http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Ну, нужна ли вам профессиональная помощь PROFESSIONAL для обсуждения, но когда дело доходит до ваших финансов, не полагайтесь на Google.

Вам нужен кто-то, кто знает, что они делают.

Рассмотрим этот пример:

Мне 45 лет с 3 маленькими детьми. Моя самая большая забота заключается в том, что примерно через 10-12 лет они отправятся в колледж. У меня хорошая работа и в настоящее время составляет 75 000 долларов в год.
На данный момент у меня нет планов сбережений колледжа. Я рассматриваю возможность открытия Roth IRA и максимизации его каждый год, чтобы они использовали его для колледжа.
У меня также есть старый 403b, просто сидевший там, ничего не делая. Я максимизирую свой 401k на моей текущей работе, что также дает 8% -ую совпадение. Не могли бы вы посоветовать, что я должен делать для своих детей и для моего выхода на пенсию? Кроме того, как вы думаете, я должен преобразовать свои старые 403b в Roth IRA?

О да.

Это тип вопросов, которые сертифицированный финансовый планировщик слюнивает.

Зачем? Потому что в ситуации этого человека так много происходит, что он оправдывает, почему людям нужны финансовые планировщики.

Если бы я встречался с этим клиентом в своем офисе или через Skype, я бы пошел на встречу.

1. Должна ли она использовать ее Roth IRA для экономии в колледже?

Это малоизвестный факт, что вы можете использовать Roth IRA для оплаты расходов, связанных с колледжем. Большинство людей думают о Roth IRAs как о сберегательном сберегательном аппарате, что и есть, но вы можете извлечь любую прибыль, чтобы заплатить за образование, не обладая никаким налогом или штрафом. Несмотря на это, я, как правило, не большой поклонник совместного слияния пенсионных сбережений с колледжа сбережений.

У меня много клиентов, которые являются родителями, которые очень амбициозны в спасении для своего колледжа своего ребенка и не делают хорошей работы, чтобы сэкономить для собственного выхода на пенсию. Они делают это с хорошими намерениями пытаться помешать своему ребенку получить непомерную сумму задолженности по кредитам студента, поэтому происходит то, что если они не экономят достаточно для их собственного выхода на пенсию. Затем в жизни они будут зависеть от своих детей, потому что у них недостаточно экономии. Я все пытаюсь помочь твоему ребенку; заплатите за колледж вашего малыша, если вы так склонны, но не в жертву собственного выхода на пенсию. Я обсуждал это предыдущее видео:


В случае этого человека я бы посоветовал ей задуматься о создании плана экономии 529 колледжей. Я упомянул в предыдущем посте о четырех способах, которые вы можете сохранить для колледжа; план экономии 529 колледжей - это то, что мы используем для наших трех мальчиков в настоящее время. Он работает так же, как Roth IRA, в том, что любые дистрибутивы, если они предназначены для расходов, связанных с колледжем, полностью не облагаются налогом. Который freakin 'сладкий!

Другое огромное преимущество плана 529 состоит в том, что родители, или в этом случае, мама, будут контролировать деньги даже после того, как ребенку исполнится 18 лет. Если ребенок решает, что они не хотят ходить в колледж, они хотят обналичить, чтобы начать свою собственную рок-группу, у них не будет возможности сделать это, потому что мама контролирует ситуацию. Родительский контроль - прекрасная вещь. 🙂

Ключевые вынос: Не сообщайте о пенсионных сбережениях с экономией колледжа. Сначала позаботьтесь о себе.

2. Как насчет преобразования 403 (b) в ИРР Рот?

Это вопрос в миллион долларов, и на него очень сложно ответить. Во-первых, нам нужно понять, на что мы действительно инвестируем, так что после конвертации инвестиции должны расти; какова наша текущая налоговая ставка и сколько налогов мы будем платить по сумме, которую мы конвертируем; и как долго он будет сидеть в счете?

Для преобразования Roth IRA, чтобы иметь смысл, вы не хотите платить много налога на конверсию, и вам нужно достаточно времени для инвестиций, чтобы расти, чтобы компенсировать, сколько налогов вам пришлось заплатить, чтобы конвертировать. Это не однозначный ответ, и, основываясь на нехватке информации, которую я имею в этой ситуации, мне сложно сделать эту рекомендацию. Как правило, когда люди осознают, что им приходится платить налог из своего кармана, чтобы иметь смысл делать конверсию, обычно это не имеет смысла для текущих потребностей клиента.

Со старым 403 (б) я бы предложил, чтобы она перевернула его в ИРА, чтобы лучше контролировать инвестиции. Не похоже, что она пересмотрела свои инвестиции через некоторое время, поэтому это определенно помогло бы финансовому планировщику пересмотреть эти инвестиции и убедиться, что они все еще соответствуют ее текущим целям. Если вы не уверены, соответствует ли ваша степень риска вашим целям, заполнить эту анкету вам понадобится менее 3 минут, чтобы найти свой номер риска.

Ключевые вынос: Преобразование 403b в Roth IRA не является черно-белым ответом. Познакомьтесь с финансовым планировщиком или специалистом по налогообложению, чтобы узнать, имеет ли он смысл. Если нет, обязательно сверните старые учетные записи для выхода на пенсию в IRA.

3. Удостоверьтесь, что она просматривает ее 401 (k) ежегодно.

Мне нравится, что она максимизирует ее 401 (k) и получает этот матч. Свободные деньги сладкие, и сохранение ее выхода на пенсию еще слаще. Я хотел бы призвать ее удостовериться, что она рассматривает ее 401 (k) не реже одного раза в год. У меня есть служба обзора 401 (k), потому что я считаю чрезвычайно важным, чтобы люди переходили их 401 (k).

Я видел слишком много случаев, когда люди вслепую инвестируют в эти пенсионные счета, и они не имеют понятия о том, на что они фактически инвестированы. Небольшие хитрости в том, что 401 (k) могут дать десятки, если не сотни, тысяч долларов, ожидающих выхода на пенсию. Нанимайте финансового планировщика для ежегодного рассмотрения ваших 401 (k), а также ваших других инвестиций.

Ключевые вынос: Просмотрите свои 401k (и все ваши инвестиции не реже одного раза в год).

4. Как насчет страхования жизни?

Хотя этого не спрашивали, одна мысль о том, что у меня было три маленьких детей, я надеюсь, что эта мать имеет страхование жизни на себе. Похоже, она очень решила помочь заплатить за колледж своих детей, поэтому, вынимая 20-летнюю политику, этого было бы достаточно, чтобы оплатить все ее долги и иметь хорошую сумму для оплаты всех трех детских колледжей. настоятельно рекомендуется.

Чтобы дать вам представление, 20-летняя политика в отношении 500 000 долларов на 45-летнюю женщину будет стоить примерно 625 долларов США в год. Это оно. Вот посмотрите на лучшие компании с самыми дешевыми тарифами:

Если вам требуется страхование жизни, вы можете получить бесплатная цитата здесь менее чем за 3 минуты.

Ключевые вынос: Не игнорируйте страхование жизни, особенно с маленькими детьми. Это супер дешево. Не убежден? Ознакомьтесь с тем, насколько велика политика страхования жизни в миллион долларов?

Найдите правильный ответ для своей ситуации

Один стандарт, который справедлив во всех ситуациях в отношении финансового планирования, заключается в том, что ответа нет. Каждая ситуация отличается, и, как вы можете видеть в приведенном выше примере, есть много разных сценариев, с которыми мы можем пойти. Моя самая большая ситуация для этого человека заключается в том, что они тратят время, чтобы сесть с финансовым планировщиком, чтобы убедиться, что они все делают правильно. Сделать это приоритетом и пересмотреть свой план как минимум на ежегодной основе.

У вас есть такой вопрос? Не стесняйтесь «Спросить Джеффа», и я сделаю все возможное, чтобы вернуться к вам через 24 часа.

Сохранить

Лучшие советы:
Комментарии: