GFC TV Ep 009: этот инвестор не знал, что он платил 5 500 долларов в год в виде инвестиционных сборов

Видео: GFC TV Ep 009: этот инвестор не знал, что он платил 5 500 долларов в год в виде инвестиционных сборов

Видео: GFC TV Ep 009: этот инвестор не знал, что он платил 5 500 долларов в год в виде инвестиционных сборов
Видео: 10 книг, которые должен прочитать каждый предприниматель 📚 (для огромного успеха) 2024, Марш
GFC TV Ep 009: этот инвестор не знал, что он платил 5 500 долларов в год в виде инвестиционных сборов
GFC TV Ep 009: этот инвестор не знал, что он платил 5 500 долларов в год в виде инвестиционных сборов
Anonim

Джим, 66-летний инвестор и отставной фельдшер, знал, что он что-то платит, но он просто не знал, что. Поэтому он попытался перейти к другому финансовому консультанту и получить ответы.

Почему он никогда не спрашивал кого-либо, в первую очередь, находится вне меня; честно говоря, это было за его пределами. Но, наконец, ему пришло в голову задать вопрос: «Сколько я плачу за свои инвестиционные счета?»

У Джима было около 300 000 долларов в нескольких отдельных управляемых портфелях. Он состоял в основном из взаимных фондов и биржевых фондов. Оказывается, он платил примерно 5 500 долларов в год за консультационные услуги.
У Джима было около 300 000 долларов в нескольких отдельных управляемых портфелях. Он состоял в основном из взаимных фондов и биржевых фондов. Оказывается, он платил примерно 5 500 долларов в год за консультационные услуги.

Я не уверен, был ли он более расстроен или смущен. В любом случае, он знал, что он будет платить некоторые сборы, но он не знал, сколько и почему. Желая подтвердить, он наконец спросил своего бывшего советника: «Есть ли другие скрытые сборы, о которых я должен знать?» Консультант, по-видимому, ответил: «Нет, никаких дополнительных сборов нет».

Именно тогда он решил предпринять какие-то действия и позвонить в мой офис, чтобы устроить встречу.

Как я уже упоминал, у Джима было три отдельных счета - два, которые советник взимал 1,5 процента. Другая учетная запись, которая была управляемым портфелем ETF, оплачивалась 2 процента. Он задал мне тот же вопрос относительно сборов. Не смотря на его заявления, моя первоначальная мысль была: если у вас есть паевые фонды или ETF, то будут какие-то внутренние расходы.

Но когда он передал свое первое заявление, не прошло много времени, чтобы увидеть, что он, по сути, платил больше, чем 1,5 процента, которые советчик взимал. Это была платформа для взаимных фондов, с которой я был очень хорошо знаком, поскольку именно она была использована советниками в моей предыдущей брокерской фирме.

Мы используем несколько программ взаимного фонда для скрининга, и я подтянул его, чтобы показать ему, что такое внутренний счет взаимного фонда. Плата за администрирование фонда составила 2,04 процента.

Сначала Джим молчал, вероятно, думая о том, что сказал ему бывший советник. Затем, с некоторой положительной уверенностью, он сказал: «Ну, по крайней мере, это примерно на полпроцента больше, чем я думал. Это не так плохо.

Я объяснил ему, что 2,04 процента были в дополнение к 1,5 процентам, которые он выплачивал советнику, за общую сумму 3,54 процента только на этом счету. Вы бы подумали, что я ударил его первенец квадрат в рот.

Хотел бы я сказать, что это был единичный случай, что это происходит только в редких случаях - но, к сожалению, этого не происходит. Это происходит довольно часто. Снова и снова мы сталкиваемся с инвесторами, которые платят непомерные взносы в своих портфелях. И что еще хуже, что они часто платят от 2 до 3 процентов больше.

Сборы иногда могут показаться возмутительными. Но вопрос в том, почему? Сборы чувствуют себя возмутительно, когда они не подходят для службы, в которой вы нуждаетесь, или когда вы не знаете о тарифах в первую очередь.

Сертифицированный финансовый планировщик Бенджамин Брандт, президент и основатель Capital Capital Wealth Management, погружается в первую точку. «Вместо того, чтобы сосредоточиться на сумме платы, я бы сначала задал вопрос о структуре платы», - сказал он.

«Клиенты должны хотеть, чтобы стимулы советника соответствовали их собственным», - добавил Брандт. «Например, если клиент ищет советы по краткосрочным целям (управление долгом, оценка бизнеса, страхование жизни), одноразовая плата будет более уместной, чем постоянная плата.

«Если, с другой стороны, клиенту нужен постоянный пенсионный план, может потребоваться повторный тарифный план, - продолжил он. «Как только будет определен соответствующий стиль оплаты, можно сравнить затраты. О, и в любое время, когда консультант говорит, что у их продуктов нет сборов.,, бег!"

Кроме того, зафрахтованный финансовый аналитик Грант Бледсо, президент и основатель Three Oaks Capital Management, указывает отличный способ помочь узнать правду о гонорарах.

«Недавно я спросил кого-нибудь:« Есть ли какие-либо сборы, которые я понес в моем аккаунте, чтобы вы не обращали на меня счет напрямую? », - сказал он. «Я думаю, что это хороший способ сформулировать этот вопрос, поскольку он включает в себя нагрузки, комиссионные, коэффициенты расходов, вознаграждения 12b-1 и все остальное, что выходит из учетной записи».

К сожалению, многие люди блаженно не знают о пошлинах, которые они платят на своих инвестиционных счетах. Опрос, проведенный Rebalance IRA, показал, что из их выборки бэби-бумеров, занятых полный рабочий день, 46% считают, что они не платят никаких комиссионных за свои пенсионные счета. Более того, те, кто считает, что их сборы составляют менее 0,5 процента, составляют 19 процентов. Хлоп.

Некоторые финансовые консультанты направляют своих клиентов к «подходящим» инвестициям, но не обязательно «лучшим» инвестициям. Новое правило, вытекающее из Департамента труда, «фидуциарное правило», нацелено на то, чтобы финансовые консультанты действовали в интересах своих клиентов.

Финансовые консультанты должны уже быть прозрачными относительно затрат, связанных с их услугами, включая внутренние издержки самих инвестиций. Инвесторы имеют право понять, как и что они платят.

Хотя это здравый смысл, инвесторы лучше всего советуют проводить исследования до инвестирования. Если вы чувствуете, что находитесь в одной лодке, как Джим, вот несколько простых способов проверить, сколько вы платите:

  1. Спросите своего советника, какова стоимость вашего «всего» для инвестирования. Удостоверьтесь, чтобы выявить любые дополнительные сборы, которые могут заработать паевые фонды или ETF. Если они говорят, что скрытых платежей нет, проверьте.
  2. Вы можете проверить через третью сторону. Например, если у вас есть взаимный фонд, вы можете просто ввести пятибуквенный символ в Yahoo Finance, чтобы узнать его внутренние расходы. Такие сайты, как FeeX.com и Morningstar.com, также предоставят вам плату за управление.
  3. Наконец, дважды проверьте свои заявления. Если вы платите комиссию за советника, это должно быть в вашем заявлении. С некоторыми утверждениями вы можете найти советника на первой странице. В других заявлениях мы обнаружили, что сборы, зарытые на странице 14 из 17 в учетной записи. Возможно, вам придется охотиться за ней, но она там.

Когда дело доходит до ваших инвестиций, вы можете узнать правду о платежах, которые вы платите. Возьмите дело в свои руки, найдите сборы и действуйте соответственно.

Рекомендуемые: