Как правильно использовать личный кредит для снижения ваших платежей

Оглавление:

Видео: Как правильно использовать личный кредит для снижения ваших платежей

Видео: Как правильно использовать личный кредит для снижения ваших платежей
Видео: ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ ЗНАЯ НОМЕР ТВОЕЙ КАРТЫ 2024, Марш
Как правильно использовать личный кредит для снижения ваших платежей
Как правильно использовать личный кредит для снижения ваших платежей
Anonim
Image
Image

Квалификация на личный кредит может быть просто билетом, чтобы получить наличные деньги, когда вам это нужно. Этот вид кредита может быть важным инструментом для консолидации и сокращения вашего дорогостоящего долга по кредитным картам. Когда вы занимаете ответственно с личным кредитом, вы можете улучшить свое финансовое положение, объединив долг и проведя через грубые участки, когда денег мало.

Ответственные заимствования - это деньги, которые вы тратите на важные покупки или услуги, которые взимают фиксированную ставку, которую вы можете позволить себе выплатить, и которая несет умеренную процентную ставку. Хотя многие ассоциированные личные займы с «мошенниками», есть много способов ответственно использовать личный кредит, чтобы снизить ваши платежи и на самом деле помочь вам выйти из долгов.

Доступ к личным кредитам зависит от вашего кредитного балла и истории, а не от залога, такого как ваш дом или автомобиль. В отличие от авансов кредитной карты, личные займы взимают фиксированную процентную ставку, удаляя источник неопределенности из вашего бюджета. Кроме того, личный кредит позволяет вам брать большие суммы и, возможно, платить более низкую процентную ставку по сравнению с авансом наличными по кредитной карте.

Наилучшее использование личных займов

Личный кредит может быть мощным инструментом при разумном использовании. Как правило, лучше избегать личных займов, если вы планируете использовать деньги для фривольных покупок, потому что процентные платежи могут значительно увеличить общую стоимость. Однако существуют определенные ситуации, когда личный кредит может быть только правильным ответом, в том числе:

  • Консолидация ваших долгов, особенно сальдо по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Вместо того чтобы делать бесконечные минимальные платежи каждый месяц на кучу кредитных карт, используйте средства из личного кредита для погашения карт. Таким образом, у вас есть один ежемесячный платеж, который будет погашать кредит на определенную дату, и есть хороший шанс, что вы заплатите более низкую процентную ставку.
  • Плата за экстренные счета, такие как внезапная болезнь или травма, не полностью покрываемые медицинским страхованием.
  • Планирование бюджетных расходов, таких как свадьба, домашние улучшения, новый автомобиль или даже мировой круиз.
  • Оплачивайте налоги вовремя и в полном объеме. Если вы работаете по найму, это включает выплату ваших квартальных расчетных платежей. Лучше, чтобы деньги были предоставлены лизингополучателю, чем дяде Сэму, потому что IRS оценивает штрафы и начисляет большие проценты. Залоговое право IRS на вашу зарплату повредит ваш кредитный рейтинг, ограничив ваш доступ к кредиту и увеличив ваши затраты по займам.

Что искать в личном залоге

Когда вы покупаете личный кредит, вам нужно оценить ряд функций, чтобы определить лучшую сделку. В частности, вы захотите сравнить следующие пункты:

  • Годовая процентная ставка (APR): Это процентная ставка, которую вы будете платить по кредиту, выраженную стандартным образом в виде годовой ставки. Используйте только APR, чтобы сравнить суммы, которые вы будете тратить на проценты, и игнорировать любые другие процентные ставки, рекламируемые.
  • Стоимость: Ищите поставщика кредита, который взимает минимальные сборы за такие предметы, как выдача кредита, просроченные платежи, платежи, сделанные чеком, штрафы за предоплату и т. Д. Некоторые сборы могут быть похоронены в мелкой печати кредитного соглашения, поэтому убедитесь, что вы прочитали и поняли всю документацию, прежде чем подписываться на пунктирной линии.
  • Ограничения по кредиту: Если у вас есть хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на максимальную сумму, предлагаемую поставщиком займов, которая обычно находится в районе от 35 000 до 40 000 долларов США. Когда ваш кредитный рейтинг меньше, чем хороший, кредитные провайдеры ограничивают сумму, которую вы можете взять взаймы - проконсультируйтесь с каждым потенциальным провайдером, потому что у них разные стандарты кредитования.
  • Сроки: Ищите условия кредита, которые вписываются в ваш бюджет. Эти условия включают размер и количество ежемесячных или двухнедельных платежей, а также расходы на кредит (APR, сборы, штрафы и т. Д.). Некоторые кредиторы ограничивают сроки до трех или пятилетних кредитов, другие - более гибкие.
  • Площадь покрытия кредитора: Кредитору не разрешается заниматься бизнесом в определенных штатах. Веб-сайт кредитора попросит ваше государство или почтовый индекс сообщить вам, попадаете ли вы в зону покрытия кредитора.
  • Доступ к информации: Уважаемый кредитор упрощает доступ ко всей необходимой вам информации при принятии решения о том, где подать заявку на получение личного кредита. Как мы уже упоминали, всегда читайте полное кредитное соглашение, на всякий случай, если информация, раскрываемая на веб-сайте кредитора, является неполной. Будьте осторожны с кредиторами, которые затрудняют доступ к информации - возможно, им есть что скрывать.

Нам нравятся такие услуги, как OneMain Financial Personal Loans, потому что они предлагают личные минимумы для лиц с низким или средним кредитом.

Как купить личный кредит

Есть буквально сотни потенциальных поставщиков личных займов, в том числе банки, кредитные союзы, коммерческие кредитные компании и одноранговые кредиторы.

Вы можете исчерпать себя, потратив много часов на поиск подходящих кандидатов, но есть лучший способ: проконсультироваться с надежными финансовыми веб-сайтами, такими как Credible, который является одним из немногих сайтов, на которых вы можете получить предложения от нескольких поставщиков проверенных кредитов. Credible служит в качестве центрального хранилища информации о конкурирующих предложениях по кредитам, классифицированных по типу займа (например, личные займы, студенческие ссуды и т. Д.) И кредитного балла.

Хорошая вещь о Достоверности заключается в том, что вы можете предварительно квалифицировать личную кредитную ставку всего за несколько минут, введя информацию о своем кредите, доходах и возможностях погашения.Убедитесь, что веб-сайт гарантирует, что приложение не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Имейте в виду мошенничество и держитесь подальше от кредиторов, которые:

  • Требовать авансовые платежи за услуги
  • Свяжитесь с вами с незапрашиваемыми предложениями
  • Гарантируйте, что они одобрят ваш кредит, прежде чем применять
  • Используйте тактику продаж высокого давления, например, пренебрежительные конкуренты или уговорив вас брать взаймы больше, чем вам действительно нужно
  • Отказаться, чтобы показать вам кредитное соглашение

После того как вы сузили свой выбор, проверьте все функции, которые мы обсуждали, но также исследуем репутацию кредитора. Онлайн-обзоры, аккредитация Better Business Bureau, длительность времени в рейтингах бизнеса и обслуживания клиентов дают полезные указания о плюсах и минусах работы с конкретным кредитором.

Пять лучших мест для получения личного кредита онлайн

В этом нет никаких сомнений: онлайн-кредиторы нарушают личный кредитный бизнес, в котором когда-то доминировали банки с кирпичными кланами и кредитные союзы. Это хорошо, потому что это способствует конкуренции и расширяет доступность личных займов. Вот пять из лучших мест, чтобы получить личный кредит онлайн, которые перечислены в Credible, где информация заемщиков никогда не будет передана кредиторам до тех пор, пока они не выберут предложение:
В этом нет никаких сомнений: онлайн-кредиторы нарушают личный кредитный бизнес, в котором когда-то доминировали банки с кирпичными кланами и кредитные союзы. Это хорошо, потому что это способствует конкуренции и расширяет доступность личных займов. Вот пять из лучших мест, чтобы получить личный кредит онлайн, которые перечислены в Credible, где информация заемщиков никогда не будет передана кредиторам до тех пор, пока они не выберут предложение:

Avant

Авант - онлайн-кредитор, который приветствует заемщиков с низкими кредитами. Он не устанавливает минимальных критериев для валового дохода, кредитной истории или соотношения долга к доходам. Avant предоставляет кредиты в размере от 9,95 процента годовых до 36 процентов в сумме от 1000 до 35 000 долларов США. Срок кредита варьируется от двух до пяти лет.

Авант очень дружелюбен: нет происшествия, предоплата оплаты за обработку личных чеков, а также поздняя плата в размере 25 долларов США будет возвращена, если вы заплатите последующие три взноса вовремя. Avant позволяет заемщику рефинансировать кредит по более низкой ставке до двух раз в течение срока действия кредита. Вы можете спросить Avant о корректировке даты, если у вас возникли проблемы с выполнением текущего графика платежей. Кредиты Avant недоступны в Айове, Мэн, Северной Дакоте и Западной Вирджинии.

Причины для рассмотрения: Авант - хороший выбор, если у вас низкий кредитный рейтинг. Это гонорар, но минимальная процентная ставка выше, чем у многих конкурентов. Avant утверждает, что уровень удовлетворенности клиентов составляет 96 процентов.

Проверьте свою ставку за 2 минуты

Кредитный клуб

Кредитный клуб является крупнейшим в отрасли одноранговым кредитором. Это делает личные ссуды от $ 1,000 до $ 40,000 во всех штатах, кроме Айовы. Чтобы получить право на участие, вы должны быть гражданином США, постоянным жителем или держателем действительной долгосрочной визы, иметь номер социального страхования и действительный адрес электронной почты, не моложе 18 лет и иметь банковский счет.

Кредитный личный кредит для АПК варьируется от 5,99% до 35,96%. Обычно условия кредита составляют три или пять лет, хотя самые высокие рейтинги могут претендовать на специальные двухлетние займы. Кредитный клуб является одним из немногих онлайн-кредиторов, которые принимают совместные заявки на получение кредита.

Причины для рассмотрения: Кредитный клуб - большой папа онлайн-одноранговых кредиторов. Он очень хорошо известен, обеспечивает хорошую информационную прозрачность и принимает кредитные баллы до 600, что ниже, чем у некоторых конкурентов. Его сборы соответствуют отраслевым нормам.

Проверьте свою ставку за 2 минуты

вымостить

Pave вырезал нишу в качестве личного кредитного провайдера Millennials, которые стремятся улучшить свою жизнь. Он предлагает заемщикам, которые зачислены в учебные курсы, чтобы отложить первоначальные три месяца платежей (хотя проценты накапливаются в течение этого времени).

Avant предоставляет от 3 000 до 25 000 долларов США сроком на два или три года, а APR - от 6 до 26,26 процента. Pave взимает комиссионный сбор в размере от 1 до 6 процентов, позднюю плату в размере 5 процентов или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше), комиссионный сбор за регистрацию в размере 2 долларов США и без предоплаты. Пейв не работает в штатах Аризона, Коннектикут, округ Колумбия, Мэн, Массачусетс, Небраска, Нью-Джерси, Невада, Северная Каролина, Северная Дакота, Орегон, Пенсильвания, Теннесси, Вермонт, Западная Вирджиния, Висконсин и Вайоминг. Заявители младше 19 лет в штате Алабама или младше 21 года в штате Миссисипи не имеют права на получение кредитов Pave.

Причины для рассмотрения: Pave - хороший выбор, если вы молоды и обладаете надежным будущим потенциалом. В отличие от многих своих конкурентов, Pave проводит телефонное интервью с одобренными заявителями для получения отзывов о процессе кредитования.

Проверьте свою ставку за 2 минуты

преуспевать

Проспер - второй по величине одноранговый кредитор. Это известно для немного более приемлемых стандартов кредитования. Проспер использует собственную систему подсчета очков, основанную на показателях FICO, соотношении долга и дохода и других предметах. Проспер оценивает несколько дополнительных факторов, чтобы получить наилучшую сделку, например, ваш денежный поток, историю погашения задолженности, количество последних кредитных запросов и почему вы хотите получить кредит.

Личные займы доступны от 2000 до 35 000 долларов во всех штатах, кроме Айовы, Мэн и Северной Дакоты. У вас должен быть банковский счет и номер социального страхования. Срок кредита составляет три и пять лет, и никаких штрафов за предоплату нет. APR, которые меняются со временем, легко найти на веб-сайте Prosper. В настоящее время фиксированные процентные ставки варьируются от 5,99% до 36%.

Причины для рассмотрения : Надлежащее является основной силой в арене для одноранговых кредиторов, получает хорошие оценки за прозрачность информации и имеет несколько более либеральные критерии кредитования.

Проверьте свою ставку за 2 минуты

Выскочка

Upstart - это онлайн-провайдер личных займов, который концентрируется на предстоящих и недавних выпускниках колледжей.Часть процесса андеррайтинга включает оценку посещаемости колледжа, среднюю оценку баллов и баллы по шкале SAT с кредитами в размере от 1 000 до 50 000 долларов США по всей стране (за исключением Западной Вирджинии) сроком на три или пять лет. APR варьируются от 4,66 процента до 29,99 процента, без каких-либо минимумов для валового дохода, кредитной истории или соотношения долга к доходам (хотя соотношение составляет в среднем от 15 до 16 процентов).

Комиссионные сборов варьируются от 1 до 6 процентов, а также сборы за просрочку платежа, но оплата за регистрацию или предоплату не взимается. Планы платежей могут быть изменены, если заемщик сталкивается с финансовыми проблемами, такими как потеря работы.

Причины для рассмотрения: Upstart имеет смысл для заемщиков просто вне школы, которые имеют тонкие кредитные истории. Он предлагает привлекательный минимум APR, низкие комиссионные и степень гибкости платежей.

Проверьте свою ставку за 2 минуты

Доступ к лучшим личным кредитам

Личные кредиты могут иметь смысл для широкого круга заемщиков. Они часто лучше заключают сделку, чем то, что вы можете получить от аванса кредитной карты, и они, конечно, избили страшные схемы выплаты зарплаты, которые могут уловить вас в бесконечных циклах долга. Проверьте достоверность, чтобы найти лучших поставщиков личных займов и предварительно пройти квалификацию за процентную ставку всего за пару минут.

Фото: Marcoscisetti / 123RF - фотобанк Фототаймс

Рекомендуемые: