Смысл ли он рефинансировать мои студенческие ссуды?

Оглавление:

Видео: Смысл ли он рефинансировать мои студенческие ссуды?

Видео: Смысл ли он рефинансировать мои студенческие ссуды?
Видео: Спустя 20 лет пришел в банк за кредитом, и увидел там знакомую ему… 2024, Марш
Смысл ли он рефинансировать мои студенческие ссуды?
Смысл ли он рефинансировать мои студенческие ссуды?
Anonim

Если долговая нагрузка на студенческую ссуду достаточно велика, вы, вероятно, считаете перспективу рефинансирования студенческого кредита.

В конце концов, люди рефинансируют свои дома и бизнес-кредиты все время. Почему студенческие кредиты должны быть разными?

По правде говоря, рефинансирование студенческих займов отличается по многим причинам. Тем не менее, это не значит, что вы не должны рассматривать рефинансирование своих кредитов в любом случае. Ключом к выяснению этого является рассмотрение всего, что вы получите - вместе со всем, что вы потеряете.

Эта статья объяснит все плюсы и минусы рефинансирования ваших студенческих кредитов. Как только вы увидите большую картину, вы будете в лучшем положении, чтобы решить. Затем вы можете принять обоснованное решение по своим студенческим кредитам, чтобы выяснить, что лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Давай нырнем!

Является ли рефинансирование студентов для меня?

  1. Что нужно соблюдать
  2. Преимущества, которые вам могут понравиться
  3. 5 знаков, которые могут помочь вам рефинансировать ваши студенческие ссуды
  4. Что нужно искать при рефинансировании ваших студенческих кредитов
  5. Важные напоминания
  6. Где найти лучшие места для рефинансирования ваших займов

Рефинансирование студенческого займа: что нужно соблюдать

Рефинансирование в студенческий кредит с лучшими условиями может звучать как мечта, но если у вас есть федеральные займы, вам также может потребоваться что-то.

А именно, федеральные студенческие ссуды приходят с определенными защитами, которые могут помочь вам, если вы находитесь в дефолте, ежемесячно уменьшаете свои ежемесячные платежи или откладываете погашение до более поздней даты.

Не путайте рефинансирование студенческого займа с консолидацией студенческих займов

Многие люди путают рефинансирование студенческих займов с консолидацией займов студентами - но это очень разные вещи. Поскольку The College Investor раскрывается в этой статье, консолидация студенческих кредитов должна использоваться для объединения нескольких федеральных студенческих займов.

Причина для этого - просто упростить погашение задолженности по студенческим кредитам. Когда вы закончите колледж, у вас может быть 5-6 различных студенческих кредитов - по одному от каждого года обучения (или, может быть, даже несколько разных кредитов за каждый год обучения).

Трудно управлять всеми этими различными платежами.

Консолидация займов для студентов упрощает объединение всех ваших федеральных займов в один кредит. И это БЕСПЛАТНАЯ услуга, предлагаемая Департаментом образования - вы просто заходите на сайт в StudentLoans.gov, выбираете Consolidate My Loans, и вы продвигаетесь по пути консолидации.

С другой стороны, рефинансирование студенческих займов означает получение нового частного кредита для замены существующего займа (или займов). Вы можете рефинансировать один или все свои займы - как федеральные, так и частные.

Таким образом, вы каким-то образом консолидируетесь, создавая один новый частный кредит, но на самом деле это называется рефинансированием студенческих займов.

Просто помните - рефинансирование студенческих займов означает получение частного студенческого кредита.

Эти ссуды действуют гораздо больше, как автокредиты - вы не получаете причудливых планов погашения, вы не получаете прощения за студенческий кредит, и если вы не платите, вы столкнетесь с большими последствиями.

Поймите, что вы можете потерять преимущества

Студенты с федеральными кредитами могут претендовать на прощение ссуды на общественные услуги, а также планы погашения доходов, такие как Как заработать (PAYE) и Погашение доходов (IBR).

Эти планы позволяют вам выплачивать определенный процент от вашего дискреционного дохода по кредитам в течение 20-25 лет, прежде чем выдать 100% прощение любых остатков.

Другие федеральные программы, которые помогают студенту с федеральными кредитами, включают медицинские и экономические отсрочки, которые могут дать вам перерыв от погашения на срок до 24 месяцев, военные льготы, которые будут погашать ваши федеральные студенческие ссуды, если вы или супруг обслуживаете действительную службу, а также федеральная помощь реабилитации федеральных займов, которые ранее были дефолтными.

После того, как вы рефинансируете федеральные займы частному кредитору, вы теряете доступ к программам прощения, отсрочки или снижения ставок для студентов, поддерживаемых на федеральном уровне. И это включает в себя любые программы кредитования студентов для федеральных займов, которые могут быть предложены в будущем.

Если вы потенциально имеете право на такие программы, как Прощение общественного долга (PSLF), вам, вероятно, следует избегать рефинансирования ваших федеральных студенческих займов.

Кроме того, рефинансирование и консолидация ваших студенческих кредитов может продлить время, необходимое для их погашения. Если вы уже много лет платите студенческие ссуды, это, безусловно, стоит рассмотреть.

Компания Ставки Типы кредитов сроки Доступные градусы Доступные кредиты
Image
Image
2.13% - 7.49% Фиксированная и переменная 5, 10, 15, 20 лет

Бакалавриат &

Выпускник

Федеральный &

Частный

Image
Image
2.13% - 7.49% Фиксированная и переменная 5, 10, 15, 20 лет

Бакалавриат &

Выпускник

Федеральный &

Частный

Image
Image
2.13% - 7.19% Фиксированная и переменная От 5 до 20 лет

Бакалавриат &

Выпускник

Федеральный &

Частный

Image
Image
2.14% - 9.22% Фиксированная и переменная 5, 10, 15, 20 лет

Бакалавриат &

Выпускник

Федеральный &

Частный

Рефинансирование рефинансирования студентов: преимущества, которые вы можете получить

Если вы не планируете использовать какие-либо программы поддержки студенческих кредитов в федеральном порядке, рефинансирование студенческих займов - один из вариантов рассмотрения.
Если вы не планируете использовать какие-либо программы поддержки студенческих кредитов в федеральном порядке, рефинансирование студенческих займов - один из вариантов рассмотрения.

Преимущества рефинансирования студенческих кредитов могут включать, но не ограничиваются:

Более низкая процентная ставка - Некоторые, но не все, федеральные студенческие ссуды могут быть рефинансированы или консолидированы в частный кредит с более низкой процентной ставкой.

В то время как это, как правило, продлевает срок для полного погашения, сбережения, которые вы получаете, платя более низкую процентную ставку, могут серьезно со временем скомпенсироваться.

В зависимости от того, какая процентная ставка у вас есть сейчас, вы можете сэкономить до 50% своих процентных платежей путем рефинансирования. Оцените свои сбережения, посетив SoFi ЗДЕСЬ.

Один простой платеж - Если у вас есть несколько законопроектов о студенческих ссудах, с которыми можно бороться, рефинансирование может помочь вам достичь одного минимального ежемесячного платежа.

Переход от нескольких платежей до одного не спасет вас самостоятельно, но это сэкономит вам время и хлопот.

Более низкий ежемесячный платеж - Если вы обеспечиваете более низкую процентную ставку или продлеваете сроки погашения кредита, вы получите ежемесячный платеж, который намного проще управлять.

Подсчет нижнего ежемесячного платежа может дать вашему бюджету немного передышки, а также облегчить бросок дополнительных денег прямо на основную сумму вашего кредита.

Заблокировать фиксированную ставку или выбрать переменную скорость - Некоторые частные кредиты поставляются с переменными ставками, из-за которых платежи меняются со временем. Во многих случаях вы можете рефинансировать эти кредиты в продукт с фиксированной ставкой и предсказуемым ежемесячным платежом.

Однако, если вы рефинансируете в кредит с переменной ставкой, важно понимать, что ваш платеж будет расти по мере роста процентных ставок. Всегда рассматривайте последствия выбранного вами типа кредита, прежде чем нажимать на курок.

И если вы хотите заблокировать ежемесячный платеж, который никогда не изменится, займите кредит, который предлагает фиксированную ставку.

Лучшие ставки с подписывающим лицом - Если у вас есть личные личные займы с высокой процентной ставкой, обеспечение совместного подписания с хорошим кредитом может помочь вам получить кредит с лучшими условиями.

Эти лучшие условия могут включать более низкую процентную ставку или лучший горизонт погашения - оба преимущества, которые могут помочь вам сэкономить деньги и быстрее оплатить студенческие ссуды. Рефинансирование студенческих ссуд без посредника и отсутствие кредита, вероятно, не произойдет.

Фактически, 90% всех частных займов требуют соискателя согласно статистическим данным Бюро по защите потребительских финансов.

5 знаков, которые могут помочь вам рефинансировать ваши студенческие ссуды

Еще не запутались? Ты не один. Многие правила, преимущества и недостатки, возникающие при рассмотрении этого варианта, делают это решение трудным.

Тем не менее, рефинансирование студенческих кредитов действительно является лучшим вариантом для заемщиков в определенных ситуациях. Вот пять сценариев, где вы можете просто попасть в эту категорию:

  • В любом случае вы заработаете слишком много, чтобы в любом случае получить право на выплаты по доходам, и у вас нет желания работать на государственной службе . Многие люди, которые входят в высокооплачиваемые поля, зарабатывают слишком много, чтобы претендовать на доходные планы погашения, а некоторые не хотят вообще работать в государственном секторе. Если обувь подходит, оценивая, сколько вы сэкономите, рефинансируя свои федеральные студенческие ссуды, это умная идея. Если у вас большая задолженность, но вы получаете большие деньги, рефинансирование студенческих займов может буквально сэкономить вам тысячи долларов.
  • Ваши ссуды фиксируются с высокой процентной ставкой, и вы думаете, что можете сделать лучше . Если ваши студенческие ссуды фиксируются с высокой процентной ставкой, возможно, стоит изучить варианты рефинансирования. В зависимости от ваших данных о кредитах и финансовой ситуации вы можете претендовать на получение кредита с более низкой процентной ставкой, которая поможет вам сэкономить деньги. Это особенно имеет смысл для частных займов и выпускников PLUS Loans (которые являются самыми высокими процентными ставками федеральных займов)
  • Каждый месяц вы делаете несколько платежей по кредиту с различными процентными ставками . Если вы ежемесячно отправляете несколько платежей, рефинансирование в солидный кредит с отличными условиями - это один из способов упростить вашу жизнь и сэкономить деньги одним махом. Узнайте, сколько вы могли бы сэкономить на этом калькуляторе.
  • Вы хотите как можно быстрее погасить свои ссуды , Если вы, как и многие молодые люди, беспокоиться о том, чтобы выжить в течение следующих 20-25 лет своей жизни, вызванной доходами. В определенных ситуациях рефинансирование - лучший способ убить ваши кредиты навсегда. Кроме того, он может сэкономить вам немного денег, пока вы это делаете.
  • Вы хотите независимости от своего подписчика . Если ваши старые займы связаны с третьей стороной, и вы хотите отказаться от себя, рефинансирование - это один из способов добиться этого. И если ваш кредитный рейтинг достаточно хорош, вы, надеюсь, получите право на новый кредит с низкой процентной ставкой и условиями, с которыми вы можете жить.
  • Вы хотите передать родительский кредит PLUS вашему ребенку. Родительские займы PLUS являются одними из самых худших студенческих займов - поскольку родитель держит кредит, а студент получает деньги. Это также означает, что родитель находится на крючке в финансовом отношении для погашения. Тем не менее, есть компании, которые позволят родителям рефинансировать кредит PLUS на имя своего ребенка (и даже если для этого требуется косинер, в конце концов, освобождение косикнера). Это может быть хорошей проблемой, чтобы выбраться из Parent PLUS Loans .

Что нужно искать при рефинансировании ваших студенческих кредитов

Теперь, когда мы говорили о том, какие выгоды и какие недостатки рефинансирования студенческого займа, что вы должны лично искать, рефинансируя свои студенческие ссуды? Когда это имеет для вас наибольший смысл?

Есть много вариантов, когда речь идет о рефинансировании ваших займов, но вы всегда должны учитывать это общее мышление, когда вы покупаете свои студенческие ссуды:

Я должен рефинансировать в студенческий кредит, который экономит деньги в течение погашения И я могу позволить себе это идти вперед.

Что это значит?

Ну, весь смысл рефинансирования студенческих займов - это сэкономить деньги. Поэтому не включайтесь в план рефинансирования, который не спасет вас.

Во-вторых, вам нужно быть комфортным, предоставляя свои новые студенческие кредиты сегодня и продвигаясь вперед. Подумайте о своей стабильности работы и о том, какой ежемесячный платеж вы можете получить, чтобы определить, имеет ли смысл определенный студенческий кредит.

Когда вы покупаете студенческие ссуды, вы увидите:

Кредиты с переменной ставкой и фиксированной ставкой: Будет доступно сочетание возможностей с переменной ставкой и фиксированной ставкой. Почти во всех обстоятельствах кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь более высокую процентную ставку, чем кредиты с переменной ставкой.

Причина в том, что ссуды с фиксированной процентной ставкой никогда не меняются в течение срока действия кредита - вы узнаете свой платеж и знаете, чего ожидать.

С другой стороны, ссуды с переменной ставкой будут меняться со временем, исходя из рыночных процентных ставок.

У большинства кредитов есть ограничения на то, сколько они могут подняться и как быстро, но общий вариант составляет не более 0,25% изменения в месяц с общей суммой 8%. По мере того, как процентные ставки растут (или падают), ваша процентная ставка по кредиту также изменится.

Это изменит ваши ежемесячные платежи - это означает, что они могут подняться или даже превысить то, что будет взимать с вас вариант с фиксированной ставкой.

Однако вы начинаете с более низкой процентной ставки. Если вы планируете выплатить студенческий кредит за относительно короткий период времени (скажем, менее 2 лет), кредит с переменной ставкой может иметь большой смысл, потому что вы можете сэкономить в процентах.

Если вы планируете взять на себя всю полноту кредита, чтобы погасить кредит, кредит с фиксированной процентной ставкой может иметь для вас больше смысла, особенно потому, что процентные ставки, скорее всего, будут расти в будущем.

Выбор и риск - это ваш. Банк вознаграждает вас за риск, давая вам более низкую процентную ставку, но эта ставка может возрасти.

Различные длины времени: Когда вы покупаете студенческий кредит, вы увидите разную длину на срок кредита.

Как правило, вы увидите как минимум 3 года и до 25 лет. Тем не менее, некоторые кредитные союзы предлагают кредиты на срок до 1 года и до 30 лет.

Чтобы получить лучшие процентные ставки по кредиту, вы, как правило, должны получить краткосрочный кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Сочетание срока кредита (длины) и процентной ставки - это то, что сделает вашу сумму платежа.

Чем дольше кредит, тем дороже и интерес вы будете платить, так что всегда старайтесь сократить срок кредита.

Преимущества и преимущества: Многие кредиторы в эти дни предлагают множество преимуществ и льгот, чтобы дифференцировать себя. Некоторые из этих преимуществ имеют значение, некоторые - нет.

Например, некоторые из преимуществ, которые могут быть важными, включают отсутствие штрафа за предоплату. Если вы планируете своевременно возвращать свой кредит, вы не хотите, чтобы его наказывали за это.

Кроме того, если вам понадобится помощник для ваших кредитов, вы, вероятно, захотите получить так называемую освобождение cosigner. Это означает, что после определенного количества платежей по времени, cosigner может быть снят с кредита.

Лучшие планы релиза Cosigner обычно составляют 24 месяца.

Еще один бонус, который вы должны использовать, это возможности снижения процентных ставок. Многие банки предлагают снижение процентной ставки, подписываясь на автоматические платежи по дебету.

Этот простой трюк может снизить ваш интерес на 0,25% у большинства кредиторов. Некоторые банки даже предлагают снижение на 0,25% за счет проверки или сберегательного счета в банке.

Эти сбережения могут значительно увеличиться с течением времени!

Некоторые льготы, которые не имеют большого значения для большинства людей, включают в себя коучинг на работу, связанные банковские счета и бесплатную покупку. Всегда помните о том, что важно для вас в финансовом отношении, и вернитесь к тому, что мы сказали выше:

Я должен рефинансировать в студенческий кредит, который экономит деньги в течение погашения И я могу позволить себе это идти вперед.

Важные напоминания

Прежде чем вы нажмете спусковой крючок, вот несколько последних напоминаний, о которых нужно подумать.

Во-первых, вы можете рефинансировать один, несколько или все свои займы. Вам не нужно рефинансировать все или ничего. Возможно, вы только хотите рефинансировать свои частные студенческие ссуды и сохранить свои федеральные - это возможно.

Возможно, вы только хотите рефинансировать пару кредитов с высокими процентами, а не остальных - это тоже хорошо. В принципе, вы можете выбрать, какие кредиты вы хотите сделать.

Просто помните, что у большинства кредиторов минимальная сумма кредита - от 1000 до 3000 долларов. Если ваш кредит недостаточно велик, они не будут рефинансировать его. Но, если это так мало - просто заплати!

Кроме того, если у вас большие кредиты, вам, возможно, придется получить два разных студенческих кредита. Обычно это относится только к врачам, но у большинства кредиторов есть ограничения на то, сколько они будут рефинансировать - обычно 250 000 долларов или около того.

Если у вас есть больше кредитов для студентов, чем это, некоторые кредиторы могут полностью отклонить вас, а другие просто потребуют от вас получить два кредита.

Во-вторых, вы можете рефинансировать несколько раз. Предположим, что вы сегодня рефинансируете 5%, но процентные ставки снижаются до 4% за 6 месяцев. Ну, в это время вы можете рефинансировать снова. Ничто не мешает вам это сделать.

Теперь некоторые кредиторы могут на него нахмуриться и не позволить вам рефинансировать в той же компании. Но другие кредиторы могут позволить вам быстро и легко рефинансировать с ними, потому что они не хотят потерять ваш бизнес.

Так же, как в первый раз, когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, он платит за магазин!

Где найти лучшие места для рефинансирования ваших студенческих кредитов

Есть много мест для рефинансирования ваших студенческих кредитов! От онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, вариантов много.

Но это может сильно затруднить покупку разных кредитов. Этот список мест для рефинансирования - отличная отправная точка, но не забудьте также проверить местный банк и кредитный союз.

Кредитные союзы могут быть хорошими местами для рассмотрения, особенно если у вас есть уникальная ситуация, требующая специального андеррайтинга.

Кроме того, во многих местах предлагаются бонусы для рефинансирования с ними.

Никогда не выбирайте денежный бонус по более низкой процентной ставке, но если у вас есть две или три фирмы с одинаковой ставкой, посмотрите, сможет ли кто-нибудь из них получить денежный бонус, чтобы выиграть ваш бизнес.

Вы были бы удивлены, насколько конкурентоспособны некоторые фирмы, чтобы получить бизнес рефинансирования студенческих кредитов.

Самое замечательное в том, что вы покупаете студенческий кредит, так это то, что вы можете сделать это за несколько минут.

И выбор, который вы делаете, может спасти вам тысячи. Итак, займите несколько часов и сравните кучу разных мест - потраченное время стоит того.

Нижняя линия

В идеальном мире мы будем моргать, и наши студенческие ссуды исчезнут.

Но в реальном мире, это на нас, чтобы вернуть их обратно - даже на это требуется десятилетие или дольше. К сожалению, для среднего потребителя обычно требуется более 20 лет, чтобы погасить свои студенческие ссуды.

К счастью, множество предприятий вмешались, чтобы предложить новые продукты, которые могут облегчить погашение кредитов.

Но прежде чем вы решитесь, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что рефинансирование действительно имеет смысл.

Есть много вариантов для рассмотрения, но рефинансирование может сэкономить вам деньги, если будет сделано правильно. Удостоверьтесь, что рефинансирование студенческих займов имеет смысл, прежде чем вы погрузитесь.

Рекомендуемые: