Каждое десятилетие жизни имеет свои финансовые проблемы и возможности.

В ваши 20-е годы вы чувствуете себя непобедимыми.

Ваши 30-е годы привносят новый набор обязанностей, включая карьеру и семью.

Тем не менее, ваши 40-е годы особенно важны, потому что вы заканчиваете работу на пенсии.

Создание огромной денежной ошибки в 20-е годы не так разрушительно для ваших долгосрочных перспектив, как это происходит в ваши 40 лет.

Теперь, когда вы боитесь беззаботного, вот 40 финансовых правил для ваших 40-х:


1. Завершить выплату долга с высоким процентом Потребительский долг

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своих финансов в свои 40-е - или в любой момент вашей жизни, - это погасить задолженность потребителей с высоким процентом. Если у вас есть долг с высоким процентом, закончите его раз и навсегда в течение 40 лет. Все, что он делает, удерживает вас. Если вы думаете только потому, что в свои 40-ые годы, и вы потеряли часть своего шпора, пусть эта новобрачная пара вдохновит вас. За 2 года они смогли погасить задолженность в размере 52 000 долларов США.

2. Использование и оплата кредитных карт каждый месяц

Просто потому, что вы расплатились с высоким процентом, потребительский долг не означает, что вы должны избегать кредитных карт навсегда. Они могут стать отличным финансовым инструментом. Используйте вознаграждение за большую часть своих расходов и оплачивайте его каждый месяц, и вы можете получить бесплатное путешествие или вернуть деньги. Регулярно используйте свои кредитные карты в рамках своего плана расходов и выплачивайте их до того, как вы начисляете проценты.

В прошлом году мы с женой просто взлетели в путешествие, когда поняли, сколько денег мы выезжаем на стол в мили авиакомпаний.

Плюс, когда я читал об этом блоггере, который за семь дней до семи дней ездил на семь дней на Гавайи, я знал, что должен учиться больше. За короткое время мы забронировали 7 билетов туда и обратно с несколькими гостиничными номерами, брошенными в ботинок. Неплохо для некоторых путешествующих хакеров новичков! У докладчика Forbes Александра Тальти есть несколько замечательных советов по хакерству.

3. Изучите новый навык

Теперь самое время улучшить себя. Подумайте о том, как вы можете улучшить себя и узнать новое умение. Прежде всего, изучение новых вещей может помочь вам сохранить ваш ум острым, создавая прецедент для будущего, когда вы стареете. Затем, изучение новых навыков может помочь вам повысить вашу конкурентоспособность, лучше управлять своими ресурсами и зарабатывать больше денег. Сделайте так, чтобы учиться новому навыку или два в течение 40-х. Изучение нового навыка не обязательно навсегда. На самом деле, вот несколько советов о том, как узнать новый навык за 20 часов.

4. Запустите боковой гиг

Это также прекрасное время, чтобы начать бок о бок. Когда вы приближаетесь к отставке, боковой концерт может помочь вам сэкономить больше, а также поможет вам создать еще один источник дохода, который не зависит от вашей дневной работы. Рассмотрите боковую сутолоку, чтобы вы могли достичь финансовой независимости, и чтобы у вас был небольшой доход, даже после того, как вы прекратили свою традиционную работу. Настало время установить свой бизнес, чтобы вы не скремблировали позже. Если вы не знаете, с чего начать, вот 100 способов быстро заработать 100 долларов.

5. Попросите поднять

Вы были активом для своей компании? Если да, то самое время попросить рейз. В зависимости от того, когда вы планируете выходить на пенсию, получать рейз сейчас и делать это в течение следующих 10-20 лет, действительно может помочь вам увеличить ваше гнездовое яйцо. Проведите исследование. Если вы не зарабатываете то, что стоите, попросите повышение или продвижение по службе или подумайте о поиске другой работы.

Рамит Сетти, самый продаваемый автор и эксперт по переговорам, только что выпустил этот замечательный справочник о том, как вести переговоры о более высокой зарплате. В то время как большинство людей спрашивают о том, чтобы поднять неправильный путь, Рамит предлагает,

«Переговоры с вашей зарплатой будут работать, но с правильной системой вы можете делать это через несколько дней или недель».

Любой может попросить больше денег, но без правильной стратегии вы будете чаще получать отказ.

6. Избегайте инфляции жизни

Одна из величайших вещей о том, чтобы быть в ваших 40-х, состоит в том, что вы, скорее всего, созданы. Вы, вероятно, зарабатываете приличную сумму денег. Вы можете позволить себе многие из своих потребностей в дополнение к вашим потребностям. Однако важно избегать ловушки инфляции стиля жизни.

В то время как вы можете увеличить свои расходы на определенные вещи и наслаждаться редким удовольствием, как семейный отдых, важно не позволять дорогам преодолеть вас. Не тратьте все свои деньги, увеличивая свой образ жизни. Когда вы позволяете своему образу жизни раздуваться, ваш чистый выигрыш равен нулю. Вы не хотите этого в свои 40 лет.

7. Повысьте свои пенсионные взносы

Когда вы в последний раз корректировали свои взносы на пенсионный счет? Скорее всего, вы были в свои 30 лет в последний раз, когда вы обновили свои взносы. Если вы зарабатываете больше денег, чем вам было пять или десять лет назад, пришло время увеличить ваши пенсионные взносы.

Вместо того, чтобы вкладывать эти деньги в инфляцию стиля жизни, поместите некоторые из них в ваше будущее. Это могло бы добавить больше к вашему 401k план на работе, открыв Roth IRA или начать налогооблагаемый инвестиционный счет. Если вы все еще не уверены, как начать работу, вот лучший способ инвестировать для выхода на пенсию.

8. Оцените свой пенсионный счет

Теперь, когда вы повышаете свои взносы на пенсионный счет, самое время оценить ваш пенсионный счет.У вас есть доступ к инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям? Насколько высоки пошлины? Какой матч вы получаете? Потратьте время, чтобы выяснить, следует ли придерживаться плана выхода на пенсию компании, или пришло время перевернуть ваш 401 (k) в IRA, которым вы можете управлять.

9. Избавиться от ненужных сборов

Это довольно часто, чтобы медленно наращивать комиссионные. Тарифы на ваши счета в телекоммуникационных компаниях не проверяются незамеченными. Возможно, вы заплатите больше, чем обычные сборы в вашем инвестиционном брокере. Если вы не уверены, что вы платите за инвестиционные сборы, FeeX.com - это бесплатный сервис, который поможет вам раскрыть то, что вы действительно платите.

Возможно, вы платите за удобство или другие сборы. Просмотрите свои счета и заявления. Оцените свои подписки. Избавьтесь от ненужных сборов, которые вы платите. Вы будете экономить деньги каждый месяц.

10. Рефинансируйте свой дом

Имеются ли ставки по ипотечным кредитам с момента покупки вашего дома? Если да, рассмотрите вопрос о рефинансировании вашего дома. Однако убедитесь, что вы избегаете рефинансирования еще на 30-летний кредит - если вы не хотите погасить кредит в свои 70-е годы. Это подходящее время для блокировки некоторых сбережений. Просто рефинансирование на срок, похожий на то, что вы уже оставили на свой ссуду, чтобы сэкономить на процентах.

11. Будьте осторожны с рефинансированием наличных денег

По мере того, как вы рефинансируете свой дом на более низкую ставку (и, надеюсь, на низкий срок), у вас может возникнуть соблазн вывести деньги. В конце концов, вы создали справедливость в своем доме. Однако обналичивание денег увеличивает то, что вы должны в своем доме. Это может означать более длительный срок кредита и более высокие затраты. Подумайте очень тщательно, прежде чем вы обналичиваете часть рефинансирования в свои 40 лет.

12. Осторожно рассмотрите улучшения дома

Поскольку у вас есть собственный капитал в вашем доме, возникает соблазн получить кредит и использовать эти деньги для улучшения вашего дома. Тем не менее, важно понимать, что такие улучшения в доме редко являются инвестициями. Вы вложите деньги, но вы вряд ли окупите его, если решите продать.

Подумайте о том, какие домашние улучшения вы делаете, и сколько они стоят. Взвесьте улучшения, и как вы их финансируете, против ваших ожиданий выхода на пенсию.

13. Держите свой дом в хорошем состоянии

Однако убедитесь, что вы сохранили свой дом в хорошем состоянии. Если ваша крыша нуждается в замене, это то, что вам нужно делать. Следите за обслуживанием и ремонтом, чтобы все было не так дорого, чтобы исправляться через 15 лет - прямо, когда вы готовы уйти на пенсию.

14. Позаботьтесь о своих вещах

В дополнение к тому, чтобы ваш дом был в хорошем состоянии, убедитесь, что вы позаботились о своих других вещах. Чем лучше вы относитесь к своим вещам, тем дольше они будут длиться - и тем меньше они будут стоить вам. Один из лучших способов избежать неожиданных затрат - сохранить ваши вещи в хорошем состоянии.

15. Тщательно рассмотрите весь свой долг

Сейчас самое подходящее время, чтобы тщательно рассмотреть типы вещей, за которые вы готовы пойти в долги. Некоторые виды долгов, например, бизнес-кредиты с низким процентом, могут помочь вам продвинуться вперед, даже если вы возьмете их за свои 40 лет.

Другие виды долга, такие как долги потребителей с высоким процентом, являются рецептами катастрофы. От займов на благоустройство жилья до автокредитов внимательно изучите, как долг повлияет на ваши долгосрочные цели.

16. Проверьте распределение активов

Взгляните на свои инвестиции и выясните, имеет ли смысл ваше текущее распределение активов. Вы хотите убедиться, что ваше распределение активов связано с вашей жизненной стадией и тем, что вы надеетесь выполнить. Удостоверьтесь, что у вас нет неправильного совпадения, что вы должным образом диверсифицированы и что распределение активов имеет смысл для вашего профиля риска.

При необходимости внесите корректировки. Если вы все еще не верите, что распределение активов важно, вот 10 причин, которые изменят ваше мнение.

17. Не набирайте свой пенсионный счет для своего детского колледжа

Нам всем нравится идея помочь нашим детям. И, хотя было бы неплохо помочь вашим детям заплатить за колледж, чтобы уменьшить свою зависимость от студенческих кредитов, не прошу вашего будущего сделать это. Вы не можете заменить потерянный доход, когда вы снимаете свой капитал и используете его для оплаты обучения в колледже. Это также относится к котировке на эти кредиты. Большинство детей могут получить федеральный или частный студенческий кредит с cosigner и по-прежнему получать разумные процентные ставки.

Если вы НЕБЕСНО УВЕРЕНЫ, что ваши дети будут поддерживать вас в отставке, рейдерство вашего пенсионного счета для оплаты обучения в колледже - плохая идея, особенно сейчас, когда вам нужно быть на высоком уровне.

18. Не набирайте свой счет на пенсию для своих детей. Свадьбы

Ваш ребенок женится. Замечательно! Но не рейдируйте свой пенсионный счет, чтобы заплатить за него. По тем же причинам, что вы не должны совершать рейды на свою учетную запись, чтобы платить за колледж.

19. Поощряйте своих детей делать хорошие финансовые выборы

Вместо того, чтобы позволить вашим детям, сейчас самое подходящее время, чтобы побудить ваших детей сделать хороший финансовый выбор. На самом деле было бы хорошо учить их раньше.

Тем не менее, никогда не поздно начинать обучать своих детей умным финансам и поощрять их делать то, что им нужно, чтобы стать финансово независимыми сами по себе. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, чтобы поддерживать их, а не наслаждаться выходом на пенсию.

Подумайте о разговорах и отношениях о деньгах, которые вы раскрываете своим детям. Это тот пример, который вы надеетесь привить своим детям? Если нет, сталкивайтесь с какими-либо недостатками в ваших собственных финансовых привычках, и ваше воспитание по этой теме автоматически последует примеру

20. Повторите оценку ваших приоритетов

Нет, что вам за 40 лет, самое время подумать о ваших приоритетах и ​​убедиться, что они все еще применимы. То, что вы начали в движении в течение 20-х и 30-х годов, возможно, еще не важно для вас сейчас. Переоценивайте свои приоритеты и выясните, что важно для вас.

Если вы обнаружите, что вы все еще работаете над вещами, которые для вас не важны сейчас, самое подходящее время для изменения курса. Еще не поздно.

21. Подумайте о том, что вы будете делать на пенсии

На что вы хотите, чтобы ваш выход на пенсию выглядел? Скорее всего, у вас есть цели и интересы, не выходя за пределы всего дома. Подумайте о том, что вы хотите - будь то работа по совместительству, занятая чем-то, что вы любите или преследуете новое хобби, и выясните, что это будет делать, чтобы это произошло.

Это может означать корректировку ваших текущих приоритетов, чтобы вы были готовы позже, когда придет время. Дайте ему подумать, а затем сделайте финансовые корректировки, чтобы вы могли поддерживать себя, как хотите.

22. Вести свой чрезвычайный фонд

Надеюсь, вы со временем создавали чрезвычайный фонд. Если у вас есть чрезвычайный фонд, убедитесь, что вы его поддерживаете. Вы можете подумать о том, чтобы построить его немного больше, когда вы проходите через свои 40 лет (это может быть что-то, что поможет вам пройти свадьбу ребенка или помочь ему или ей заплатить за один год обучения). Убедитесь, что вы полны решимости пополнять свой экстренный фонд при его использовании.

Сейчас самое подходящее время подумать о том, могут ли некоторые из этих денег преуспеть в другом месте. Возможно, сохраните часть этого в налогооблагаемом инвестиционном счете, чтобы он мог расти. Не ставьте слишком много риска, хотя: вам все еще нужно это для истинных чрезвычайных ситуаций.

23. Избегайте продажи паники, когда танк рынков

Теперь, когда вам исполнится 40 лет, перспектива выхода на пенсию, вероятно, станет намного больше. В результате легче паниковать, когда вы видите волатильность рынка. Сейчас особенно важно, что вы не занимаетесь панической продажей. Со временем рынок будет прекрасным, и продажа теперь будет только фиксировать ваши убытки. Если у вас есть твердый долгосрочный инвестиционный план, не перебрасывайте его полностью, потому что вы боитесь. Это может привести к еще большим проблемам в будущем.

Одним из способов избежать продажи паники является устранение эмоций, которые сопровождаются инвестированием, используя что-то вроде AssetLock. AssetLock предварительно определяет, что ваш уровень комфорта находится на максимальной скорости, которую вы можете потерять, и автоматически корректирует это число по мере увеличения вашего портфеля. Эмоциональная продажа - это падение большинства инвесторов и поиск способа полностью удалить, что может сэкономить массу денег.

24. Получите Справка по финансовому планированию

Теперь, когда у вас больше активов, вы можете быть в затруднении относительно того, как наилучшим образом их использовать. Получение финансовой помощи по планированию в 40-е годы - хорошая идея, потому что она дает вам твердую помощь для организации ваших финансов в будущем. Это хорошее время, потому что у вас достаточно активов, чтобы быть эффективными, и это еще достаточно рано, чтобы заставить их работать от вашего имени.

Вам не нужно, чтобы кто-то полностью взял на себя управление вашими активами, но он помогает сесть с опытным финансовым профессионалом и планировать следующие 20 лет или около того.

25. Создать волю

Если у вас еще нет завещания, создайте его сейчас. Если у вас уже есть желание, просмотрите его, чтобы убедиться, что он по-прежнему отражает ваши пожелания. Вы хотите, чтобы ваши активы были утилизированы таким образом, который вы предпочитаете.

«Воля поможет членам вашей семьи отрегулировать и сделать заказ из хаоса», - говорит Джон Коркоран, адвокат и эксперт по бизнес-сетям. «Это гарантирует, что ваши активы передаются упорядоченным образом и действительно облегчают жизнь вашим родственникам, потому что им не нужно догадываться о ваших намерениях или бороться с вашими активами».

26. Получите Справка по планированию недвижимости

В дополнение к завещанию, теперь может быть подходящее время для другой помощи в планировании недвижимости. Если вы находитесь в возрасте 40 лет, и вы были достаточно успешны, вам может понадобиться изучить различные тресты. Рассмотрите преимущества одаривания своих денег вместо того, чтобы передавать их, когда они будут облагаться налогом. Подумайте о доверенности и доверенности. Проконсультируйтесь с специалистом по планированию недвижимости, чтобы помочь вам в этом все.

Джон Коркоран также предлагает это по планированию недвижимости: «Преимущества наличия плана недвижимости намного перевешивают краткосрочные хлопоты и затраты на их создание. План недвижимости гарантирует членам вашей семьи четкое руководство, если вы не в состоянии принимать решения самостоятельно, и это позволит максимально увеличить количество ваших активов, которые превратят их в руки ваших наследников ».

27. Начать планирование налогов

Многие люди не думают о налоговом планировании. Важным, как планирование налогов, когда вы молоды, становится все более важным с возрастом. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, который поможет вам определить наилучшие способы снижения налоговых обязательств каждый год и в будущем. Налоговое планирование является важной частью экономии денег сейчас и планирования выхода на пенсию.

28. Рассмотрите страхование на случай инвалидности

Если у вас нет страхования по нетрудоспособности, ваши 40 лет - хорошее время, чтобы это рассмотреть. Вы находитесь в финальном спринте к отставке. Что произойдет, если неожиданное означает, что вы больше не можете зарабатывать на жизнь? Вы могли бы сократить свой выход на пенсию раньше или исчерпать свой экстренный фонд (или оба). Страхование по инвалидности может помочь вам избежать этой участи. Он может обеспечить замену дохода, если вы в конечном итоге нуждаетесь в этом.

29. Рассмотрите страхование долгосрочного ухода

Для некоторых из них в конце 40-х годов, самое время начать платить за долгосрочное страхование.Большинство людей, вероятно, потратят, по крайней мере, некоторое время на длительное лечение, поскольку они стареют. Если у вас недостаточно достаточно гнездового гнезда для покрытия такого пребывания, может возникнуть смысл купить долгосрочную политику ухода. Этот вид страхования может помочь сделать пребывание в учреждениях по уходу доступным, и может помочь вам избежать быстрого списания вашего пенсионного счета. Выясните, имеет ли долгосрочное страхование уход для вас и покупает политику сейчас, в то время как вы все равно можете получить приличную цитату.

Финансовый консультант и основатель WealthAnatomy.com Райан Михлер говорит:

«Какова основная часть ваших пенсионных накоплений, которые будут потрачены? Если вы сказали, что медицинские расходы, к сожалению, вы, возможно, правы. Вероятность того, что вы нуждаетесь в какой-то форме долгосрочного ухода на пенсию, весьма вероятна. Со средними ежегодными расходами на помощь при проживании в размере 43 000 и 80 000 долларов США для ухода за домашним домом * вы можете сжечь свои пенсионные сбережения быстрее, чем предполагалось ».

* Источник: Genworth Cost of Care Survey 2014

30. Рассмотрите вопрос о продлении срока вашей жизни

Если вы купили срок страхования жизни в течение 20 лет, ваша политика находится на грани истечения срока действия. Сейчас самое подходящее время, чтобы выяснить, нужно ли вам продлевать срок жизни. Если вас беспокоят иждивенцы, когда они отправляются в колледж, и вы обеспокоены своим супругом, возможно, самое подходящее время для возобновления вашей политики. Обычно вы можете получать льготные тарифы, когда вы продлеваете срок, не позволяя вашей страховой полис страхования. Теперь также хорошее время и возраст, чтобы рассмотреть вопрос о личном страховании ответственности.

31. Обзор ваших бенефициаров

К тому времени, когда вы достигнете своего 40-летнего возраста, есть вероятность, что у вас было немало изменений в жизни. В результате ваши бенефициары могут устареть. Поймите, что ваши бенефициары на ваших счетах превзошли то, что в вашей воле.

Поэтому, если ваш бывший супруг по-прежнему указан в вашем страховании жизни или вашем пенсионном счете, вы можете его изменить. Каждый год проверяйте своих бенефициаров и вносите необходимые изменения.

32. Просмотрите свое страховое покрытие

Теперь самое подходящее время для просмотра вашего страхового покрытия. Вам все еще нужно оплачивать полную старую машину? Вам нужно повысить страховое покрытие дома из-за благодарности? Является ли ваше медицинское страхование еще тем, что вам нужно? Попробуйте взглянуть на политику, которую вы проводили в течение 10 лет или около того, и убедитесь, что охват по-прежнему уместен. Внесите изменения, если вам нужно.

33. Позаботьтесь о своем здоровье

Если вы хотите иметь более приятное будущее, вам нужно позаботиться о своем здоровье сегодня. Сделать это лучше, чтобы лучше питаться и поддерживать соответствующий уровень физической активности. Чем здоровее вы, тем больше денег вы сэкономите сейчас (и позже), и тем больше вы будете наслаждаться жизнью в целом.

34. Попробуйте "Mini Retirements"

Вам не нужно ждать, пока вы слишком стары, чтобы наслаждаться выходом на пенсию. Если у вас есть возможность сделать это, подумайте о том, чтобы принять «мини-выход на пенсию». Вы можете работать на что-то год или два, а затем проехать несколько месяцев, чтобы путешествовать и наслаждаться. Затем, когда вы вернетесь, вы сможете найти другую работу. Такой подход требует немного дополнительного планирования, но это может быть хорошим способом насладиться собой после того, как дети уйдут и пока вы еще достаточно молоды, чтобы наслаждаться тем, что делаете.

35. Подумайте о сокращении

Сейчас самое подходящее время для сокращения вашего образа жизни. В твоем конце 40-х, имеет смысл подумать о сокращении того, что у тебя есть. Вам нужен такой большой дом, когда дети уходят? Сколько автомобилей вам нужно? Не могли бы вы справиться с меньшими затратами? Подумайте об упрощении своего образа жизни и сокращения, чтобы ваши деньги могли быть направлены на ваши приоритеты.

36. Возьмите время, чтобы расслабиться

Часть жизни наслаждается собой и расслабляется. Возможно, вы работали в безумном темпе в течение 30-х, но теперь пришло время немного замедлить и наслаждаться жизнью. Научитесь расслабляться и отпускать. Это лучше для вашего физического здоровья и для вашего психического здоровья. Не бегайте из-за того, что вы ломаетесь так же, как вы готовитесь к отставке.

37. Обучение технологиям

Следите за технологиями. Если вы продолжаете работать с компьютерами и телефонами и другими потребительскими технологиями в свои 40-е годы, вы будете более привыкны к продолжающимся изменениям, которые появятся позже. Технология может помочь вам оставаться свежими, держать свой ум активным и помогать вам двигаться со временем. Если вы хотите подготовиться к лучшей жизни над всеми, это хорошая идея идти в ногу с технологией.

38. Будьте открыты к новым вещам

Способность к адаптации остается важной на протяжении всей вашей жизни. Будь то гибкость в вашей карьере, чтобы вы были проданы (и имели более высокую заработную силу) или были гибкими по-другому, открывались для новых вещей. Финансовая гибкость идет рука об руку с хорошим здоровьем и гибкостью в других областях вашей жизни. Эмма Джонсон, вкладчик Forbes и основатель WealthySingleMommy.com, говорит:

«Вы не можете расти как человек, профессионал, партнер, родитель, гражданин, друг, спортсмен или художник, если вы не пробуйте новые вещи. Если вы застряли в каком-то аспекте своей жизни, не повторяйте одни и те же привычки или практики - переключите его! Даже небольшие, казалось бы, неуместные привычки могут сделать гигантский сдвиг: каждый новый маршрут работать каждое утро, попробовать новую тренировку, переключить рутину сна для своих детей. Кроме того, пойти на некоторые большие риски, тоже. В совокупности с вашей жизнью - так же, как играть на фондовом рынке - риск вознаграждается ».

39. Измерьте свой прогресс против вас

Надеюсь, к тому моменту, когда вам исполнится 40 лет, вы отказались от попыток идти в ногу с Джонсом.Но на всякий случай, когда вы все еще измеряете свое финансовое положение против других, сейчас самое время остановиться. Измерьте свой прогресс против вас и решите сделать лучше ради себя - не ради впечатления других.

40. Наслаждайтесь деньгами

В то время как вы хотите использовать свои 40-ые как время, чтобы действительно выгнать свое пенсионное планирование на высокий уровень, не забудьте теперь пользоваться своими деньгами. Вы упорно трудились, чтобы добраться до этой точки, и если вы можете позволить себе некоторые из удовольствий жизни, идти вперед и делать это. Вы не хотите проснуться через 20 лет, сожалея о том, что вы полностью потратили впустую свои 40 лет, даже если вам этого не нужно.

Это сообщение первоначально появилось на Forbes.com.

Сохранить

Лучшие советы:
Комментарии: