Я такой человек, который любит знать, где мои деньги, и как можно больше контролировать его. Возможно, это связано с погашением задолженности студента и кредитной карты много лет назад и превращением новой страницы в финансы, или, может быть, это паранойя, но я человек, который любит контролировать мои деньги.

Я знаю, что это не делает меня уникальным, так как многие из нас такие, но когда разговор о прохождении 401 (k) начинается, многие люди признают, что они не знают, что именно они «там», поскольку они ставят он, работая для них на пенсию.

Я сталкивался с этим регулярно в индустрии финансовых услуг, и это часто случается с неправильным представлением о том, что человек может сделать с их 401 (k), и предположением, что он будет прекрасно сидеть со своим бывшим работодателем. Однако опрокидывание 401 (k) может быть отличным вариантом для многих; ключ в том, что он просто требует предварительной домашней работы, чтобы определить, лучше ли это для вас.

Выполнение переноса 401 (k) новому работодателю может сэкономить время

Теперь, когда вы оставили свою работу, один из ваших первых звонков должен быть в вашем бывшем отделе групповых льгот, чтобы рассказать о ваших вариантах в отношении вашего 401 (k).

Для тех, кто просто хочет простоты использования и небольших головных болей, может иметь смысл сделать опрос 401 (k) на новый план работодателя. Там может быть много преимуществ для этого, например, позволяя вам иметь все ваши 401 (k) инвестиции под одной крышей, так сказать, что может сделать его намного проще в управлении.

Хотя я все для экономии времени и облегчения процесса инвестирования, важно учитывать, что не все планы 401 (k) позволяют проводить опрокидывания в свои планы. Если вы рассматриваете этот маршрут, не забудьте связаться с вашим новым администратором 401 (k), чтобы определить, разрешают ли они развертывание 401 (k) в процессе эксплуатации, а также какие требования и периоды ожидания они могут иметь. Я знаю, что существует соблазн, чтобы поставить их под один план, но это не всегда может быть для вас вариантом.

У нас есть тенденция забывать старые 401 (k) s

Кажется, что почти каждый человек, с которым я говорю, об их 401 (k), может думать о по крайней мере одном или двух старых 401 (k), которые они где-то плавают. Они тоже не одиноки, так как, по словам Форбса, было более 15 миллионов американцев, которые оставили свой 401 (k) у своего работодателя (по состоянию на 2010 год).

Это ничуть не мало и проливает свет на то, как многие люди могут мало понимать, что происходит с их инвестициями. Когда меняю работу, я знаю, что может быть много вещей, о которых нужно позаботиться, но зачем забывать о своих 401 (k)? Вот как я это просматриваю: это мои деньги, специально предназначенные для выхода на пенсию, и я хочу сохранить контроль над этим.

Проблема с тем, что в этом случае не происходит опрокидывание 401 (k), варьируется. Некоторые работодатели могут перенести ваши текущие инвестиции во что-то еще, или они могут начать взимать с вас комиссионные, чтобы иметь там средства и еще хуже, но у вас мало знаний о том, как они управляются.

Одна вещь, которую следует иметь в виду, заключается в том, что многие планы не позволят вам сохранить свои инвестиции с ними, если они находятся под определенной суммой в долларах. Это будет зависеть от плана, поэтому не забудьте проверить с бывшим администратором, если это вариант, который вы рассматриваете.

Есть более двух вариантов

Главный виновник, который я обнаружил у инвесторов, не желающих делать опрос 401 (k), состоял в том, что они не смогли опрокинуть 401 (k) и не знали вариантов, которые у них есть.

Самое замечательное, во многих случаях, заключается в том, что процесс опрокидывания вашего 401 (k) может быть почти безболезненным. Реальных единообразных форм нет, поэтому документы будут варьироваться от администратора к администратору, при этом ключ, получающий средства, будет не будет выплачиваться вам, но всегда новому администратору.

Если вы решили или обнаружили, что опрос 401 (k) на новый план не является вариантом, у вас все еще есть много доступных вариантов.

Самый простой способ - открыть IRA с опрокидыванием и переместить средства на этот счет. Хорошая вещь в том, чтобы сделать это, так это то, что он значительно увеличивает ваши инвестиционные возможности, вообще говоря. Вместо того, чтобы иметь небольшое количество взаимных фондов или ETFs на выбор, вы теперь можете иметь доступ к тем, что предлагает ваша брокерская компания, а также иметь возможность инвестировать в акции и за ее пределы. Кроме того, вы также открываете себе потенциально более низкие варианты оплаты, которые могут сильно повлиять на ваш портфель с течением времени.

Помимо этого, вы также можете проводить преобразование Рот, если это то, что вас интересует, просто убедитесь, что вы знаете налоговые последствия этого, прежде чем предпринимать действия. В конечном счете, я считаю, что, совершив опрос 401 (k), я принимаю активное участие в моем пенсионном планировании и поставил себя в более выгодное положение.

Поскольку это всегда зависит от вашей ситуации

Как и все, что связано с инвестированием, ситуация не всегда проста и проста для всех. Есть много вещей, которые следует учитывать, когда вы смотрите на потенциальный опрос 401 (k), и к нему следует относиться серьезно.

Это может означать, что вы оставите его с прежним планом, если у них будет стабильная стабильная сумма предложений и плата за низкую плату. Хотя я бы не стал лично выбирать старое 401 (k) план, для некоторых это жизнеспособный вариант.

Главное - посмотреть, как вы планируете выходить на пенсию в целом и какую роль играет ваш старый 401 (k). Как только вы это определите, остальная часть довольно проста и может быть обработана, как правило, путем заполнения формы или двух.

В дополнение к этому, я также хотел бы добавить, что, если это вообще возможно, избегайте обналичивать свои 401 (k) любой ценой. Я знаю, что это может соблазниться для многих, но краткосрочные налоговые последствия и долгосрочные последствия для вашего пенсионного планирования не стоят того.

Что ты думаешь? Считаете ли вы, что опрокидывание 401 (k) всегда имеет смысл? Сколько у вас старых 401 (k)?

Лучшие советы:
Комментарии: