2024 Автор: Roger Fisher | [email protected]. Последнее изменение: 2024-01-12 00:03
Например, если бы вы смотрели на свое портфолио, как в прошлом году, вы бы заметили, что ваши крупные акции в США превышают большинство других инвестиций в ваш портфель. В результате в этом году вы могли бы быть действительно избиты в этом секторе. Вы можете не думать, что это важно - не продавайте своих победителей - правильно? Что ж, что произойдет, если фондовый рынок США исправит 10% в этом году? Затем вместо того, чтобы фиксировать прибыль, ваши новые 51% вашего портфеля будут иметь больший успех, чем необходимо.
Вот почему распределение активов является ключевым!
Почему большинство инвесторов терпят неудачу при распределении активов
Но я готов поспорить, даже если вы стараетесь выбрать правильное распределение активов - вы все еще не справляетесь с поддержанием действительно сбалансированного портфеля. Проблема? Несколько инвестиционных счетов . По правде говоря, со временем большинство инвесторов просто наращивают множество инвестиционных счетов, и поэтомураспределение общего портфеля активовстановится сложным.
Давайте посмотрим, что может накапливаться с течением времени:
- Традиционный брокерский счет
- Рот ИРА
- 401k (и вы можете иметь несколько из них при изменении работодателей)
- SEP IRA (или соло 401k, или SIMPLE IRA)
- Одноранговое кредитование (Просперский или Кредитный клуб)
- Недвижимость (например, RealtyShares)
Теперь скажите мне это - действительно ли вы поддерживаете надежное распределение активов во всех этих случайных аккаунтах? Возможно нет.
Но давайте исправим это прямо сейчас.
Использование бесплатных инструментов для помощи
Есть две бесплатные вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы помочь. Я сделал оба, и я поделюсь тем, который я предпочитаю.
Настройка электронной таблицы Excel
Во-первых, вы можете использовать превосходить , Как правило, если я помогу кому-то собрать распределение активов для своего портфеля, я буду использовать электронную таблицу Excel, чтобы сбалансировать различные учетные записи. Недавно я помогал члену семьи, и у них был традиционный брокерский счет, 2 традиционных IRA (по одному для каждого супруга), 2 RRA IRA, пенсия для каждого из них, которую им нужно было перевернуть, а затем основные проверки и сберегательные счета. Это может быть сложно.
Чтобы проиллюстрировать это, я приложил свою таблицу электронных таблиц: Таблица распределения активов. Это плата, поэтому загрузите ее и проверьте.
Проблема с этим методом заключается в том, что взаимные фонды и ETF иногда могут быть трудно проанализированы. Вам действительно нужно вникать и выяснить, что такое распределение, потому что многие паевые фонды и ETF - это смешанная сумка. В моей таблице вы увидите, как я это разделяю.
Использование личного капитала для ваших учетных записей
Метод, который я предпочитаю, заключается в использовании бесплатной программы, такой как Personal Capital (вы также можете использовать Mint, но это не так сильно). Personal Capital автоматически связывает все ваши учетные записи с одной простой панелью, а затем настраивает то, что автоматически выделяет ваше текущее распределение ресурсов. Затем он отображает все в простой, легко читаемой панели:
Использование платных инструментов для помощи
Если использовать личный капитал недостаточно для вас, есть платные инструменты, которые могут вам помочь. Мой любимый платный инструмент - Quicken, который вы можете использовать для управления всеми вашими учетными записями и деньгами в одном простом месте.
Quicken восполняет все, чего не имеет персональный капитал - вы можете назначать инвестиции в классы активов, и это позволяет вам настроить персонализированное распределение активов. Затем он быстро показывает вам, какие позиции вам нужно уменьшить, и где вам нужно добавить - так, чтобы вам не приходилось делать какие-либо догадки самостоятельно. Он даже предлагает вам предложения о том, где вы можете улучшить свои запасы:
** Важно отметить, что Quicken полезен, если вы используете версию для ПК. Версия Quicken для Mac ужасна и не может с этим поделать.
Последние мысли
Очень важно, чтобы вы перебалансировали свой портфель - я рекомендую ежегодно и использовать налоговый сезон в качестве основного времени, чтобы сделать это, чтобы вы не забыли. Легко забыть перебалансировать свой портфель, особенно после солидного года выигрыша, который заставит вас почувствовать себя немного flusher. Но, если вы не хотите быть беднее этой осенью, вам нужно перебалансировать сейчас!
Если вы хотите получить больше рекомендаций и помощи, ознакомьтесь с нашими бесплатными учебными сериями по инвестированию видео, где мы рассмотрим распределение активов и многое другое!
Рекомендуемые:
Введение в распределение активов
Если вы похожи на меня, и когда вы думаете о распределении активов, вы мгновенно думаете о круговой диаграмме. Вместо скучной круговой диаграммы, я думал, что начну с чего-то большего
Как я зарабатываю 7 нескольких потоков дохода
Предпринимательство непросто, и потоки доходов все время высыхают. Вот почему важно иметь несколько источников дохода. Но в то время как это звучит здорово, это может быть трудно осуществить. Я надеюсь, что, делясь своим путешествием, он тоже может вам помочь.
Сделайте свои деньги заработайте больше денег: получите 5% от этих счетов и сберегательных счетов
Вы можете подумать, что у вас все хорошо, если вы делаете даже 1% -ную долю на своем сберегательном счете. Но, что, если вы можете превратить ваши обычные счета и сберегательные счета в счета с высокими процентами?
Должны ли вы поддерживать плохие финансовые возможности своих родителей?
Вопрос читателя о бедных родителях и плохих родительских денежных решениях, которые ребенок чувствует обязанностью помочь своим родителям за свой счет студенческого кредита.
Единственное, что имеет значение при инвестировании: распределение активов
Выделение активов относится к общей смеси акций, облигаций и классов активов в вашем портфеле, и это самый большой фактор успеха.