Вопрос читателя: что делать с наследованием?

Оглавление:

Видео: Вопрос читателя: что делать с наследованием?

Видео: Вопрос читателя: что делать с наследованием?
Видео: Наследование имущества находящегося за рубежом 2024, Марш
Вопрос читателя: что делать с наследованием?
Вопрос читателя: что делать с наследованием?
Anonim
Image
Image

Некоторое время назад меня попросил Пит по делу «Библейские деньги», чтобы ответить на некоторые вопросы его читателей. Это был один из вопросов читателя в отношении того, что делать с наследством.

Q: Мне было интересно, лучше ли быть полностью свободным от долгов или иметь некоторые деньги на пенсии. У нас есть залог, где мы должны около $ 170 тыс., И мы также получили около 100 тыс. Долларов от наследования. У нас также около 30 тысяч долларов в банке. Должны ли мы просто расплатиться с ипотекой или мы должны инвестировать деньги, или мы должны делать комбинацию погашения и инвестирования? Моя жена и я 27 лет, а дом - единственный долг, который у нас есть. Спасибо, Джош.

A: Джош, спасибо за ваш вопрос. Вступление в непредвиденные деньги может вызвать вихрь эмоций. Во-первых, я хочу поздравить вас и вашу жену с руководителями уровней, сосредоточив ваши усилия на погашении долга вместо того, чтобы идти в шоппинг. Вы являетесь образцом для подражания для своего поколения. Давайте теперь посмотрим на ваши вопросы …..

Должны ли вы окупить дом или инвестировать?

Фраза «долг бесплатно» определенно имеет кольцо, не так ли? В вашей ситуации, когда ваш дом является вашим единственным долгом, я не уверен, что это лучшее решение для вашего недавнего наследования. Вот посмотрите на мою логику.

Посмотрите в рефинансирование

Дом позволяет вам списать свой интерес каждый год, что может быть очень хорошим выводом. Если вы подходите, я бы удостоверился, что вы рефинансируете для ставки не менее 6% или ниже. Если ваш курс составляет менее 6%, вы можете заглянуть в один из следующих способов: Просто заплатив дополнительно 150 долларов за месяц на ваш ипотечный кредит, вы сэкономите тысячи долларов в процентах.

Пересмотреть инвестиционную стратегию

Предполагая, что вы заплатили хороший кусок по ипотеке, и он высвободил дополнительные 1000 долларов в месяц, давайте посмотрим, что это будет делать. Если бы вы обернулись и вложили 1000 долларов в инвестиции, которые в среднем вам удаляли 8%, потребуется почти 7 с половиной лет, чтобы вы получили 100 000 долларов (и это не включает налоги). Вам лучше продолжать оплачивать ипотеку и добавлять больше к своему гнезду, когда сможете. Просто для удовольствия найдите финансовый калькулятор онлайн и посмотрите, что будет стоить 100 000 долларов через 20 лет, добавив 200 долларов в месяц и в среднем на 8%. Я думаю, вы будете удивлены, узнав, в чем сила усугубления интересов.

Я мало знаю о вашей информации о пенсионном плане; но если вы подходите, одна вещь, на которую вы действительно должны смотреть, - это Roth IRA для вас обоих. Roth IRA предоставит вам обе налоговые деньги при выходе на пенсию. Вот некоторая информация о правилах Roth IRA за 2009 год.

Чрезвычайный фонд выглядит хорошо

$ 30 тыс. В ваших сбережениях - отличное начало для вашего резервного фонда. Удостоверьтесь, что у вас есть где-то около 6-8 месяцев домашних расходов. Ближе к 8 месяцам, если ваше будущее работы неопределенное (возможно, даже 12 месяцев). Двойная проверка и убедитесь, что вы зарабатываете приличную процентную ставку на свои сбережения. Я видел много банков, которые будут платить 0,25% (да, есть десятичное значение до 25) на своих сберегательных счетах. Вы даже можете рассмотреть онлайн-сберегательные счета, но обязательно сделайте свое исследование.

Получить диверсифицированный

Помимо этого, рассмотрите диверсифицированный портфель. Часть этого портфолио может быть CD-Лестницей. Другой частью могут быть инвестиции, которые платят приличную дивидендную доходность. Поскольку вы будете находиться в налогооблагаемом счете, вы получите благоприятные налоговые льготы по этим видам инвестиций. Я не знаю вашу инвестиционную историю, но если вы новичок, нет смысла погружаться. Используя высокодоходные учетные записи и CD-Лестницу, ваши деньги будут зарабатывать деньги, пока вы воспитываете себя на своих выборах.

Это хорошая информация, которая поможет вам на правильном пути. Чтобы получить наследство в такой молодой возраст, вы позволяете вам и вашей жене полностью контролировать свою финансовую судьбу, пока вы действуете разумно. Основываясь на ваших вопросах, кажется, что вы на правильном пути. Будьте умны и доверяйте своим инстинктам о том, какие решения вы принимаете.

Если вы готовы инвестировать, потому что вы получили наследство, или вы накопили яйцо гнезда для инвестирования, Good Financial Cents здесь, чтобы помочь вам в правильном направлении. Не стоит начинать слишком мало, вложив 1000 долларов в один день, вы сможете инвестировать 1 миллион долларов, если у вас есть умная финансовая голова на плечах и пристегнитесь, чтобы обеспечить ваше финансовое будущее!

Сохранить

Рекомендуемые: