает несколько преимуществ, таких как недорогие торговые сборы, никаких сборов за установку и никаких сборов за обслуживание. Они предлагают торговые расходы в размере 7 долларов для акций, а торговля EFT и комиссионные сборы за взаимные фонды никогда не будут выше 17 долларов США.

У Scottrade есть уникальная возможность иметь также физические здания, в которые вы можете пойти, если вам когда-либо понадобится встретить брокера лицом к лицу в одном из своих 500 + филиалов в США.

улучшение - Betterment является одной из новых инвестиционных компаний для участия в финансовой арене.Как брокерская фирма онлайн, Betterment имеет несколько уникальных качеств, которых нет у других двух фирм.

Во-первых, Betterment не взимает базовую плату за торговлю, вместо этого они взимают процент от общей суммы, которую вы вложили ежегодно. Они будут взимать между 0,15% до 0,35% от вашего общего инвестиционного счета. Чем больше денег вы инвестировали, тем ниже годовая плата.

Другим интересным аспектом Betterment является способность автоматически обрабатывать ваши инвестиции. С Betterment вы можете управлять своими инвестициями по их алгоритму, используя свой профиль рисков, делая инвестиции легко для людей, которые не могут быть финансовыми гениями.

E * Trade - Одна из самых популярных брокерских фирм в Америке, E * Trade была основана в 1992 году и всегда была одной из ведущих компаний в области инноваций. В то время как их торговые сборы немного выше, чем у Scottrade, при торговле E * Trade 9,99 доллара США за акцию или торговле ETF у них также нет учетной записи, установленной сборы или платы за обслуживание.

С E * Trade следует отметить, что они предлагают более 1000 различных паевых инвестиционных фондов, которые не имеют комиссий за транзакции. Эти паевые инвестиционные фонды могут ускорить запуск вашей Roth IRA, не заплатив $ 9,99, что может привести к некоторым серьезным сбережениям.

Для более подробного обзора каждой из этих фирм и нескольких других очень хороших вариантов ознакомьтесь с этим исчерпывающим справочником: «Лучшие места для открытия Roth IRA».

Правила преобразования традиционной ИРА в ИРР Рот

ОБНОВИТЬ: Согласно IRS правило однократного опроса в IRA в год не применяется к преобразованиям Roth. IRS специально говорит «Ролловеры от традиционных к IRA Roth (« конверсии ») не ограничены».

Хотя существуют пределы дохода, которые применяются для внесения взносов Roth IRA, нет пределов дохода в отношении конверсий. Механически существует три способа выполнить преобразование:

  • 60-дневный ролловер . Вы можете напрямую получить средства из своей традиционной ИРА (чек, сделанный вами для оплаты лично), а затем перевести их в учетную запись Roth IRA, но вы должны сделать это в течение 60 дней с момента распространения. Если вы этого не сделаете, сумма распределения (за вычетом не подлежащих вычету взносов) будет облагаться налогом в течение года, конверсия не состоится, и применяется штраф за досрочное распределение IRS на 10%.
  • Доверительный управляющий . Это не только самый простой способ работы с передачей, но и фактически исключает возможность того, что средства из вашего традиционного счета ИРА станут облагаемыми налогом. Вы просто говорите своему традиционному доверительному управляющему IRA направить деньги доверенному лицу вашего аккаунта Roth IRA, и вся транзакция должна продолжаться гладко.
  • Та же передача доверенного лица . Это даже проще, чем передача доверительного управляющего, потому что деньги остаются в одном учреждении. Вы просто создали учетную запись Roth IRA с опекуном, который держит вашу традиционную ИРА, и направьте их, чтобы перевести деньги из традиционной ИРА в свой аккаунт Roth IRA.

Вы Будет Платите налоги за конверсию

Независимо от того, как осуществляется перевод, средства, выходящие из вашей традиционной ИРА, будут облагаться регулярным подоходным налогом в том году, в котором они происходят. Тем не менее, любые не подлежащие налогообложению взносы, которые вы внесли в свою традиционную ИРА, не облагаются налогом, поскольку у них никогда не было возможности отложить налоговую отсрочку. Если преобразование выполнено правильно, вы не будете облагаться штрафом досрочного снятия на 10%.

Если вы начали принимать «по существу равные периодические платежи» от вашей традиционной IRA, вы можете конвертировать эти суммы в свою Roth IRA по мере поступления платежей. Платежи будут облагаться налогом, но штраф на досрочное снятие 10% не будет применяться.

Раньше я упоминал RMD, которые должны быть распределены из большинства других пенсионных планов, защищенных налоговыми льготами. Вы не сможете преобразовать эти дистрибутивы в Roth IRA.

Roth IRA Conversion «Правило Pro-Rata»

Некоторые налогоплательщики ошибочно полагают, что они могут обойти налоговое обязательство по подоходному налогу, созданное в результате преобразования в ИРР Рот путем перехода только на часть их планов ИРА, которые были сделаны с не подлежащими вычету взносами.

Например, если у налогоплательщика есть счет в размере 200 000 долларов США на счету ИРА, который включает в себя 100 000 долларов инвестиций в виде инвестиций, 60 000 долларов США в виде вычитаемых из налогообложения взносов и 40 000 долларов США без учета вычитаемых взносов, он может полагать, что он может избежать создания обязательства по подоходному налогу, 40 000 долл. США не подлежат вычету. Звучит правильно, не так ли?

IRS не согласится . У них есть правило пропорциональности Roth, которое гласит, что освобожденная от налогов часть вашего вклада на пролонгацию должна составлять лишь пропорциональную долю от общего опроса.

Согласно этому правилу, поскольку общий остаток ИРА в размере 40 000 долл. США состоит из взносов, не подлежащих уплате налогов, тогда он будет иметь право на налоговые льготы только на 20% (40 000 долл. США без учета вычитаемых взносов, разделенных общим балансом в 200 000 долл. США) количество любой опрокидывание он обращается в ИРР Рот.

Из-за правила пропорциональности, если налогоплательщик должен был конвертировать 40 000 долларов в Рот, только 8000 долларов США были бы освобождены от подоходного налога (40 000 X 20%), а не всего 40 000 долларов США.

Помните об этом правиле, когда мы переходим к приведенным ниже примерам.

Рабочие примеры преобразования из традиционной ИРА в ИРР Рот

Когда вы имеете дело с цифрами, всегда полезно продемонстрировать концепцию с примерами.Вот два реальных живых примера, которые, я надеюсь, иллюстрируют, как преобразование Roth IRA работает в реальном мире.

Пример 1.

У Паркера есть SEP IRA, традиционная IRA и Roth IRA, общая $310,000 . Давайте разберем взносы до и после уплаты каждого из них:

  • SEP IRA: Состоит исключительно с доналоговыми взносами. Общее значение $80,000 с доналоговыми взносами $12,000 .
  • Традиционная ИРА: Состоит полностью из взносов после уплаты налогов. Общее значение $200,000 с взносами после уплаты налогов $40,000 .
  • Рот ИРА: Очевидно, все после уплаты налогов. Общее значение $30,000 с общим вкладом $7,000 .

Паркер хочет конвертировать половину суммы в своем SEP и традиционных IRA в Roth IRA. Какая сумма будет добавлена к его налогооблагаемому доходу в 2014 году?

Вот где применяется правило пропорциональности IRS. Основываясь на приведенных выше цифрах, у нас есть общая сумма взносов после уплаты налогов в размере не менее 40 000 долларов США в ИРА. Общий баланс не-Roth IRA составляет 280 000 долларов США. Общая сумма, которая должна быть конвертирована, составляет 140 000 долларов США.

Сумма конверсии, которая не будет облагаться подоходным налогом составляет 14,29%; остальное будет. Вот как это вычисляется:

Шаг 1: Рассчитайте необлагаемую налогом часть общего количества ИРА, не относящихся к Roth: Всего взносов после уплаты налогов / Всего Non-Roth IRA Balance = Non-Taxable%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Шаг 2: Рассчитайте необлагаемую сумму, переведя результат на Шаг 1 в доллары:

14,29% x 140 000 = 20 000 долларов США

Шаг 3: Рассчитайте сумму, которая будет добавлена к вашему налогооблагаемому доходу:

$140,00 – $20,000 = $120,000

В этом случае Паркер будет обладать обычным подоходным налогом $120,000 . Если он находится в 28% подоходном налоге, он должен заплатить 33 600 долл. США в виде подоходного налога или 120 000 долл. США.28.

Пример 2.

Bentley старше 50 лет и в процессе смены рабочих мест. Поскольку его работодатель был выкуплен несколько раз, он перевернул предыдущие 401k в два разных ИРА.

Одна ИРА составляет 115 000 долл. США, а другая составляет 225 000 долл. США. Поскольку у него никогда не было ИРР Рот, он рассматривает возможность участия в невостребованной ИРА на общую сумму 6500 долларов, а затем сразу же конвертируется в 2014 году.

  • Ролловер ИРА: Состоит исключительно с доналоговыми взносами. Общее значение $340,000 с взносами до уплаты налогов в размере 150 000 долл. США.
  • Старый 401k: Также полностью состоит из взносов до уплаты налогов. Общее значение $140,000 с $80,000 взносы до уплаты налогов.
  • Текущий 401k: Планирует его максимальную отдачу на оставшуюся часть его рабочих лет.
  • Невычитаемая ИРА: Состоит полностью из взносов после уплаты налогов. Общая стоимость будет равна $6,500 взносов после уплаты налогов, и мы не будем ожидать роста.

Основываясь на приведенной выше информации, каково будет налоговое последствие Bentley в 2016 году?

Вы заметили шарик кривой, который я туда бросил? Извините, я не собирался обманывать кого-либо - я просто хотел посмотреть, поймаете ли вы это. Когда дело доходит до преобразования, старые 401 (k) s и ток 401 (k) s не учитываются в уравнении . Помните об этом, если вы планируете рассмотреть возможность конвертации больших балансов IRA и старых 401 (k). Оставляя его в 401 (k), он минимизирует ваше налоговое бремя.

Используя шаги сверху, давайте посмотрим, какие налоговые последствия Bentley будут в 2014 году:

  • Шаг 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Шаг 2: 1,88 х 6,500 = $122
  • Шаг 3: $6,500 – $122 = $6,378

В течение 2014 года у Bentley будет облагаемый налогом доход $6,378 из его $ 6500 Традиционный вклад IRA / Roth IRA конверсии, и это не предполагает инвестиций. Как вы можете видеть, вы должны быть осторожны при инициировании преобразования.

Если бы Бентли прошел эту конверсию и не осознал налоговую ответственность, ему нужно было бы проверить правила перефразирования его ИРР Рот, чтобы уйти от этих налогов.

Неприемлемый вклад Roth IRA

В примере 2 описывается, что можно назвать бэкдор вклад Roth IRA, то есть способ для налогоплательщиков, которые превышают лимит дохода для взносов Roth IRA, чтобы сделать их в любом случае (это происходит все время). Вы делаете не подлежащий вычету вклад IRA, а затем немедленно перекачиваете его в Roth IRA, так как больше нет пределов дохода для конверсий Roth.

Но, как вы можете видеть, пропорциональные правила гарантируют, что подоходный налог должен быть подан на подавляющее большинство традиционной конверсионной суммы ИРА.

Но чтобы не бояться, может возникнуть обход для рабочей морщинки.

Причина, по которой большая часть конверсии Ротта Бентли облагается налогом, заключается в том, что он имеет значительные деньги, сидя в традиционных ИРА, большинство из которых никогда не облагалось подоходным налогом. Но если это разрешит план работодателя Bentley 401 (k), он может избежать налоговых обязательств в отношении будущих конверсий, свернув свои текущие балансы ИРА до 401 (k).

Не каждый план работодателя позволяет это, но если воля Бентли, он сможет обойти про-ратные правила, эффективно устранив свои нынешние ИРА.

Другие пенсионные счета, которые вы можете преобразовать в Roth IRA

Помимо традиционной ИРА существуют и другие отложенные с трудом пенсионные планы, которые также могут быть преобразованы в ИРР Рот. Они включают:

  • ПРОСТАЯ ИРА (через два года)
  • SEP IRA
  • 457 (b) План
  • 403 (b) План
  • Обозначенная учетная запись Roth (401 (k), 403 (b) или 457 (b))

За исключением Расчетной учетной записи Roth, весь доход должен быть включен как подлежащий налогообложению в год конвертации.

Заключительные мысли о преобразовании IRA Roth

Преобразование традиционной IRA в Roth IRA - действительно довольно простой процесс, если вы знаете, что делаете, и следуете всем правилам.

Однако, поскольку большинство из нас не лучше, чем поверхностное понимание налогового кодекса США, мое (сильное) предложение заключается в том, что при попытке конверсии вы работаете с профессиональным налоговым составителем, предпочтительно ЦПУ или налоговым адвокатом.

Штрафы, если вы ошибаетесь, слишком высоки, чтобы воспользоваться шансом на самодельном маршруте.

Является ли преобразование Рот прямо для вас? »Это зависит, говорит Тейлор Шульте, CFP®, основатель Define Financial, бесконфликтной фирмы финансового планирования в Сан-Диего.

«Как доктор, важно диагностировать до того, как вы его предписываете, особенно когда вы рассматриваете осмысленный инструмент планирования, подобный этому. Либо самостоятельно, либо с доверенным специалистом, начинайте с основного финансового плана. Каковы твои цели? Где вы хотите быть через 10, 20, 30 лет? Вы на пути, чтобы добраться туда? Если нет, что вам нужно сделать, чтобы заполнить этот пробел? После того, как вы пройдете это упражнение и получите четкое представление о своей финансовой картине, начните погружаться глубже в компоненты преобразования Рот, чтобы убедиться, что он соответствует вашему плану ».

Основным недостатком конверсии Рот является то, что вы будете платить налоги на сумму, конвертированную в текущем году, и в зависимости от вашего скоринга по подоходному налогу и суммы, которую вы конвертируете, налоговый укус может быть существенным.

Но стоит помнить, что вы меняете текущее налоговое обязательство по освобождению от уплаты налогов в случае выхода на пенсию. Это мощное преимущество, особенно если вы считаете, что налог на прибыль будет в будущем выше, чем сейчас.

Это то, на что я бы никогда не поставил!

Правила Roth IRA на 2016 год

Если вы надеетесь внести свой вклад в Roth IRA (а не делать конверсию), важно знать правила Roth IRA на 2016 год. Первое, что вы должны знать, это то, что существуют ограничения в доходах, которые влияют на то, кто может внести вклад в Roth IRA.

Однако важно также знать, что существуют руководящие принципы, которые ограничивают сколько каждый может внести свой вклад. Вот общее изложение правил Roth IRA на 2016 год:

Пределы дохода Roth IRA

Вне преобразования Roth IRA есть пределы дохода, которые определяют, кто может внести вклад в Roth IRA. Кроме того, существуют поэтапные отказы, которые уменьшают пределы взносов для отдельных лиц и супружеских пар в определенных скобках дохода. Вот как ограничиваются взгляды на взносы, сделанные в 2016 году:

  • Лица, состоящие в браке и подающие совместную налоговую декларацию с MAGI (Модифицированный скорректированный валовой доход) в размере менее 184 000 долларов США в 2016 году может внести максимальный вклад в их Roth IRA. Взносы начинают постепенно сокращаться на 184 000 долл. США и заканчиваться на уровне 194 000 долл. США. Женатые пары с MAGI выше, чем $ 194 000 в 2016 году, не могут вносить вклад в Roth IRA.
  • Женатые лица, подающие отдельную налоговую декларацию, которые проживали с супругом в любое время года должен был заработать больше нуля, но менее 10 000 долларов, чтобы внести свой вклад в 2016 году.
  • Отдельные лица, главы домашних хозяйств или лица, подающие документы по отдельности, не проживая с супругом в любое время года с MAGI менее 117 000 долларов США могут внести полный вклад в 2016 году. Тем, у кого есть доходы от 117 000 до 132 000 долларов, однако, их максимальный взнос будет прекращен. Лица, попадающие в эту категорию в 2016 году с MAGI более 132 000 долларов США, не могут вносить вклад в Roth IRA.

Пределы взносов Roth IRA

Если ваш доход заставляет вас участвовать в Roth IRA в этом году, вам нужно знать максимальную сумму денег, которую вы можете внести каждый год. Эта цифра имеет тенденцию увеличиваться каждые несколько лет, и это также зависит от вашего возраста. Вот лимит взносов Roth IRA на 2016 год:

  • Если вам не исполнилось 50 лет , вы можете внести до 5 500 долларов в свой Roth IRA и традиционные учетные записи IRA.
  • Если вам больше 50 лет , вы можете внести до 6500 долларов США на оба счета с так называемым «догоняющим вкладом».

Часто задаваемые вопросы

Как отличается IRA Roth от традиционной ИРА?

Там, где традиционная IRA финансируется за счет доналогового дохода, Roth IRA финансируется за счет налогов после уплаты налогов. Из-за этого ваша Roth IRA не потребует от вас платить налоги за ваши распределения после того, как вы начнете снимать средства после выхода на пенсию.

С другой стороны, при распределении из традиционной ИРА или любого другого налогового льготного счета при выходе на пенсию вам потребуется уплатить подоходный налог, когда вы начнете снимать.

Что такое MAGI или измененный скорректированный валовой доход?

Поскольку право на получение дохода для участия в Roth IRA зависит от MAGI или измененного скорректированного валового дохода, важно понять этот термин. Вообще говоря, ваш MAGI - это сумма вашего домашнего хозяйства Валовой доход за вычетом разрешенных законом удержаний и любые не облагаемые налогом проценты доход ты можешь иметь.

Должен ли я внести максимальный вклад в свою IRA Roth?

Хотя существуют ограничения на то, сколько вы можете внести в Roth IRA в любой год, вам не обязательно соответствовать этим ограничениям.

Таким образом, вы можете вносить как можно меньше или столько, сколько хотите, при условии, что вы не вносите больше, чем максимальный, и зарабатываете доход в этом году.

Могу ли я внести свой вклад в Roth IRA даже после того, как я максимизирую свою работу 401 (k)?

Да, и это огромная выгода. Даже после того, как вы закончите свой пенсионный план 401 (k), спонсируемый вашей работой, вы можете инвестировать еще 5 500 долларов США в сочетании с RRA IRA или традиционной IRA. Если вы надеетесь сохранить как можно больше средств на пенсию, использование нескольких учетных записей может быть разумным шагом.

Могу ли я в любой момент вытащить свои деньги из своей IRA Roth?

Из-за того, как были установлены IRA Roth, и того факта, который внесен в счет налогов после уплаты налогов, вы можете взносы из вашей учетной записи в любое время без штрафа. Однако, то же самое нельзя сказать о ваших заработках . Сумма денег, которую вы можете вынести без штрафа, ограничена внесенными вами взносами.

Сколько времени я могу внести в Roth IRA?

Пока вы зарабатываете доход, и ваш MAGI не выходит за пределы IRS для взносов, вы можете внести свой вклад в Roth IRA. Как только ваш модифицированный скорректированный валовой доход достигнет предела, когда начнутся поэтапные отказы, максимальная сумма, которую вы можете внести каждый год, будет постепенно уменьшаться.

Должен ли я принимать взносы, когда я ухожу на пенсию?

Нет, и это одно из самых больших преимуществ, которое вы получите, внося свой вклад в Roth IRA. В отличие от других видов пенсионных счетов, которые заставляют вас начинать принимать распределения в возрасте 70 1/2 или платить штраф, Roth IRA не имеет правил, регулирующих, когда вам нужно брать дистрибутивы. Это делает Roth IRA идеальной учетной записью для всех, кто хочет максимальной гибкости в том, как и когда они используют свои пенсионные фонды.

Каков крайний срок для участия в IRA Roth?

Взносы в Roth IRA могут быть сделаны до 15 апреля или в день налогообложения следующего года. Если вы не уверены, будет ли ваш доход слишком высоким, чтобы внести свой вклад, этот расширенный срок позволяет подождать и посмотреть, сколько вы заработаете, прежде чем принимать решение о внесении взносов за предыдущий год.

Могу ли я вносить вклад как в IRA Roth, так и в традиционную IRA в течение того же года?

Вы можете определенно внести свой вклад как в IRA Roth, так и в традиционную IRA в течение того же налогового года, но вы можете внести только максимальный вклад IRA для обоих типов счетов. В 2016 году размер взносов составляет 5500 долл. США для лиц в возрасте до 50 лет и 6500 долл. США для лиц в возрасте 50 лет и старше.

(Частичный источник: публикация IRS 590.)

Рекомендуемые: