14 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности

Оглавление:

Видео: 14 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности

Видео: 14 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности
Видео: Инвестиции в бизнес через краудлендинговую платформу Jetlend 2023 - Реальная доходность, риски 2024, Марш
14 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности
14 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности
Anonim

С ростом стоимости жизни нам необходимо инвестировать, будь то 10 000 или 100 000 долларов США. И, очевидно, когда мы вкладываем наши с трудом заработанные доллары, мы хотим генерировать высокую доходность, сохраняя при этом небольшой риск.

Возможное?

Ну, в какой-то момент. Что касается доходности, есть лучшие инвестиции с низким уровнем риска, чем другие, но, безусловно, все же верно, что чем выше доходность вы хотите, тем больше риска вам придется принять.

Но, когда вы приближаетесь к отставке или если вы спасаете свой колледж в старшей школе, ваш аппетит к риску резко падает. Вы просто не можете позволить себе увидеть огромное падение на рынке прямо перед тем, как начать снимать.

Лучшие 14 лучших инвестиций с низким уровнем риска с наибольшей доходностью:

  1. Одноранговое кредитование
  2. Высокая процентная экономия
  3. Кредитные карты
  4. Сертификат депозита
  5. Рента
  6. Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS)
  7. Фонды денежного рынка
  8. Муниципальные облигации
  9. Сберегательные облигации США
  10. Страхование жизни
  11. Онлайн-учетная запись
  12. Банковские бонусы
  13. Дивидендные выплаты
  14. Предпочтительные акции

Когда дело доходит до инвестиций с низким аппетитом к риску, вы столкнетесь с широким спектром опций, и это может сбить с толку, пытаясь определить, что лучше. Вот несколько из лучших вариантов инвестиций с низким уровнем риска, некоторые из которых позволяют даже получить достойный доход практически без риска.

1. Одноранговое кредитование

P2P Lending - это совершенно другой вид инвестиций, это также одна из наших очень рекомендуемых краткосрочных инвестиций.

Вместо того, чтобы покупать акции в компании (и ее будущую прибыль), вы предоставляете свои деньги кому-то другому, надеясь, что они вернут вам деньги. Если вы плохо просматриваете свои кредиты, одноранговое кредитование может быть чрезвычайно рискованным. Тем не менее, скрининг должным образом и выбор только лучших ссуд - отличный способ обеспечить достойный доход с небольшим риском с вашей стороны.

Например, одна из самых популярных платформ однорангового кредитования - Lending Club - усредняет ставку по умолчанию чуть более 5%. Если вы хорошо просматриваете свои займы и избегаете некоторых из этих значений по умолчанию, вы можете заработать очень хорошие прибыли.

Image
Image
Открой счет
Открой счет
  • Беглый взгляд
  • Одноранговое кредитование, которое соответствует заемщикам с инвесторами, желающими финансировать свои займы
  • Минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США
  • Средняя доходность от 5,06% до 8,74%
  • Лучше всего подходит для инвесторов, которые хотят получить более высокую прибыль без риска фондового рынка

Открой счет

К счастью, компании-референтные кредитные компании работали над тем, чтобы предлагать инструменты для скрининга и настройки портфеля для вашей инвестиционной выгоды. Вместо того, чтобы проходить через каждый отдельный кредит (который вы все еще можете сделать), их онлайн-инструменты позволяют вам ориентироваться на определенную норму прибыли и искать только по кредитам, которые соответствуют векселю. Я инвестировал в Кредитный клуб и Проспер в течение нескольких лет и имел менее 3% ставки по умолчанию, получая общий годовой доход (после дефолтов) 8,33%.

Что еще лучше, так это то, что вы можете инвестировать всего лишь $ 25 в кредит, чтобы начать работу. Таким образом, если вы хотите избежать большей части потенциальных рисков или просто распространять его, вы можете разложить свои инвестиции на сотни разных кредитов, если хотите. У меня был один друг, который инвестировал 5 000 долларов в Lending Club и смог купить 200 кредитов. Теперь это диверсификация!

Если кредитование денег в Интернете звучит страшно, вы можете быть уверены, что это не так. Это в основном связано с превосходством процесса сбора компании. Клуб кредитования, в частности, проделал большую работу по созданию своей практики сбора данных, чтобы защитить своих инвесторов. (Ленд Академия провела отличное интервью с главой отдела LC).

Узнайте больше о том, как я работал с кредитом P2P в своем обзоре LendingClub или Prosper, или начинайте с однорангового кредитования с такими компаниями, как Lending Club и Prosper. В зависимости от вашего аппетита к риску и того, сколько капитала вы должны инвестировать, вы можете получить достойную прибыль без стресса, который связан с инвестициями с высоким риском.

2. Высокие процентные сбережения

Если вы ищете безрисковый способ заработать некоторый интерес на свои деньги, вы можете получить сберегательный счет с высокой доходностью. С этими учетными записями вы получите номинальную сумму процентов только для того, чтобы держать свои деньги на депозите. Помимо открытия вашей учетной записи и внесения денег, эта стратегия также требует практически никаких усилий с вашей стороны.

Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо сборов. Выбирая учетную запись, вы также захотите найти банк с хорошей репутацией для обеспечения качественного обслуживания клиентов, простого доступа и управления онлайн-счетами, а также простых депозитов. Если вас интересуют мои мысли о том, в каком банке идти, ознакомьтесь с этим постом:

3. Награда кредитной карты

Идея о том, что вознаграждение за кредитную карту может обеспечить возврат на ваши деньги с низким риском, может показаться нелепым, но это не так, если вы действительно думаете об этом. Выбирая кредитную карту с наличными деньгами, вы зарабатываете «очки», которые переходят на реальные деньги. И на самом деле «награды», которые вы зарабатываете на некоторых из лучших карт, гораздо выгоднее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью Депозитного сертификата или онлайн-сберегательного счета.

Вот как работают эти предложения:

Предположим, вы выбрали Chase Sapphire Preferred® и наложите на него регулярные расходы, чтобы заработать бонус регистрации.После того, как вы потратили 4000 долларов на свою карточку через 90 дней, вы зарабатывать 50 000 очков на сумму 500 долларов в подарочных картах или наличных деньгах . Если вы потратили $ 4,000 на счета, вы обычно платите, как бакалейные товары, детский сад или коммунальные услуги, и сразу же платите свою карточку, это самое близкое к «свободным деньгам», которое вы когда-либо найдете!

  • Chase Freedom® - Свободная свобода® карты $ 150 в свободных деньгах после того, как вы потратите всего 500 долларов на свою карточку в течение 90 дней. В дополнение к бонусу регистрации вы также получите 5 очков за свои первые 1,500 долларов, потраченные на категории, которые вращаются каждую четверть, плюс 1 х очков на все остальное. Погасите свою точку за кредитные карточки или подарочные карты или используйте их для покупки непосредственно на Amazon.com.
  • Chase Freedom Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ предлагает альтернативу традиционной карте Chase Freedom. С помощью этой новой опции карты вы получите неограниченное 1,5% наличных денег за каждый потраченный вами доллар. Кроме того, вы также получите бонус в размере $ 150 после того, как потратите всего $ 500 на новую карту в течение 90 дней. Если вам не нравится отслеживать вращающиеся категории, эта карта является отличной альтернативой. Лучше всего, годовая плата не взимается.

Если вы хотите узнать больше о простых деньгах, которые вы можете выиграть с вознаграждением кредитной карты, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с наличными деньгами.

4. Справка по депозиту

Независимо от того, насколько сильно вы выглядите, вы не найдете инвестиций более скучными, чем сертификат депозита. Если вы находитесь на рынке одного из этих транспортных средств с низким уровнем риска, вы можете получить их через свой банк, кредитный союз или даже через своего инвестиционного брокера.

С помощью депозитного сертификата (CD) вы вносите свои деньги в течение определенного периода времени в обмен на гарантированную прибыль на свои деньги независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.

До тех пор, пока вы получите депозитный сертификат в застрахованном финансовом учреждении FDIC, вы гарантированно вернете своего принципала до тех пор, пока ваши общие депозиты в этом конкретном финансовом учреждении будут меньше 250 000 долларов США. Правительство гарантирует, что вы не можете потерять, и финансовое учреждение даст вам некоторый интерес к этому.

Сколько процентов вы заработаете, зависит от продолжительности срока действия CD и текущих процентных ставок при покупке вашего компакт-диска. На данный момент процентные ставки в целом довольно низки, но вы можете получить больше процентов, если получите депозитный сертификат на срок не менее 1-2 лет.

Заработайте безрисковой доход на свои деньги с помощью Депозитного сертификата. Вы можете открыть компакт-диск с большими процентными ставками с помощью:

  • BBVA Compass Bank,
  • Capital One 360 (ранее ING Direct)
  • Откройте банк.

5. Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что теневые финансовые консультанты чрезмерно продвигают их к людям, где аннуитет не был правильным продуктом для их финансовых целей. Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь, стабилизирующая их портфель в течение длительного периода времени.

Однако, если вы находитесь на рынке аннуитета, будьте в курсе рисков и поговорите с хорошим финансовым консультантом. Аннуитеты - это сложные финансовые инструменты с большим количеством уловов, встроенных в контракт. Прежде чем подписываться на пунктирную линию, важно понять свою ренту внутри и снаружи.

Существует несколько видов аннуитетов, но в конце дня покупка аннуитета наравне с торговлей со страховой компанией. Они берут у вас единовременную сумму наличных. В свою очередь, они дают вам заявленную норму гарантированного возврата. Иногда этот возврат фиксируется (с фиксированным аннуитетом), иногда возврат является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваше возвращение продиктовано частично тем, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от падения (с аннуитетом, индексированным долевым участием),

Если вы получаете форму гарантированного возврата, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки федерального правительства, ваш аннуитет поддерживается страховой компанией, которая ее удерживает (и, возможно, другой компанией, которая далее страховщиками является аннуитетной компанией). Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут очень безопасными в этих сложных продуктах.

6. Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS)

У казначейства США есть несколько типов инвестиций в облигации, которые вы можете выбрать.

Один из самых низких рисков называется Казначейскими ценными бумагами по защите от инфляции или TIPS. Эти облигации имеют два способа роста. Первая - фиксированная процентная ставка, которая не изменяется для длины облигации. Вторая - встроенная система защиты от инфляции, гарантированная правительством. Независимо от того, какой уровень инфляции растет за время проведения СОВЕТОВ, стоимость вашей инвестиции будет расти с учетом этой инфляции.

Например, вы можете сегодня инвестировать в TIPS, который поставляется с процентной ставкой 0,35%. Это меньше, чем сертификаты по депозитным ставкам и даже базовые онлайн-сберегательные счета. Это не очень заманчиво, пока вы не поймете, что если инфляция вырастет на 2% в год по длине облигации, тогда ваша инвестиционная стоимость будет расти с такой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

СОВЕТЫ можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в взаимный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, а первый дает вам возможность выбирать и выбирать с помощью определенных советов.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Покупка СОВЕТ с помощью большого брокера:

  • Ally Invest
  • E * TRADE
  • TD Ameritrade

7. Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка - это взаимный фонд, созданный для людей, которые не хотят потерять ни одного принципала своих инвестиций.

Фонд также пытается выплатить немного интереса, а также сделать парковку наличными с фондом. Цель фонда - поддерживать стоимость чистых активов (NAV) в размере 1 долл. США за акцию.

Эти средства не являются надежными, но они имеют сильную родословную в защите базовой стоимости ваших денег. Возможно, что NAV упадет ниже $ 1, но это редко.

Вы можете оставить наличные деньги в фонде денежного рынка, используя отличный брокер, такой как TD Ameritrade, AllyBank и E * TRADE или с теми же банками, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами. В то время как вы не можете получать большой интерес к своим инвестициям, вам не придется беспокоиться о том, чтобы потерять огромные суммы своей основной суммы или текущие колебания на рынке.

8. Муниципальные облигации

Когда правительству на государственном или местном уровне необходимо брать деньги, они не используют кредитную карту. Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальную облигацию. Эти облигации, также известные как мунис, исключаются из федерального подоходного налога, что делает их разумными инвестициями для людей, которые пытаются минимизировать налогообложение. Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают налог на прибыль по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены в вашем конкретном государстве.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете подоходного налога (что означает более высокую доходность по сравнению с одинаково рискованными инвестициями, которые облагаются налогом), но вероятность невыполнения заемщиком очень низкая. В последние годы произошли крупные банкротства муниципалитета, но это очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает ставку на муниципальную облигацию довольно безопасной.

Вы можете купить индивидуальные облигации или, еще лучше, инвестировать в взаимный фонд муниципальных облигаций у брокеров, таких как:

  • TD Ameritrade
  • AllyBank
  • E * TRADE

9. Сберегательные облигации США

Американские сберегательные облигации похожи на ценные бумаги, защищенные казначейскими обязательствами, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством Соединенных Штатов. Вероятность дефолта по этой задолженности является микроскопической, что делает их очень стабильными вложениями.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: с фиксированной процентной ставкой и регулируемой обратной связью с инфляцией. Они несколько похожи на TIPS, поскольку они регулируют инфляцию как часть общей прибыли. Фиксированная ставка никогда не изменяется, но скорость возврата инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к возврату вашего общего дохода, а не вверх).

Облигации серии EE имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (так что вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей компаундирования). Ставки очень низкие прямо сейчас, но есть интересный аспект облигаций EE: Казначейство гарантирует, что облигация удвоится по стоимости, если удерживается до погашения (которая составляет 20 лет). Это эквивалентно примерно 3,5% прибыли от ваших инвестиций.

Если вы не владеете до погашения, вы получите только заявленную процентную ставку по облигациям за вычетом любых досрочных платежей за снятие средств. (Еще один бонус для изучения: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить некоторые или все проценты, полученные от ваших налогов.)

Хотите приобрести некоторые облигации серии I или серии EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

10. Наличность Стоимость страхования жизни

Еще одна спорная инвестиция - страхование жизни наличными. Это страхование не только выплачивает пособие по случаю смерти для ваших бенефициаров, когда вы умираете (например, срок страхования жизни), но также позволяет вам начислять стоимость с помощью части инвестиций в свои платежи. Страхование всей жизни и универсальное страхование жизни - это оба вида страхования жизни в денежной форме.

Хотя срок страхования жизни на сегодняшний день является более дешевым вариантом, он охватывает только вашу смерть. Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни на основе стоимости наличных средств является начисленная стоимость, которую можно не только заимствовать на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом. В то время как страхование жизни в денежной форме не для всех, это умный способ передать какую-то ценность своим наследникам, если ни одна из сторон не пострадает от подоходного налога.

11. Онлайн-учетная запись

Как и сберегательные счета с высокой доходностью, онлайн-счета позволяют вам получать небольшую сумму процентов за деньги, которые вы закладываете. Если вы все равно собираетесь припарковать свои деньги в банке, вы наверняка почувствовали бы интерес к этому пути. Лучше всего, многие онлайн-счета проверяют ноль или минимальную плату, чтобы начать работу.

При поиске онлайн-учетной записи, которая фактически позволяет вам получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками. Если вам нужна максимальная гибкость, важно также искать учетную запись, которая не налагает минимальные суммы или требования к депозитам. И если вы хотите часто снимать деньги, вам необходимо убедиться, что у вас есть доступ к местным банкоматам без комиссии.

12. Банковские бонусы

Если у вас есть дополнительные деньги, вам не понадобится какое-то время, вы можете иногда зарабатывать свободные деньги с банковским бонусом. Большинство банков предлагают бонус в качестве стимула для вас, чтобы зарегистрироваться, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов самостоятельно.

Однако банковские бонусы иногда являются региональными и могут зависеть от местных банков в вашем регионе и продуктов, которые они предлагают. Я видел бонусы Capital One на сумму $ 50 или больше, а Chase Bank почти всегда предлагает бонус в $ 150 или $ 250 для физических лиц, которые открывают новый счет проверки или сбережения.

В обмен на ваш банковский бонус вам будет предложено хранить ваши деньги на депозите в течение от 6 до 18 месяцев. Кроме того, вам может потребоваться установить прямой депозит на ваш новый счет или использовать банковскую дебетовую карту за определенное количество транзакций в течение первых нескольких месяцев. Просто не забудьте прочитать весь мелкий шрифт, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как вы можете их избежать.

Перепрыгивая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего, вам не придется беспокоиться о потере одного процента вашего депозита. И если вы решите не держать учетную запись на долгое время, вы всегда можете закрыть ее, как только вы получите бонус и отвечаете всем требованиям банка.

Некоторые инвестиции среднего риска для рассмотрения

Если вы не хотите «входить» в самый опасный класс активов, вы все равно можете получить более высокую прибыль, выполнив несколько шагов в этом направлении. Вот несколько инвестиций, которые следует учитывать, чтобы добавить немного больше риска для вашего портфеля.

13. Дивиденды, выплачивающие акции и паевые фонды

Один из самых простых способов сжать немного больше возврата из ваших инвестиций в акции - это просто нацелить акции или паевые фонды, которые имеют хорошие выплаты дивидендов. Если две акции совершают то же самое за определенный период времени, но не имеют дивидендов, а другие выплачивают 3% в год в виде дивидендов, то последний запас будет лучшим выбором.

Конечно, сбор отдельных акций непросто (используйте некоторые торговые инструменты в Scottrade или E * TRADE, чтобы помочь вам ориентироваться на акции дивидендов) и сопряжено с риском того, что компания может колебаться и инвестировать в нее. Более безопасная ставка заключалась бы в том, чтобы вкладывать деньги в паевой фонд дивидендных акций. Благодаря этому типу взаимного фонда, компания фонда нацеливает акции, которые платят хорошие дивиденды, и делает всю работу за вас. Вы также получаете диверсификацию, чтобы одна или две акции не могли задержать все ваши инвестиции.

Хотите добавить некоторые инвестиционные выплаты в свой портфель? TD Ameritrade, AllyBank и E * TRADE могут помочь вам сократить ваши инвестиции до таких инвестиций.

14. Предпочитаемый запас

Добавление к теме дивидендных акций - это привилегированные акции. Привилегированные акции - это тип акций, выпущенных компаниями, которые имеют как долю капитала (акции), так и долю долга (облигации). В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции размещаются между платежами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые приходят последним).

Привилегированные акции не торгуются почти так же сильно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владения акциями компании при получении дивидендных выплат.

Вы можете отслеживать инвестиции в привилегированные акции:

  • Ally Invest
  • TD Ameritrade
  • E * TRADE

Нижняя линия

По мере приближения к выходу на пенсию важно максимально снизить свой риск. Вы не хотите начинать проигрывать капитал в конце игры; поскольку у вас есть много лет выхода на пенсию перед вами, вы хотите сохранить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные суммы процентов на ваши деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему гнезду яйцо идти в ногу с инфляцией, не теряя рубашку. Просто не забудьте прочитать мелкий шрифт и воспитывать себя на этом пути. И если вы когда-либо сомневаетесь в инвестиционном продукте или услуге, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте столько вопросов, сколько сможете.

Ознакомьтесь с некоторыми нашими замечательными отзывами, чтобы помочь вам лучше понять, что будет отвечать вашим инвестиционным потребностям:

  • Мотив Инвестиционный Обзор
  • Обзор кредитного клуба
  • Опции просмотра

Рекомендуемые: