GFC 090: Требуемые минимальные правила распределения для IRA и 401k

Оглавление:

Видео: GFC 090: Требуемые минимальные правила распределения для IRA и 401k

Видео: GFC 090: Требуемые минимальные правила распределения для IRA и 401k
Видео: Всё про фасадные откосы на окнах | Технология и секреты | Строительные ликбезы - YouTube 2024, Марш
GFC 090: Требуемые минимальные правила распределения для IRA и 401k
GFC 090: Требуемые минимальные правила распределения для IRA и 401k
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

Помните, в первый день, когда вы вложили деньги в свой пенсионный счет?

Вы видели, как ваш пенсионный счет растет с годами, и вы были благословлены, потому что вам никогда не приходилось сталкиваться с этим.

Теперь великие дети - ваш новый фокус, и вы решили просто передать их им, так как вам это никогда не понадобится.

Вам только что исполнилось 70 лет, а ваш друг в подобной ситуации хватается, потому что они должны были платить налоги за свой пенсионный план, потому что им приходилось брать деньги.
Вам только что исполнилось 70 лет, а ваш друг в подобной ситуации хватается, потому что они должны были платить налоги за свой пенсионный план, потому что им приходилось брать деньги.

Озадаченный правилами IRS, вы проводите исследование (или переходите в мой блог), и вы узнаете о требуемых минимальных дистрибутивах.

Мы их будем называть RMD-х для краткости.

Пришло время принять ваши распределения

Красота инвестирования в планы выхода на пенсию - это отложенный налоговый рост. Все эти годы вы видели, как ваша учетная запись растет, но у вас не было 1099, вам нужно было сообщить об этом. Вы планировали достаточно хорошо, если бы вы продлевали выезд еще дольше, но вы можете продержаться так долго.

IRS перемалывается в бит, ожидая возвращения некоторых из этих налоговых денег. Они делают это с RMD-х заставляя вас вынимать часть вашего пенсионного счета каждый год и уплачивать соответствующий налог на него.

Если вы не возьмете это, вы получаете облагаемые налогом 50% суммы, которую вы должны были принять.

Это довольно жесткое наказание, которого вы хотите избежать.

RMD и 401k

Как правило, те же минимальные правила распределения распространяются на ваш 401k в качестве вашей IRA. Большая разница, однако, заключается в том, что вы все еще работаете до тех пор, пока не достигнете 70,5. В этом случае IRS позволяет отложить ваш RMD до дня выхода на пенсию. Это хороший сценарий для тех, кто не достаточно сэкономил и продолжает работать, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения.

Когда начинать RMD?

IRS заявляет, что вы должны начать с 1 апреля следующего года, когда вам исполнится 70 с половиной лет, и вы должны делать это каждый год. Некоторые пенсионные планы позволят вам отложить снятие, пока вы все еще работаете в этой компании. Имейте в виду, что 1 апреля - первый год и первый год только . После первого года он возвращается к календарному графику и должен быть снят до 31 декабря.

Пример RMD

Кто-то, родившийся 1 июля 1945 года, не превратился бы в 70,5 до 1 января 2016 года. Это означает, что им не нужно было брать первый RMD до 1 апреля 2017 года (что удовлетворило бы требование 2016 RMD).

Тем не менее, они должны были принять еще одно распределение в этом году до 31 декабря 2017 года, чтобы удовлетворить в этом году. Каждый последующий год будет следовать 31 декабряулица крайний срок.

Сколько вы должны взять?

Сумма будет также основываться на балансе предыдущего года в вашем пенсионном плане. Например, чтобы определить ваш RMD на 2017 год, вы будете использовать стоимость своего плана по состоянию на 31 декабря 2016 года.

Суммы, подлежащие изъятию, основаны на таблицах ожидаемой продолжительности жизни, выданных IRS, которые учитывают ваш возраст, возраст вашего бенефициара и ваши отношения с вашим бенефициаром. Основываясь на Единой таблице ожидаемой продолжительности жизни 2016 года, вы можете ожидать, что вам потребуется снять 3,65% от вашего пенсионного плана, когда вы перейдете на 70,5. Затем он увеличивается до 3,77% в следующем году и увеличивается с каждым годом. Таблицы IRS называются:

  • Единая продолжительность жизни
  • Ожидаемая продолжительность жизни и выжидаемость
  • Равномерное время жизни

Таблицы полезны, но в наши дни калькуляторы используются для вычисления суммы с легкостью. Пожалуйста, попросите руководство у финансового специалиста, чтобы убедиться, что вы правильно принимаете RMD.

Нужно ли рассчитывать RMD самостоятельно?

К счастью, нет. Большинство финансовых учреждений рассчитают эту цифру для вас. Для всех моих клиентов, достигших возраста RMD, мой кастодиан рассчитывает сумму RMD для моих клиентов, а затем я обращаюсь к клиенту, чтобы уведомить их об этой сумме.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что, поскольку это облагаемое налогом распределение, ваш хранитель IRA, скорее всего, потребует от вас подписать форму, чтобы вытащить деньги (по крайней мере в первый раз). Если необходимо подписать форму, не откладывайте и не ждите до последней минуты.

Что о конверсиях RMD и Roth IRA?

С правилами, касающимися конверсий Roth IRA, которые теперь отменены, у меня было несколько кандидатов в RMD, которые спрашивали о том, как конвертировать их RMD прямо в Roth IRA.

Хотя концепция звучит неплохо, это запрещено. IRS заставит вас платить налог и удалять доходы RMD. Все, что осталось после RMD, может быть преобразовано в Roth IRA - просто помните, что вам придется заплатить соответствующий налог.

Рекомендуемые: