6 способов претендовать на 401k раньше и без штрафных

Оглавление:

Видео: 6 способов претендовать на 401k раньше и без штрафных

Видео: 6 способов претендовать на 401k раньше и без штрафных
Видео: Как получать бриллианты в игре Мои поющие монстры - все легальные методы в этом видео 2024, Марш
6 способов претендовать на 401k раньше и без штрафных
6 способов претендовать на 401k раньше и без штрафных
Anonim

Вы работаете, вы экономите, вы уходите на пенсию - это американский способ, не так ли?

Но что происходит, когда вы хорошо справляетесь с работой и становитесь одним из удачливых для выхода на пенсию раньше - вы все еще подчиняетесь правилам IRS о возрасте 59 1/2, прежде чем вы сможете прикоснуться к своим деньгам?

Способы претендовать на 401k раньше и штраф:

  1. Посещение из The Grim Reaper
  2. Квалификационная инвалидность
  3. Медицинские счета
  4. Помощь в чрезвычайных ситуациях
  5. 55 и отделенные от службы
  6. Оставайтесь равными и периодическими С 72 (t)

(Сторонний вопрос: что, черт возьми, с IRS и эти 1/2 возраста в любом случае? Это завершает мою напыщенность.)

Если вы испытываете стресс в связи с тем, что вам нужно заплатить 10-процентное раннее снятие штрафа, пока не волнуйтесь. IRS - верьте или нет - это позволяет методы снятия средств с вашего 401k без штрафа , Просто убедитесь, что вы соблюдаете правила, прежде чем претендовать на свой приз.

Несколько нот перед рукой …

  1. У вас всегда есть возможность взять кредит в размере 401 тыс. (Если это позволяет ваш план). Означает ли это, что вы должны это взять? Я надеюсь, что у вас будет достаточно средств для чрезвычайных ситуаций, которые вы можете использовать в первую очередь. Говоря другим способом и более тупым: Ты Лучше иметь достаточно средств для чрезвычайных ситуаций . Понял? Если нет, убедитесь, что знаете 401k правила лишения свободы .
  2. Прежде чем делать какие-либо изъятия из вашего 401k, делать больше, чем просто читать это сообщение , Проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом и / или налоговым специалистом, чтобы убедиться, что у вас есть ваши базы.

Другое дело, методы, приведенные ниже, позволяют избежать 10% -ного штрафа, но они не …. Я ПОВТОРЯЮ ….. не мешает вам платить налог.

Теперь, когда мы об этом позаботились, давайте посмотрим, как вы можете снять средства со своего штрафного 401k ….

1. Посещение От Грозного Жнеца

Хорошо, я уверен, что смерть, вероятно, не такая возможность, которую вы хотели услышать. Я полагаю технически вы не пользуетесь. Будьте уверены, что ваша семья выиграет от того, что они смогут использовать ваши пенсионные фонды для покрытия расходов на погребение и дополнить другие потребности в доходах сейчас, когда вас нет.

Просто убедитесь, что обновлять своих бенефициаров << вы были предупреждены.

2. Квалификационная инвалидность

Если вы считаетесь инвалидом или покупаете страховую компанию или социальное страхование, то вы имеете право снять со своего бесплатного 401k.

Вы должны будете предоставить письмо с инвалидностью своему хранителю 401k, чтобы проверить свой статус и избежать штрафа.

3. Медицинские счета

Сегодняшний визит в отделение неотложной помощи может оказаться очень быстрым. Наш средний сын ударился головой о наш дверной проем, и мы нашли это очень быстро.

ЧА ЦЗИН!

Если вы не заплатите им, то, что вы знаете, у вас есть сборщики долгов, которые преследуют вас. Чтобы избежать штрафа, должно произойти несколько вещей:

  1. Вывести тот же год . Вы должны взять деньги в том же году, когда вы понесли медицинские счета.
  2. Правило 7.5% . Возьмите 7.5% от вашего AGI (скорректированный валовой доход), и это зависит от того, насколько невозвращенные медицинские счета позволят вам наложить штраф без вашего 401k.

На стороне примечания, не требуется перечислять ваши отчисления, чтобы претендовать на это. Если вы не знаете, что это значит, тогда вам лучше заплатить кому-то, чтобы делать ваши налоги за вас.

И если вы думаете, что я должен был нажать 401k, чтобы заплатить за посещение моего неотложного отделения моего сына, вытащите свою голову из желоба.

4. Помощь в случае стихийных бедствий

Со всеми штормами и наводнениями, которые нанесли удар по США в последнее время, это комфорт, зная, что если ваш район считается для помощи в случае стихийных бедствий, вы можете использовать свои 401k за необходимые расходы.

5. 55 и отделенные от службы

Согласно IRS, те, кто рано или рано уходит на пенсию, могут получить доступ к своим 401k раньше. Это их формулировка:

«Сделано участнику после отделения от службы, если разлука произошла во время или после календарного года, в котором участник достиг возраста 55 лет»

Вы можете получить распределение из определенного плана с установленными взносами, т. Е. 401 (k), и избежать штрафа в размере 10%. Пара ключевых моментов, которые следует отметить при этом, заключается в том, что она должна быть от 401 (k), 457 или 403 (b), чтобы избежать штрафа 10%.

Это на самом деле случилось с моим тестем, поскольку его компания провела выкуп, и ему предложили досрочный пенсионный пакет в возрасте от 55 лет. Мы закончили раздачу из его 401k, чтобы получить наличные деньги, а затем перевернули остальные в его ИРА.

Не пропустите этот важный момент : НЕ переходите к ИРА, если считаете, что вам могут понадобиться деньги.

Если вы уже сделали опрос 401 (k) в традиционную IRA, вы уже упустили эту возможность. Как только вы нажмете на ИРА, и вы возьмете вывод, вы затем оцениваете штраф в размере 10%. Перемещение в ИРА может иметь смысл позже, но пока вы не знаете наверняка - не делайте этого.

6. Оставайтесь равными и периодическими с 72 (t)

Еще одна сложная стратегия, которую я не очень люблю, - это правило малознакомого 72 (t). Почему я не люблю это? Потому что 1. он запирает вас в течение длительного времени и 2. он слишком сложный для большинства.

Каково правило 72 (t)? Правило 72 (t) гласит, что изъятия из ваших 401k должны быть «по существу равными периодическими платежами». Вы должны использовать один из трех методов, которые IRS определил, а затем выполнить платеж по установленному графику в течение определенного периода времени.Требуется, чтобы вы принимали эти платежи в течение 5 лет или когда вы переворачиваете 59 1/2, в зависимости от того, что наступит позже.

Пример 72 (t)

Предположим, вы уходите в отставку в возрасте 53 лет, и вы решили сделать 72 (t), тогда вы должны принять равные платежи в течение 7 лет. Если вам понадобится больше денег в течение этого 7-летнего периода, вам придется вернуться и заплатить 10% штраф за все, что вышло до этого момента.

Теперь вы видите, почему я не большой поклонник?

Если вы начнете позже, скажем 56, то вам придется взять его на 5 лет до достижения 61 года, даже если вы уже достигли 59 1/2.

401 тыс. Штрафных выплат

Как вы можете видеть, существуют способы коснитесь своего штрафного 401k , Просто убедитесь, что вы следуете правилам.

Рекомендуемые: