GFC 079: 5 Вопросы денег, которые могут спасти вас от пожизненного отказа

Оглавление:

Видео: GFC 079: 5 Вопросы денег, которые могут спасти вас от пожизненного отказа

Видео: GFC 079: 5 Вопросы денег, которые могут спасти вас от пожизненного отказа
Видео: TOP DOG: PROSPECT 8 - YouTube 2024, Марш
GFC 079: 5 Вопросы денег, которые могут спасти вас от пожизненного отказа
GFC 079: 5 Вопросы денег, которые могут спасти вас от пожизненного отказа
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Многие из проблемных проблем в средней Америке могут быть подведены в одном слове - отрицание. Несмотря на приличный доход, многие семьи со средним доходом тратят небрежно, набирают долги и продолжаются, так как счет никогда не наступит.

Но цыплята придут домой, чтобы забраться - по крайней мере, в конце концов. Как отметил ранее в этом году докладчик Forbes Эндрю Биггс, почти половина (45%) семей трудоспособного возраста вообще не имеют пенсионных накоплений. Хуже того, средняя задолженность по кредитным картам домашних хозяйств достигла рекордного уровня в 16 061 долл. США в начале этого года, согласно анализу Nerdwallet.

Рано или поздно эти решения догонят тех, кто не планирует. Например, не сбережение для выхода на пенсию означает, что вы получаете не более, чем социальное обеспечение в старости. И что долг кредитной карты? Если ничего не будет сделано, оно только будет расти.

Чтобы изменить ситуацию - чтобы улучшить свои финансы - вам приходится сталкиваться с этими проблемами. Вместо того, чтобы жить в отрицании, вам нужно получить реальность, независимо от того, насколько это больно.

Image
Image

5 вопросов денег, которые каждый должен ответить

Конечно, такого рода разговоры легко. поговорка вы соберете себе кусок пирога. Но, так? Теперь это сложно.

Однако ключ к получению ваших денег - это не ракетостроение. Как и все остальное, самая сложная часть - это первый шаг, но оттуда он становится намного легче.

Чтобы начать свое путешествие из-за отрицания и процветания, вы должны начать с выяснения «где вы находитесь». Но как? Я обратился к нескольким лучшим финансовым советникам за их помощью, помогая потребителям самим помочь. На какие денежные вопросы должны отвечать люди и почему? Вот что они сказали:

Вопрос №1: Сколько я экономлю каждый месяц?

Слишком много людей думают, что они экономят деньги, но не имеют ни малейшего представления сколько деньги, которые они откладывают. Они подписались на свои 401 (k) и избрали какой-то произвольный процент, скажем, 4%, но они понятия не имеют, как этот процент переводится в доллары. Хуже того, они не всегда знают, сколько денег они спасают.

Это часто означает, что они тратят по желанию и пытаясь чтобы сохранить то, что осталось, отмечает Финансовый советник для врачей Эндрю МакФадден. Это ошибка, говорит он, поскольку люди, которые сознательно не спасают за цель, как правило, резко сокращаются.

«Люди, которые не сознательно спасают, в конечном итоге тратят», - говорит он.

Если вы не знаете, сколько вы спасете, это означает, что вы действительно не знаете, сколько вы тратите. Это также означает, что вы полностью отрицаете, как используете свой доход.

Чтобы исправить эту ситуацию, вам следует рассмотреть возможность использования ежемесячного бюджета или отслеживания ваших расходов и экономии, по крайней мере. Вы много работаете за деньги, которые вы заработаете, не так ли? А теперь давайте сделаем это для вас.

Вопрос №2: Сколько процентов я плачу каждый месяц?

Долг - это одна из областей нашей жизни, где мы отрицаем, отрицаем, отрицаем. Когда вы должны деньги другим, легко сделать небольшой минимальный ежемесячный платеж и подметать детали под ковром. Честно говоря, большинство людей, которые в долгу, даже не хотят признавать, сколько проблем они испытывают, не говоря уже о том, насколько этот долг действительно стоит им.

Чтобы получить реальный долг, вам нужно выяснить, сколько вы должны и сколько ваш долг стоит вам каждый месяц. Самый простой способ выполнить эту задачу - вырвать все ваши ежемесячные счета и обязательства, а затем добавить их итоги вместе с тем, сколько процентов вы платите каждый месяц. Будет ли этот процесс болезненным? Вероятно. Но поможет ли это? Вы делаете ставку.

«Ваши ежемесячные процентные платежи и суммы - очень важная вещь для количественной оценки», - говорит финансовый советник Сиэтла Джош Брейн.

Зачем? Потому что эти выплаты процентов могут убить ваш финансовый потенциал.

Предположим, вы обязаны среднему долгу по кредитной карте в размере 16 061 долл. США на карточке с 18% годовых. Даже при том, что ваш минимальный ежемесячный платеж составляет всего 321 доллар США, более 240 долларов США этой суммы прямо направляются на процентные платежи. Результат? Вы платите 321 доллар США в месяц, но только уменьшаете свой долг на 80 долларов. И это только если вы прекратите использовать свою карточку и увеличите задолженность за это время.

Лучший способ справиться с задолженностью - столкнуться с этим лицом - прекратить измельчение счетов кредитных карт и начать читать их по очереди.

Вопрос № 3: Сколько моего портфеля находится на фондовом рынке?

Один из моих любимых вопросов, чтобы спросить потенциального клиента - сколько их денег находится на фондовом рынке. Это не только загруженный вопрос, но и большинство людей понятия не имеют. Некоторые считают, что у них умеренный или консервативный портфель, в то время как другие даже не знают об этом.

Это часть того, почему люди уродливы, когда мы видим огромные рыночные корректировки. Они знают, что у них есть деньги, вложенные в несколько разных аккаунтов, но они не знают, сколько у них кожи в игре. Итак, когда рынок танков на 20%, и они теряют больше, они паникуют.

В моем офисе мы используем программное обеспечение для агрегирования счетов под названием Blueleaf для синхронизации всех учетных записей наших клиентов в одном месте.Это помогает им увидеть большую картину, когда дело доходит до их денег, а также точный процент, который они имеют на фондовом рынке, в облигациях, в недвижимости и в товарах. Благодаря этим знаниям наши клиенты с меньшей вероятностью будут паниковать или делать поспешный ход, когда их портфельные танки.

«Знайте, что у вас есть, и зачем им это нужно», - говорит Тейлор Шульте, финансовый планировщик и основатель Stay Wealthy San Diego. Как только вы выясните распределение активов, спросите себя, почему вы его выбрали.

«Если у вас нет хорошего ответа, возможно, пора пересмотреть свой финансовый план», - говорит Шульте.

Мартин А. Смит, президент Wealthcare Financial Group, Inc. из Bethesda, штат Мэриленд, говорит, что здесь хороший финансовый консультант может стоить своего веса в золоте.

Чтобы выяснить подходящий уровень риска - и какой процент ваших денег должен быть в конкретных инвестициях, таких как акции и облигации, вы должны подумать о том, чтобы сесть за своего финансового консультанта для разработки заявления об инвестиционной политике, - говорит он.

«Цель IPS - наметить общие или конкретные ценности, потребности и цели, которые у вас есть для инвестиционного портфеля», - говорит Смит. Он говорит, что IPS также можно рассматривать как способ привязать инвестиционный портфель к ценностям, потребностям и целям моего клиента.

«Если рассматривать в этом отношении, он становится незаменимым руководством для принятия взвешенных и подходящих инвестиционных решений; а также помогает инвесторам определить, стоит ли риск потенциальной награды ».

Вопрос № 4: Как моя семья будет заботиться, если я умру?

Слишком много людей настолько увлечены финансовым выживанием, что не могут смотреть в будущее. Это особенно актуально, когда речь идет о покупке страхования жизни. Как я уже писал ранее, слишком многие люди полагаются на свой план страхования жизни, спонсируемый работодателем, не понимая, что он не предлагает ничего близкого к тому, что им нужно.

Однако, если у вас недостаточно страховки жизни, вы можете настроить свою семью на мир боли. Без вашего дохода, на который можно положиться, ваша семья может легко завершить борьбу или даже сломаться. Если вы не хотите столкнуться с этим, вы определенно в отрицании.

Один из самых любящих финансовых шагов, которые вы можете сделать для своей семьи, - это купить простой и доступный полис страхования жизни. Но финансовый консультант Дэвид Г. Ниггель из «Основные партнеры по богатству» в Ланкастере, штат Пенсильвания, предлагает сначала задать некоторые важные вопросы.

Например, вы хотите помочь своим детям платить за колледж? Вы хотите, чтобы ваша семья осталась в вашем нынешнем доме? Сколько денег вы зарабатываете и сколько вам нужно, чтобы заменить этот доход?

Эти вопросы и другие являются хорошим местом для начала, когда вы выясняете, сколько страхования жизни нужно покупать.

Но помимо этих поверхностных вопросов вы должны также углубиться в финансовые последствия своей смерти, отмечает финансовый советник Дон Корк из AssetDynamics Wealth Management в Толедо, штат Огайо.

Например, что произойдет, если вы дадите X сумму денег человеку в вашей семье, когда вы умрете? Что может быть хуже всего? Кроме того, вы должны подумать о том, как вы хотите, чтобы ваши активы были распределены вашим детям. Вы можете любить их всех одинаково, но значит ли это, что вы не должны относиться к ним однозначно?

Даже если у вас нет большого портфолио, вы не хотите, чтобы дети спорили о вашей Chevy или что-то еще. Лучший способ избежать путаницы - наметить ваши пожелания, создав завещание. Планирование недвижимости также важно, потому что оно выходит за рамки вашей воли, чтобы обсудить, кто получает конкретные предметы, как вы минимизируете налоги и как ваше богатство (независимо от того, насколько мало) должно быть передано следующему поколению.

Вопрос: № 5: Когда я хочу уйти на пенсию?

Поскольку почти половина американцев не имеет ни копейки, сэкономленной для выхода на пенсию, можно предположить, что по крайней мере половина из нас отрицает. Вы не можете продолжать работать вечно, но многие из нас отказываются думать так далеко.

К сожалению, не имея цели в виду, это намного сложнее сохранить и спланировать. Без даты или диапазона дат, вы не имеете ни малейшего представления о том, сколько вам нужно для сохранения или каких возвратов вам нужно. И, как мы все знаем, неспособность планировать также означает, что планирование потерпит неудачу.

Как только вы вытащите себя из обманчивой сети отрицания, важно определить, что означает для вас выход на пенсию, говорит финансовый планировщик Аризоны Чарльз Скотт.

Ваша цель отказаться от вашей работы, чтобы сделать что-то еще, что вы более увлечены? Или вы просто надеетесь уйти от хлопот и боли в работе над тем, что вам больше не нравится? Возможно, ваша цель - просто создать достаточно денег, чтобы, если вы решили уйти на пенсию, вы можете.

В любом случае, вы никогда не получите там, если вы никогда не начнете думать о выходе на пенсию в качестве приоритета. Когда это станет приоритетом в вашей жизни, у вас не останется выбора, кроме как добраться до работы.

Не знаете, с чего начать? Подумайте о встрече с финансовым планировщиком, если у вас его нет. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), и вы не пользуетесь им, назначьте встречу с представителем отдела кадров завтра. Затем покажут.

Если вы хотите уйти в отставку в один прекрасный день, вы не можете продолжать это делать. Вы должны зафиксировать цель, а затем предпримите действия, необходимые для ее достижения. Это предполагает больше, чем надеяться, что когда-нибудь вы выиграете лотерею, но некоторые реальные мысли и размышления. Когда дело доходит до выхода на пенсию, вам нужно что-то стремиться; вам нужно чувство цели. Без этого вы должны продолжать откладывать выход на пенсию, пока не стало слишком поздно.

Последние мысли

Легко попасть в повседневную жизнь так, что вы забываете о своем будущем. К сожалению, годы могут проходить мгновенно. И если вы не будете осторожны, это станет поздно, чтобы объединить вашу финансовую жизнь.

Не продолжайте жить в отрицании, когда есть намного лучший способ. Помните, что небольшие ходы, сделанные ежедневно, действительно могут помочь вам со временем стать богатыми, но только если у вас есть смелость измениться.

Рекомендуемые: