8 Примеры «Умственного учета» и как их избежать

Оглавление:

Видео: 8 Примеры «Умственного учета» и как их избежать

Видео: 8 Примеры «Умственного учета» и как их избежать
Видео: Кредит - это нужда или неправильное мышление? | В чем подвох рассрочек? | Ипотека | Гемба Подкаст 2024, Марш
8 Примеры «Умственного учета» и как их избежать
8 Примеры «Умственного учета» и как их избежать
Anonim
Инвесторы (как и все люди) обладают встроенными умственными «недостатками», которые отравляют их принятие решений. Заблудшие издержки, предвзятость и привязка - всего лишь несколько из самых проблемных.
Инвесторы (как и все люди) обладают встроенными умственными «недостатками», которые отравляют их принятие решений. Заблудшие издержки, предвзятость и привязка - всего лишь несколько из самых проблемных.

Но, возможно, еще более трудным, чем эти ошибки, является явление, известное как «умственный учет». Умственный учет относится к тенденции человека разрабатывать и принимать решения на основе чисто ментальных категорий. Хотя они кажутся рациональными, категории, которые мы создаем, часто совершенно произвольны - и в некоторых случаях опасно вводят в заблуждение. Если мы не будем осторожны, умственный учет может саботировать наши инвестиционные стратегии или даже всю нашу финансовую жизнь.

Вот восемь пагубных примеров умственного учета - и как увидеть заблуждение за каждым.

Возврат налогов

В углубленной статье Washington Post обнаружил, что, когда деньги исходят от влияния, как мы решаем потратить его. Основной пример этого (как будет видно из всего) относится к деньгам, которые мы не ожидали получить. Вообще говоря, люди с большей вероятностью будут импульсивными или безрассудными с неожиданными деньгами, потому что, по их мнению, это никогда не учитывалось в их серьезных финансовых планах. В качестве примера можно привести возврат налогов.

Большинство из нас знает, что возврат налогов идет, но редко знает точную сумму. Поэтому мы склонны забывать об этом до тех пор, пока он не прибудет, а затем рассмотрим его как своего рода непредвиденный случай, возможное уничтожение которого ничего не значит для более широкой финансовой картины нашей жизни. Однако это ошибочно, потому что в качестве завораживающего товара деньги - это деньги. Там, где это произошло, не должно влиять на то, что объективно имеет смысл потратить.

День рождения

Та же самая основная логика относится к деньгам. Как дети (и, возможно, все еще сегодня), мы все помним, как раздавали карты, набитые наличными деньгами от наших родственников в каждый день рождения. Помимо нескольких молодых гениев с дальновидностью, чтобы спасти некоторые из них, большинство из нас охотно выбежало и купило самые диковинные и непрактичные вещи, которые мы могли. Обоснование? Мы не ожидали денег.

Конечно, люди могут критиковать ваши варианты расходов, когда дело доходит до получения постоянного дохода от работы, но кто мог бы догадаться, что вы сделали со случайным одноразовым вознаграждением за день рождения?

Тем не менее та же самая неразрешимая реальность применяется: деньги на день рождения ничем не отличаются от доходов от работы, прибыли бизнеса, доходности инвестиций или любого другого источника. Если вы ранее решили, что оплата автомобиля была вашим самым важным законопроектом, например, нет никакого логического обоснования для того, чтобы не использовать «день рождения» для его оплаты.

Бонусы

Бонусы - это по сути взрослая версия «день рождения». Само название - «бонус» - предполагает сумму денегимел ввиду чтобы быть видимым в другом свете, чем обычный доход. Неудивительно, что многие сотрудники считают, что они тратят свои бонусные деньги на то, что они никогда не смогут оправдать (своим супругам или самим себе) тратить «обычный» доход на лодках, новых машинах или щедрых отпусках, например. Разумеется, ничто не говорит о том, что эти покупки являются плохими или иррациональными. Отнюдь не!

Проблема в том, что все расходы - экстравагантные расходы - должны быть сознательно сопоставлены с тем, что деньги могут быть потрачены на альтернативу. Если ваш текущий финансовый план уже включает экстравагантность, не стесняйтесь тратить на него бонусные деньги! Если нет, то факт, что вы получили «бонус», не меняет другого, менее интересные вещи, которые вы знаете, на самом деле более заслуживают этих денег.

«Деньги, которые вы можете позволить себе потерять»

Инвесторы, как группа, очень склонны к тому, что «деньги вы можете позволить себе потерять» вариант умственного учета. Согласно этому понятию, инвесторы рассматривают какую-то произвольную сумму своего инвестиционного капитала как «игровые деньги», которым они чувствуют себя комфортно, растрачиваясь на спекулятивные и неопределенные вещи. На первый взгляд, это имеет смысл разумного принятия решений. Это кажется разумно четко очерчивать деньги, которые имеют значение, и деньги, которые этого не делают.

Проблема, конечно, в том, что «деньги, которые вы можете позволить себе потерять» - это чисто ментальное создание. Экономист скажет, что истинная финансовая рациональность диктует никогда что деньги могут быть потеряны, и что никакие умственные маневры не сделают это приемлемой судьбой для любой суммы денег в вашем распоряжении.

«Капитал безопасности»

Раньше мы обсуждали, как некоторые люди по-разному относятся к деньгам, которые они обозначили, как «деньги, которые я могу себе позволить потерять». Это также называется «игровые деньги» или «рисковые деньги». Другая сторона этой монеты - это, как сообщает Investopedia это «капитал безопасности». Верный тому факту ошибочного учета ума, это деньги, которые люди считают «деньгами, в которых они нуждаются». Следовательно, эти средства обрабатываются с осторожностью и заботой о деньгах, которые ожидают выплаты ипотечного кредита, выхода на пенсию или других серьезных финансовых целей.

На самом деле, как вы теперь знаете, именно так все денег человека следует лечить. Не существует разделительной линии между деньгами, которые имеют значение (капитал безопасности), и деньгами, которые вы можете позволить себе потерять (рисковый капитал). Любая разделительная линия, которую вы выполняете, представляет собой не что иное, как вводящую в заблуждение психическую иллюзию.

Лотереи

Лотерейные выигрыши лежат в основе умственного учета чаще, чем любая другая сумма денег.В конце концов, трудно представить себе более спонтанное или незаслуженное состояние, чем деньги, которые вы выиграете от случайного сбоя на бензоколонке. Это тоже деньги, простоДеньги? Ответ - громкое «да!».

Действительно, бесчисленным победителям лотереи удалось банкрот потратив миллионы на сомнительные покупки, которые «казались» оправданными неожиданным призом, который они выиграли. Если бы эти победившие победители потратили даже немного больше в соответствии с тем, как они провели свой рабочий доход предшествующий к победе они, вероятно, все еще будут богаты сегодня.

Деньги уже потрачены

Психический учет также может, в некоторых случаях, подпитывать заторможенную стоимость. Washington Post предлагает иллюстративный пример:

Человек покупает дорогое членство в теннисном клубе. Сразу после того, как он кладет деньги, которые не подлежат возврату, он болит лодыжку. Он сжимает зубы и продолжает играть через боль, хотя игра не будет означать гораздо меньше агонии. За этой проблемой стоит умственный учет. Игра - единственный способ обеспечить, чтобы членство в теннисном клубе оставалось в ментальной категории человека, хорошо потраченной. Чтобы не играть, было бы списывать стоимость членства как потерю, что более болезненно для человека, чем агония ковыляния в играх на травмированной лодыжке.

Если бы человек в этом вымышленном примере не привязал себя к почитанию самосозданной, иллюзорной, ментальной категории, он бы избавил себя от значительной боли!

Сбивание идентичных покупок

Психический учет может заставить нас смотреть на материально идентичные покупки, как-то разные. Соответствующее исследование Принстонского университета показало:

Представьте, что вы только что приехали в театр, и, когда вы достигаете своего кармана, чтобы вытащить билет за 10 долларов, который вы приобрели заранее, вы обнаружите, что его нет. Не могли бы вы передрать еще 10 долларов, чтобы посмотреть фильм?

Сравните это со вторым сценарием, в котором вы не купили билет заранее, но когда вы приедете в театр, вы обнаружите, что потеряли счет в 10 долларов. Вы все равно купите билет в кино?

Просто прочитав почти всю статью по умственному учету, вы, несомненно, понимаете, что каждый сценарий имеет тот же результат: потеря 10 долларов. Но это не то, как участники исследования 1984 года действительно вели себя:

Они обнаружили, что только 46% участников исследования в одном сценарии сказали, что потратят еще 10 долларов, чтобы купить еще один билет в кино. Однако, колоссальные 88% субъектов в сценарии 2 сказали, что они все равно потратят 10 долларов на покупку театрального билета.

Как остановить психический учет

Итак, как вы можете избежать этих умственных ловушек учета? Это непросто, но есть некоторые стратегии, которые вы можете использовать, чтобы помочь себе избежать подводных камней.

Во-первых, вам нужно организоватьв финансовом отношении.Это означает использование инструмента, такого как Personal Capital (который является бесплатным и мы любим), чтобы отслеживать все ваши доходы и расходы. Знание того, что приходит и что выходит, может помочь вам избежать нескольких из этих ловушек.

Во-вторых, перестаньте все в своем уме и запишите. Это может быть путем создания бюджета или использования инструмента, такого как «Личный финансовый планировщик», или даже просто сделать что-то так же просто, как записать свои цели за год. Цель здесь состоит в том, чтобы перевести ваши умственные учетные записи во что-то физическое и материальное.

Наконец, получите подотчетность, чтобы помочь вам. Одна из самых больших «проблем», которую мы имеем, когда речь заходит о деньгах, - это относиться к ней как к табу - не об этом говорить, не спрашивать об этом других, никогда ничего не делиться. Это плохой менталитет, потому что он может сочетать эти умственные ловушки учета. Если вам нужна помощь в преодолении препятствия, поделитесь своей целью или вашим бюджетом с другом. Сообщите им, что вы хотите сделать, и позвольте им напомнить вам об этом в будущем.

Вы когда-нибудь попадали в эти умственные ловушки?

Рекомендуемые: