Покупка дома? Советы, которые могут спасти вас Тысячи

Оглавление:

Видео: Покупка дома? Советы, которые могут спасти вас Тысячи

Видео: Покупка дома? Советы, которые могут спасти вас Тысячи
Видео: 直播港澳臺【精編版】戴耀廷案再開庭 | 美監聽盟友醜聞再曝光 | 台當局為民間採購疫苗設卡 | 中國人權保障水準提升 2024, Марш
Покупка дома? Советы, которые могут спасти вас Тысячи
Покупка дома? Советы, которые могут спасти вас Тысячи
Anonim
Image
Image

Это гостевой пост от Доминика Брауна, финансового планировщика и личного блоггера по финансам, который пишет на вашем «Упрощенном финансовом рынке».

«Рынок покупателя» - это, пожалуй, лучшая фраза для описания рынка жилья и ипотеки сегодня.

Если вы покупаете дом сегодня, вы сможете воспользоваться низкими процентными ставками и всеми благами, которые может предложить рынок покупателя. Тем не менее, мы находимся в застойной экономике и слабом рынке труда. Если вы похожи на большинство из нас, вам нужна работа, чтобы заработать эти ипотечные платежи!

В следующих нескольких параграфах я хочу дать вам несколько советов и соображений, которые могут сэкономить вам тысячи долларов и смягчить ваш бюджет в связи с неопределенностями экономики. Следующие предложения предполагают, что вы являетесь средним покупателем среднего класса, покупая дом для себя и своей семьи.

Исправлена по сравнению с переменной скоростью

Учитывая процентные ставки на исторических минимумах, я не могу представить себе сценарий, который бы оправдал выбор кредита с переменной ставкой. Кредиты с переменной ставкой переносят бремя риска со стороны кредитора на заемщика. Риск - это то, почему вы платите проценты кредитора. Почему вы должны платить проценты кредитора и принимать риск роста денежных затрат? Ответ … ты не должен! Выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой.

Первоначальный взнос

НЕ слейте свой сберегательный счет, чтобы внести первоначальный взнос. Владение домом требует, чтобы у вас есть резервы для ухода за неизбежным ремонтом и различными чрезвычайными ситуациями, которые присущи домашней собственности. Если вы используете все свои сбережения для первоначального взноса, вы можете быть вынуждены заимствовать средства для покрытия этих расходов. Это негативно повлияет на ваш бюджет и создаст ненужные финансовые трудности. Сделайте минимальный авансовый платеж, который дает ваш кредитор. Вы можете инвестировать любые излишки, чтобы компенсировать увеличение процентных расходов на большую ипотеку. Я покажу вам, как смягчить эти процентные расходы позже … читайте дальше!

Условия ведения переговоров

Хотя оптимизм - восхитительная черта личности, откладывайте его, когда вы рассматриваете условия своей ипотеки. Вам нужно структурировать свою ипотеку вокруг сценария «наихудшего случая». Играйте в игру «что, если». Что, если я потеряю работу? Что делать, если я ранен на работе? Что, если я потеряю сверхурочную работу? Что делать, если мой союз имеет расширенную забастовку? Что, если мой супруг потеряет свою работу? Что делать, если я вынужден принять понижение? беспокоиться Теперь … не позже , Я считаю, что на более длительный срок, да 30 лет, даже если ваши нынешние финансовые обстоятельства могут позволить более короткий срок и увеличить ежемесячный платеж. Я объясню позже, как вы можете победить процентные расходы, что является естественным следствием более длительного срока.

Прочтите свои документы

Убедитесь, что ваш кредит представляет собой простой процентный кредит; 99% всех ипотечных кредитов, но быть уверенным! Удостоверьтесь, что вы понимаете, как рассчитываются ваши проценты, какие поздние сборы и когда они срабатывают. Существуют ли какие-либо другие штрафные оговорки, и если да, то каковы они? Одним из важных положений о штрафах, которые следует избегать, является статья о штрафе за предоплату. Это позволяет кредитору, по сути, вернуть проценты, которые не были заработаны. НЕ подписывать соглашение об ипотеке, которое содержит оговорку о предоплате! Установите удобную дату, но снизьте количество дней до первого платежа. Это уменьшит ваши первоначальные процентные расходы.

Избиение интересной ловушки

Теперь вы можете использовать свой график амортизации для снижения процентных расходов и сокращения срока кредита. Вот как! График амортизации разбивает каждый ежемесячный платеж на его составные части, основные суммы и проценты.

Ниже мы рассмотрим пример амортизации, чтобы объяснить, как уменьшить процентные расходы. Это кредит в размере 100 000 долларов США на уровне 3,75% с сроком на 360 месяцев.

Image
Image

Когда вы заплатите первый взнос в размере 463,12 долларов США, вы можете заранее заплатить основному лицу за платеж №2 (выделено красным). Платите $ 436,12 + $ 151,09 на общую сумму $ 587,21. Вы можете это сделать, потому что в вашем ипотечном соглашении нет штрафа за предоплату. Дополнительный основной платеж в размере 151,09 доллара США сэкономит вам 312,03 доллара США и сократит срок кредита на один месяц! Делайте это так часто, как вы в финансовом отношении. Вы сэкономите тысячи в виде процентов. Вы также уменьшите этот 30-летний срок ипотеки на несколько лет. Даже если вы не финансово комфортно с предоплатой основного принципа месяца, платите столько же, сколько и над запланированным регулярным платежом. Вы все равно сохраните процентные расходы и выйдете на пенсию раньше.

В результате следующих простых предложений вы можете жить в ваш дом, а не для твой дом. Вы не заперли себя в высоком ипотечном кредите. Вы контролируете ситуацию. Если вы можете заплатить больше, сделайте это. Имеют смысл? Дайте нам знать ваши мысли!

Об авторе

Доминик Браун - финансовый планировщик, ланддор, блогер по финансам и видео блоггер. Он является владельцем YourFinancesSimplified.com, где он говорит обо всем: от нового отца до его худших финансовых ошибок. Он также является владельцем InsiderRealEstateTips.com, где он говорит исключительно о недвижимости. Вы можете найти его в Twitter, Facebook, Youtube или Instagram.

Рекомендуемые: