11 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги

Оглавление:

Видео: 11 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги

Видео: 11 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги
Видео: Стань инвестором через Тинькофф банк? #мышлениемиллионера #игорьрыбаков #инвестиции #деньги #бизнес 2024, Марш
11 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги
11 лучших краткосрочных инвестиций за ваши деньги
Anonim
Image
Image

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу сделать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую отдачу от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Этот точный вопрос задавали мне только на днях. Вы были бы удивлены, как часто меня спрашивают что-то подобное. Это определенно было больше, чем я могу рассчитывать!

Мы находимся в насыщенном событиями времени, когда фондовый рынок ведет себя как дикое животное, и процентные ставки находятся на рекордных минимумах - еще раз, (Я дважды рефинансировал свой дом!) Низкие ставки по ипотечным кредитам велики, но как вы на самом деле зарабатываете деньги в краткосрочной перспективе?

На таком неустойчивом рынке краткосрочные инвестиции могут стать более безопасной альтернативой для инвесторов. Краткосрочное инвестирование позволяет инвесторам вкладывать свои деньги - независимо от того, инвестирует ли он в размере 10 000 долларов США или инвестирует 100 000 долларов - с небольшим или вообще отсутствием риска, зная, что их деньги не будут привязаны в течение длительных периодов времени.

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции вырастут от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции, как только они достигнут зрелости. (В инвестиционном мире «долгосрочные» инвестиции действительно долгосрочны - часто десятилетия - что оставляет возможности для краткосрочных инвестиций, которые могут продолжаться несколько лет).

Наши лучшие выборы для краткосрочных инвестиций

Существуют различные краткосрочные инвестиционные счета, доступные вам, и которые вам подходят, зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Лучшие краткосрочные инвестиции для защиты ваших денег и ограничения вашего риска:

  1. Кредитный клуб
  2. Сберегательные счета
  3. Вернуться назад
  4. Рот ИРА
  5. Сертификат вкладов (CD)
  6. Аккаунты денежного рынка
  7. Проверка учетных записей
  8. Краткосрочные фонды облигаций и ETF
  9. 5-летние казначейские облигации, защищенные ценными бумагами
  10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
  11. Оплатить высокий процентный долг
  12. Бонусная идея: Проспер

1. Одноранговое кредитование: кредитный клуб

Одноразовые кредитные веб-сайты позволяют инвесторам расширять свой инвестиционный портфель путем распределения инвестиций и снижения их риска. Эти веб-сайты работают как инструменты для подключения инвесторов к квалифицированным потребителям, нуждающимся в кредите, и позволяют инвесторам стать банком, предоставляя небольшой процент кредитов нескольких заемщиков. Инвесторы покупают ноты и получают ежемесячный доход в виде погашения и процентов по кредиту. В конце концов, это может быть беспроигрышным для всех участников.

Одна такая компания, Lending Club, устанавливает процентную ставку по облигациям на основе конкретных критериев кредитования. А поскольку они принимают только желательных заемщиков, они резко снижают риск дефолта и потенциальных потерь для кредиторов.

Кредиторы могут начать с малого и увеличить сумму денег, которую они готовы предоставить, поскольку их уверенность в компании растет. Кредитный клуб предлагает кредиты от нескольких сотен долларов до более чем 10 000 долларов США; сколько вы должны инвестировать, зависит от уровня риска, который вам нравится, а также вашего инвестиционного времени.

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с моим обзором Lending Club.

2. Сберегательные счета в Интернете

Хотите гарантировать, что ваши инвестиции не потеряют денег, в то же время создавая немного прибыли? Онлайновые сберегательные счета с высокой доходностью отлично подходят для этой цели.

При использовании сберегательного счета для краткосрочного инвестирования вы получите:

  • Гарантируйте, чтобы никогда не потерять основную сумму в своих инвестициях, пока вы держите свой общий депозит в банке ниже покрытия FDIC в размере 250 000 долларов США. Депозит ваших денег и уйти, зная, что он будет там, когда вы будете готовы вывести деньги.
  • Небольшая, безрисковая прибыль от ваших инвестиций. Текущие процентные ставки очень низкие, и эти низкие доходности означают, что пока вы не получите большой интерес. Пока этого недостаточно, чтобы идти в ногу с инфляцией. Тем не менее, онлайн-сберегательные счета предлагают безнадежную обратную связь, вам никогда не придется терять сон.
  • Высокая ликвидность. Большинство интернет-банков высокого качества позволяют сэкономить 6 депозитов в месяц. Другими словами, вы можете в любом случае вывести свои средства в любое время без особых хлопот или расходов. Между тем вам не придется беспокоиться о том, чтобы развернуть часть своей прибыли, чтобы продать свои инвестиции, так как она безопасно спрятана на сберегательном счете с низким уровнем риска.

При использовании сберегательного счета для краткосрочного инвестирования вы пропустите:

Потенциальная более высокая доходность от других видов инвестиций. Поскольку онлайн-сберегательные счета не предлагают лучшие процентные ставки прямо сейчас, вы можете потенциально сделать это лучше, разместив свои деньги в другом месте. Тем не менее, это потребует большего риска, и это то, чего вы хотите избежать, когда дело касается краткосрочного инвестирования.

Не уверен, где начать? Лучшие онлайн-сберегательные счета доступны в онлайн-банках, таких как Capital One.

3. Предложения по возврату наличных денег

Хотя инвестиции в размере 65 000 долларов США не имеют никакого отношения к вознаграждениям по кредитным картам, мы хотели включить этот совет от нашего резидента кредитной карты, Холли Джонсон. Если вы действительно хотите заработать немного денег в краткосрочной перспективе, Джонсон говорит, что «вознаграждение за кредитную карту может предложить эпические возвращения с почти никакими усилиями с вашей стороны».

В то время как преследование вознаграждений не может автоматически приходить в голову, когда вы думаете о краткосрочных инвестициях, бонусы за регистрацию, которые предлагают кредитные карты, действительно могут быть чрезвычайно прибыльный. Однако ваш «заработок» будет основываться на ваших расходах вместо долларов, которые вы инвестируете.

Вот как это работает: скажем, вы подписались на Chase Sapphire Preferred® чтобы забить огромный бонус регистрации. Текущее предложение будет награждать вас 50 000 очков стоимостью 500 долларов США после того, как вы потратите 4000 долларов на карту с 90 днями. А поскольку ежегодный взнос в размере $ 95 отменяется в первый год, вы можете заработать этот бонус, не заплатив ничего за карманные деньги, чтобы сделать это. Вы со мной до сих пор?

Чтобы максимально использовать предложение, подобное этому, вы захотите выполнить минимальные требования к расходам с помощью вещей, которые вы собираетесь покупать в любом случае.

Думайте продукты, газ и ваши ежемесячные ежемесячные счета. Затем вы просто погасите свою карту сразу, чтобы избежать процентов по кредитным картам. Это так просто.

Дело в том, что есть так много способов вы можете потратить 50 000 очков Chase Ultimate Rewards. Например, вы могли бы забронировать 625 долларов в путешествие через портал путешествий Чейз - этого более чем достаточно для полета туда и обратно! И наоборот, вы можете включить те же 50 000 очков за кредит в размере 500 долларов США или $ 500 в подарочные карты.

Если это звучит хорошо для вас, проверьте, чтобы найти и сравнить карты, которые предлагают до 6 процентов наличных денег.

4. Рот ИРА

Я знаю, о чем ты думаешь: «Джефф, Рот ИРА НЕ Вложения». Поверь мне, я полностью понял. Но позвольте мне объяснить, почему один из моих любимых пенсионных счетов также может работать как краткосрочный инвестиционный счет. Со всеми другими типами пенсионных счетов - от 401 до традиционных ИРА - вы получаете удар с ранним штрафом на снятие средств и подоходным налогом, если вы снимаете средства до выхода на пенсию.

Roth IRA отличается. Поскольку вы финансируете свой Roth доходами после уплаты налогов, вы можете в любое время снять любые вклады (а не доходы от этих взносов) в любое время. Это не рекомендуется, потому что вы предпочли бы, чтобы деньги оставались вложенными, но это дает вам возможность отложить деньги на пенсию сейчас, но вывести их, если время будет жестким.

Я видел слишком много людей, которые не спасли достаточно для выхода на пенсию, и в течение последних лет им тяжело платить за это, поэтому я придумал отличные способы сэкономить деньги для вашей справки! Финансирование вашего Roth IRA позволяет получить огромное преимущество.

При использовании Roth IRA для краткосрочного инвестирования вы получите:

  • Возможность вывести средства , Переводы занимают несколько дней, и вам, возможно, придется продавать инвестиции в неподходящее время, чтобы вывести деньги. Однако тот факт, что вы можете взять свои фактические взносы без штрафа, выделяется как огромная выгода.
  • Потенциально более высокие нормы прибыли . С Roth IRA вы получаете доступ к другим видам инвестиций, таким как паевые фонды, ETF и облигации, чтобы получать более высокую норму прибыли. Если рынок хорошо справляется с вложенными долларами, вы можете обеспечить здоровые доходы и прибыль от своих инвестиций.

При использовании Roth IRA для краткосрочного инвестирования вы пропустите:

  • Безрисковые возвраты , Когда вы вкладываете свои деньги в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF, вы принимаете риск потенциально более высокой прибыли.
  • Покрытие FDIC , Если ваша брокерская система не справится, вы сможете подать заявку на покрытие SIPC, но она не будет покрывать инвестиционные потери - просто потери от неудачи вашего брокера. (Вот почему так важно найти отличное место, чтобы открыть свой Roth IRA.)

Просто помните, если вы считаете, что вам нужны деньги в краткосрочной перспективе, избегайте фондового рынка. Если вы поймете, что часть денег теперь может пойти на пенсию, то вы можете переложить ее. Думаете, открытие Roth IRA сложнее? Мы рассказали вам о лучших местах для открытия Roth IRA в прошлом. Брокерские фирмы, такие как E * Trade, великолепны, а также имеют множество вариантов выбора.

Таким образом, IRA Roth может предоставить решение для людей, которые жаждут возможности более высокой отдачи, но хотят, чтобы они могли снять свои взносы, если это действительно необходимо.

Определенно ознакомьтесь с нашими обзорами, которые у нас есть для вашей справки о больших вариантах инвестиций:

  • Мотив Инвестиционный Обзор
  • Обзор TD Ameritrade
  • E * Обзор торговли
  • Обзор TradeKing
  • Опции просмотра

5. Сертификат вкладов (CD)

Банки предлагают различные условия для своих депозитных счетов, от 3 месяцев до 5 лет. Какая длина компакт-диска будет работать лучше всего для вас, зависит от вашей временной шкалы и от того, как долго вы хотите, чтобы ваши инвестиции были из ваших рук. CD позволяют вкладчикам вкладывать свои деньги в течение определенного периода времени. Чем дольше срок инвестирования, тем выше будет доходность. Клиент, желающий получать ежемесячные процентные платежи, может выбрать для этого во время подачи заявки. Тем не менее, большинство людей, которые покупают компакт-диски, позволяют проценты накапливаться до тех пор, пока CD не созреет.

Единственным недостатком сертификата депозита является тот факт, что, если вам нужно вывести деньги до даты погашения, вы заплатите комиссию. Плата обычно эквивалентна 3-месячной стоимости интереса, и это может сделать огромный укус из вашего заработка. Вы можете получить самые высокие процентные ставки за сертификаты депозита в онлайн-банках, таких как банк Compass Bank и Discover Bank.

6. Денежный рынок

В настоящее время денежные рынки платят очень близко APY до одного года. Инвесторы, знакомые с дисциплиной владения компакт-диском, могут получить аналогичный доход с денежного рынка и все еще иметь немедленный доступ к своим средствам.

Счета на денежном рынке предоставляют вкладчикам карты, чеки и депозитные карты. Счета на денежном рынке основаны на балансе счета, а не на продолжительности времени, когда вы вкладываете свои деньги.Когда ставки CD начинают расти, клиенты могут переводить свои деньги с денежного рынка, не выплачивая штраф за досрочное снятие средств.

Все эти факторы в совокупности объясняют, почему многие люди рассматривают счета на денежном рынке как тип «сберегательного счета на стероидах». Хотя не так много риска, вы можете потенциально обеспечить более высокую норму прибыли.

Ищете онлайн-банк, который делает счета на денежном рынке? EverBank предлагает одни из лучших тарифов.

7. Онлайн-учетные записи

Так же, как онлайн-сберегательные счета, онлайн-расчетный счет может также обслуживать краткосрочные инвестиционные потребности. Вы получаете много преимуществ онлайн-сберегательного счета с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

Так как вы будете хранить свои деньги на расчетном счете, а не на сберегательном счете, вы получаете удар по процентной ставке. К сожалению (или, к счастью!) Процентные ставки настолько низки, что разница не так значительна, как могла бы быть.

При использовании расчетного счета для краткосрочного инвестирования вы получите:

  • Гарантия на то, что вы никогда не потеряете основную сумму ваших инвестиций, пока вы держите свой общий депозит в банке ниже покрытия FDIC в размере 250 000 долларов США.
  • Небольшая, безрисковая прибыль от ваших инвестиций. Текущие онлайн-процентные ставки очень низкие. Вероятно, вы не будете достаточно зарабатывать, чтобы идти в ногу с инфляцией, но это безрисковая прибыль.
  • Чрезвычайно высокая ликвидность. Вы получаете неограниченное снятие средств с помощью перевода, дебетовой карты или использования банкоматов с помощью онлайн-счетов. Получайте свои деньги в любое время без уплаты пошлины, если вы используете банкомат без комиссии.
  • Беспроблемная инвестиция. Несмотря на то, что вы не очень заинтересованы в этой стратегии, вам также не придется терпеть много хлопот. Открытие онлайн-расчетной учетной записи - это довольно безболезненный процесс, который не будет подчеркивать вас или занять слишком много времени.

При использовании расчетного счета для краткосрочного инвестирования вы пропустите:

Потенциальная более высокая доходность от других видов инвестиций, включая сберегательные счета, если вам не нужен ежедневный доступ к деньгам. Когда вы оставляете свои деньги в расчетном аккаунте, вы упускаете более высокие прибыли в другом месте.

Ищете онлайн-счет? В настоящее время лучшие онлайн-счета для процентных ставок доступны в EverBank и BBVA.

8. Краткосрочные фонды облигаций и ETF

Краткосрочные облигационные фонды - это продукты, которые обычно управляются только профессиональным финансовым консультантом. Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они предлагают потенциал для получения более высокой доходности. Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно созревают в течение 2 лет или меньше, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с подобным сроком. Вам понадобится брокерский счет, например Betterment, TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать фондами облигаций и ETF.

Краткосрочные облигации Существует три основных краткосрочных инвестиций в категорию облигаций, и каждый из них вы можете рассмотреть.

9. 5-летние казначейские ценные бумаги, защищенные ценными бумагами

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, представляют собой государственные облигации, индексированные с учетом инфляции. Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость обеспечения повышается с инфляцией, измеряемой по индексу потребительских цен.

Вы можете получить только 0,5% в процентах (выплачивается раз в полгода), но более 5 лет стоимость облигации может увеличиться на 2,5% в год. Конечным результатом является то, что в конце срока ваши первоначальные инвестиции будут стоить столько же, сколько было при первом вложении. Тем не менее, вы заработаете немного интереса к нему.

Вы можете купить TIPS непосредственно у правительства в TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что процентные ставки TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают вкладывать средства в TIPS ETF или взаимный фонд. Для покупки акций ETF или взаимного фонда вам потребуется брокерский счет. Опять же, TD Ameritrade или E * Trade - хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации немного более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не дефолт по своим облигациям. Более значительный риск - это «риск процентных ставок». В условиях низкой процентной ставки, если ставки растут на рынке, стоимость облигации уменьшается для компенсации.

Если вы сегодня можете получить 4% на муниципальную облигацию, это отличная прибыль. Но если ставки растут, и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно теряете сторону уравнения. Однако снижение стоимости облигации влияет только на вас, если вы продаете до наступления срока погашения. Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите 100% от ваших первоначальных инвестиций плюс проценты, предоставленные вам.

Если вы ищете краткосрочные инвестиции, вы можете купить облигацию у кого-то другого, которая была ближе к зрелости через крупную брокерскую фирму.

Аналогичным образом, корпоративные облигации являются еще более рискованными, чем муниципальные и казначейские облигации, поскольку они не подкреплены государственным, местным или федеральным правительством. Как всегда, повышенный риск может означать увеличение вашей нормы прибыли. Тот же процентный риск относится к корпоративным облигациям; удерживание до погашения устранит эту единицу риска.

Где купить индивидуальные облигации?

Вам понадобится брокерский счет, такой как TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Оплатить высокий процентный долг

Ищете отличную отдачу от своих инвестиций? Оплатите долги с высоким процентом.Если у вас есть кредитная карта с 15% -ной процентной ставкой с балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить отличную отдачу от своих инвестиций. Если вы погасите этот долг, это похоже на получение 15% -ной прибыли на 10 000 долларов.

Есть мало инвестиций, которые будут получать высокую прибыль от погашения долга.

Вы не только получаете отличную отдачу от инвестиций, но и экономите деньги из будущих расходов и улучшаете свое финансовое положение. Это идеальный выигрыш.

Вы можете погасить задолженность по процентам самостоятельно. Однако финансовые инструменты, такие как Mint, могут помочь вам управлять своими финансами, чтобы вы могли видеть, какое влияние оказывает ваш долг.

Еще лучше, вы можете перенести свой баланс с высоким процентом на карточку баланса баланса 0% для ускорения процесса. С этими предложениями вы буквально переводите свой баланс с одной карты на другую, чтобы получить 0% годовых в течение 12-21 месяца. Если вы сейчас уплачиваете большой интерес, переход с помощью перевода баланса может улучшить ваши финансы и вывести вас из долгов намного быстрее.

Эти два предложения - лучшее, что я нашел до сих пор:

  • Чейз Шифер® - Чейз-шифер®карта предлагает наилучшую сделку для балансовых переводов на рынке. Вы не только получаете 15 месяцев при 0% годовых , но вы можете переносить нет платы за перенос баланса в течение первых 60 дней. Если вы платите высокие процентные ставки по существующим долгам, подумайте о том, сколько денег вы могли бы сэкономить, если вы не заплатили никакого интереса в течение 15 месяцев - это как получение бесплатных денег.
  • Откройте для себя® - Откройте для себя® карта дает вам 18 месяцев с 0% годовых. Это уже более года, чтобы погасить ваши долги с высоким процентом, не выплачивая проценты.

Бонусная идея - Проспер

Проспер не устанавливает определенную процентную ставку для заемщиков. Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукциона. Эта настройка позволяет кредиторам больше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только процентные ставки, которым они удобны.

Заемщики перечисляют свой кредит и наибольшую сумму процентов, которую они готовы заплатить. После этого кредиторы предлагают процентную ставку вниз на основе самой низкой суммы процентов, которую они готовы принять. Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемого дохода с высокой доходностью по нотам.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании в Prosper.

Нижняя линия

Если вы ищете место, где можно выложить наличные деньги на короткий срок, не бойтесь думать за пределами коробки. Благодаря постоянной эволюции всемирной сети вам не нужно будет вкладывать средства в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я говорил выше, краткосрочные инвестиции сильно отличаются от инвестиций в долгосрочной перспективе. Когда вам нужно вкладывать свои деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вливать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать плату за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочных.

Как вы инвестируете свои доллары в краткосрочной перспективе? Вы когда-нибудь использовали одну из стратегий, перечисленных выше?

Рекомендуемые: