Как поддерживать надлежащее распределение активов с помощью нескольких инвестиционных счетов

Оглавление:

Видео: Как поддерживать надлежащее распределение активов с помощью нескольких инвестиционных счетов

Видео: Как поддерживать надлежащее распределение активов с помощью нескольких инвестиционных счетов
Видео: Свекровь выставила невестку-сироту из дома, после того, как Марина забеременела на стороне... 2024, Марш
Как поддерживать надлежащее распределение активов с помощью нескольких инвестиционных счетов
Как поддерживать надлежащее распределение активов с помощью нескольких инвестиционных счетов
Anonim
Поддержание надлежащего распределения активов с течением времени является одним из трех ключей к успешному инвестированию в долгосрочной перспективе. Причина проста: со временем ваш идеальный портфель выходит из-под удара, потому что некоторые инвестиции лучше других.
Поддержание надлежащего распределения активов с течением времени является одним из трех ключей к успешному инвестированию в долгосрочной перспективе. Причина проста: со временем ваш идеальный портфель выходит из-под удара, потому что некоторые инвестиции лучше других.

Например, если бы вы смотрели на свое портфолио, как в прошлом году, вы бы заметили, что ваши крупные акции в США превышают большинство других инвестиций в ваш портфель. В результате в этом году вы могли бы быть действительно избиты в этом секторе. Вы можете не думать, что это важно - не продавайте своих победителей - правильно? Что ж, что произойдет, если фондовый рынок США исправит 10% в этом году? Затем вместо того, чтобы фиксировать прибыль, ваши новые 51% вашего портфеля будут иметь больший успех, чем необходимо.

Вот почему распределение активов является ключевым!

Почему большинство инвесторов терпят неудачу при распределении активов

Но я готов поспорить, даже если вы стараетесь выбрать правильное распределение активов - вы все еще не справляетесь с поддержанием действительно сбалансированного портфеля. Проблема? Несколько инвестиционных счетов . По правде говоря, со временем большинство инвесторов просто наращивают множество инвестиционных счетов, и поэтомураспределение общего портфеля активовстановится сложным.

Давайте посмотрим, что может накапливаться с течением времени:

  • Традиционный брокерский счет
  • Рот ИРА
  • 401k (и вы можете иметь несколько из них при изменении работодателей)
  • SEP IRA (или соло 401k, или SIMPLE IRA)
  • Одноранговое кредитование (Просперский или Кредитный клуб)
  • Недвижимость (например, RealtyShares)

Теперь скажите мне это - действительно ли вы поддерживаете надежное распределение активов во всех этих случайных аккаунтах? Возможно нет.

Но давайте исправим это прямо сейчас.

Использование бесплатных инструментов для помощи

Есть две бесплатные вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы помочь. Я сделал оба, и я поделюсь тем, который я предпочитаю.

Настройка электронной таблицы Excel

Во-первых, вы можете использовать превосходить , Как правило, если я помогу кому-то собрать распределение активов для своего портфеля, я буду использовать электронную таблицу Excel, чтобы сбалансировать различные учетные записи. Недавно я помогал члену семьи, и у них был традиционный брокерский счет, 2 традиционных IRA (по одному для каждого супруга), 2 RRA IRA, пенсия для каждого из них, которую им нужно было перевернуть, а затем основные проверки и сберегательные счета. Это может быть сложно.

Чтобы проиллюстрировать это, я приложил свою таблицу электронных таблиц: Таблица распределения активов. Это плата, поэтому загрузите ее и проверьте.

Проблема с этим методом заключается в том, что взаимные фонды и ETF иногда могут быть трудно проанализированы. Вам действительно нужно вникать и выяснить, что такое распределение, потому что многие паевые фонды и ETF - это смешанная сумка. В моей таблице вы увидите, как я это разделяю.

Использование личного капитала для ваших учетных записей

Метод, который я предпочитаю, заключается в использовании бесплатной программы, такой как Personal Capital (вы также можете использовать Mint, но это не так сильно). Personal Capital автоматически связывает все ваши учетные записи с одной простой панелью, а затем настраивает то, что автоматически выделяет ваше текущее распределение ресурсов. Затем он отображает все в простой, легко читаемой панели:

Отсюда вы можете посмотреть, как изменить свой портфель, чтобы перейти к целевому распределению активов. Единственные недостатки Personal Capital - это то, что вы не можете назначать классы активов для инвестиций (именно здесь и появляются неклассифицированные разделы), и вы не можете легко настроить распределение целевых активов. Но личный капитал свободен, и он делает это безболезненно для вас.
Отсюда вы можете посмотреть, как изменить свой портфель, чтобы перейти к целевому распределению активов. Единственные недостатки Personal Capital - это то, что вы не можете назначать классы активов для инвестиций (именно здесь и появляются неклассифицированные разделы), и вы не можете легко настроить распределение целевых активов. Но личный капитал свободен, и он делает это безболезненно для вас.

Использование платных инструментов для помощи

Если использовать личный капитал недостаточно для вас, есть платные инструменты, которые могут вам помочь. Мой любимый платный инструмент - Quicken, который вы можете использовать для управления всеми вашими учетными записями и деньгами в одном простом месте.

Quicken восполняет все, чего не имеет персональный капитал - вы можете назначать инвестиции в классы активов, и это позволяет вам настроить персонализированное распределение активов. Затем он быстро показывает вам, какие позиции вам нужно уменьшить, и где вам нужно добавить - так, чтобы вам не приходилось делать какие-либо догадки самостоятельно. Он даже предлагает вам предложения о том, где вы можете улучшить свои запасы:

Теперь вы можете быстро увидеть, где вам нужно перебалансировать свой портфель и сделать это правильно. Существует также калькулятор, который показывает вам конкретные суммы в долларах, которые вам нужно изменить - поэтому, когда приходит время, чтобы действительно совершать сделки, вы знаете, что вам нужно продать и что вам нужно купить.
Теперь вы можете быстро увидеть, где вам нужно перебалансировать свой портфель и сделать это правильно. Существует также калькулятор, который показывает вам конкретные суммы в долларах, которые вам нужно изменить - поэтому, когда приходит время, чтобы действительно совершать сделки, вы знаете, что вам нужно продать и что вам нужно купить.

** Важно отметить, что Quicken полезен, если вы используете версию для ПК. Версия Quicken для Mac ужасна и не может с этим поделать.

Image
Image

Последние мысли

Очень важно, чтобы вы перебалансировали свой портфель - я рекомендую ежегодно и использовать налоговый сезон в качестве основного времени, чтобы сделать это, чтобы вы не забыли. Легко забыть перебалансировать свой портфель, особенно после солидного года выигрыша, который заставит вас почувствовать себя немного flusher. Но, если вы не хотите быть беднее этой осенью, вам нужно перебалансировать сейчас!

Если вы хотите получить больше рекомендаций и помощи, ознакомьтесь с нашими бесплатными учебными сериями по инвестированию видео, где мы рассмотрим распределение активов и многое другое!

Рекомендуемые: