Gen-Xers делают многие из тех же финансовых ошибок, что и Бэби-Бумеры перед ними.

Но у бэби-бумеров есть несколько встроенных преимуществ, которые дают им больше передышки. Во-первых, они являются главными бенефициарами неожиданного наследования поколения Второй мировой войны.

С другой стороны, они вступили в строй за лучшие доступные работы за несколько лет до того, как генерал-генерал даже вошел в рабочую силу.

Поскольку Gen-Xers не хватает финансовой изоляции своих предшественников, им нужно будет сделать больше работы, чтобы избежать финансовых ошибок, которые могут привести к саботажу финансового будущего.

Вот список из 21 из этих ошибок - вы можете выиграть по умолчанию, просто избегая некоторых из них.

1. Покупка слишком много дома

Это одна из менее прощающих ошибок. Если вы покупаете больше дома, чем можете комфортно вы не только запираете себя на практически постоянный высокий ежемесячный платеж, но также создаете цепочку расходов, которая также будет в экстремальном диапазоне доступности.

Например, более дорогой дом означает, что налоги на недвижимость, страхование, коммунальные услуги, плата за объединение домовладельцев и ремонт и техническое обслуживание также будут более дорогими. Кроме того, более дорогой дом может привести в движение образец более дорогостоящего образа жизни, поскольку вы вовлечены в конкуренцию, чтобы соответствовать стоимости жизни в более дорогом районе и сообществе.

Покупка дома, который значительно ниже того, что вы можете себе позволить, наоборот, даст вам дополнительную комнату в вашем бюджете, чтобы улучшить ваши финансы.

2. Проведение балансов кредитных карт

В идеальном мире вы будете ежемесячно погашать весь остаток своей кредитной карты и избегать использования кредита в качестве продления вашей зарплаты. Но как только вы привыкнете к балансу, очень сложно сломать шаблон. Затем вы ежемесячно начисляете процентные расходы и, вероятно, тратите больше, чем вы, если бы вы были ограничены наличными в кошельке или размером вашего банковского баланса.

Хуже того, как только вы переносите баланс на одной кредитной карте, все это слишком легко сделать на секунду ... и третье - и так далее.

3. Употребление слишком часто

Еще один финансовый порожденный по привычке. До тех пор, пока пару десятилетий назад еда в ресторанах была в основном для особых случаев; сегодня почти любое оправдание достаточно хорошо, чтобы поесть. Статистика подтверждает, что больше еды потребляется за пределами домашнего хозяйства сегодня, чем когда-либо прежде - почти 50% в соответствии с USDA (Таблица 10).

Как удобная и приятная еда, с финансовой точки зрения это медленное кровотечение. Деньги выходят в относительно небольших кусках, но это происходит постоянно.

4. Получение вашего финансового совета из популярных медиа

Джим Крамер и Суз Орман могут быть довольно интересными, но они не являются вашим личным финансовым консультантом. Они вас не знают, они не знают вашей финансовой ситуации, вашей терпимости к риску или ваших финансовых целей. Рекомендации, которые они излагают, являются общим советом и могут не подходить или даже соответствовать вашим обстоятельствам.

Если у вас есть достаточный объем финансовых ресурсов, достаточных для финансового консультирования, вам необходимо нанять его для работы непосредственно с вами. В противном случае вы должны, по крайней мере, вовлечься в группу сверстников, где вы можете подпрыгнуть идеями и сценариями.

5. Не выплачивать ипотечный кредит

Легко привыкнуть к оплате дома, не в последнюю очередь из-за того, что ипотечные кредиты обычно продолжаются десятилетиями. Но в этом-то и дело - у вас должна быть цель сбить один или два из этих десятилетий с вашего срока кредита.

Как только вы это сделаете, вы освободите свой бюджет, чтобы помочь финансировать мега-цели, такие как выход на пенсию и образование в колледже вашего ребенка. Попытка справиться с этими целями, пока вы все еще имеете ипотечный платеж, является серьезным препятствием.

6. Поддаваясь влиянию инфляции в жизни

Слишком легко потратить повышение зарплаты или бонус. Это инфляция в стиле жизни - использование вашего увеличенного дохода для расширения вашего уровня жизни. И это практически стандартная настройка, особенно среди Gen-Xers.

Осмелься быть не таким как все.

Сохранение повышения зарплаты или бонуса намного сложнее, но это именно то, что вам нужно сделать. Достижение финансовой независимости в значительной степени связано с увеличением ваших инвестиций (и сокращением ваших долгов), сохраняя при этом постоянную стоимость жизни.

7. Пристрастие к удобству

С финансовой точки зрения, удобство заключается в том, чтобы платить другим за уборку вашего дома, вырезать газон, купать домашних животных и даже готовить еду (рестораны). Хотя это может быть преимуществом, чтобы освободить ваше время, чтобы вы могли зарабатывать больше денег, это почти не так в большинстве случаев.

Удобство - это зависимость - вы выберете его, даже если это не совсем необходимо. И очень похоже на слишком много еды, это еще одно медленное кровотечение.

8. Быть зависимым от автокредитов

Если вы чувствуете себя слишком комфортно с оплатой автомобиля - и многие Gen-Xers делают - у вас будет один на всю оставшуюся жизнь. Он также открывает дверь для замены вашего автомобиля на новый каждые четыре или пять лет. Это может показаться хорошим, но это дорогой способ вождения.

Планируйте сохранить свой автомобиль на десять лет - большинство построенных сегодня автомобилей прослужит, по крайней мере, так долго. Тогда у вас будет оплата в течение первых пяти лет, но получайте выгоду от бесплатной оплаты в течение следующих пяти лет.Деньги, которые вы не будете тратить на оплату автомобиля, будут работать лучше в вашем экстренном фонде или пенсионном счете.

Говоря о которых…

9. Отсутствие чрезвычайного фонда

Многие Gen-Xers отказываются от экстренного фонда, думая, что они могут полагаться на кредитные карты, бонусные чеки или случайный досрочный выход из пенсионного плана.

Наличие специального резервного фонда - достаточного для покрытия не менее 30 дней расходов на проживание - не только устранит необходимость сделать (плохой) выбор выше, но также поможет выровнять взлеты и падения в вашем бюджете. Когда финансовая независимость является целью, создание последовательности будет большим шагом в правильном направлении.

Даже если у вас есть чрезвычайный фонд, вы также должны смотреть в страхование жизни. Является ли это простым планом страхования похорон, полной жизненной политикой или иным политикой страхования жизни. Получение страхования жизни защищает вашу семью от катастрофы.

10. Не модерируя свои колледжи по колледжам

Многим Gen-Xers сейчас исполнилось 40 лет, в возрасте, когда у людей, как правило, были дети, связанные с колледжем. Такой же подход, который вы можете использовать в колледже в 1980-х и 1990-х годах, больше не имеет отношения. Образование в колледже сегодня может стоить столько же, сколько покупка типичного пригородного дома.

Семьи имеют дело с этой ценовой дилеммой с задолженностью, взятой либо самими родителями, либо студенческими займами, которые материально калечат своих детей.

Несмотря на общепринятую мудрость в колледже, у вас есть выбор, когда речь идет об обучении ваших детей. Консультировать их посещать колледж, ездить в школу и посещать государственное государственное учреждение. Все это поможет снизить стоимость их образования.

11. Отсрочка начала пенсионных накоплений

Может возникнуть соблазн отложить сохранение на пенсию, если у вас есть другие приоритеты. Покупка автомобиля, женитьба, иметь детей или покупать дом, все могут казаться законными причинами, чтобы не сэкономить на пенсии, но нерешительность может быть одним из самых серьезных финансовых ошибок, которые вы можете сделать.

Мы могли бы вникать в реальные последствия временной стоимости денег, но еще более основательно то, что одна задержка оправдывает следующую, и, прежде чем вы это знаете, вы потеряли десятилетие или больше, чтобы накопить надежный пенсионный портфель. Это либо сделает финансирование вашего выхода на пенсию более трудным позже, либо может привести к нарушению пенсионного возраста.

Если вы еще не начали экономить на пенсии, сегодня лучший день для открытия Roth IRA или, по крайней мере, нанять у ваших работодателей 401k. Если вы беспокоитесь о том, чтобы быть на рынке, то проверьте P2P-кредитование с помощью LendingClub или другой платформы.

12. Не спасти достаточно для выхода на пенсию

Многие Gen-Xers принимают почти случайное отношение к спасению на пенсию. В конце концов, это несколько десятилетий. Некоторые из них даже будут относиться прежде всего к аспекту пенсионного сбережения, не облагаемому налогом, а не к фактическому результату. Любой тип мышления может привести к серьезному недофинансированному пенсионному плану к моменту выхода на пенсию - и к тому времени уже поздно это исправить.

Хороший калькулятор выхода на пенсию поможет вам определить, достаточно ли суммы, которую вы сэкономите для выхода на пенсию. И если это не так, вы можете и должны исправить ситуацию, как только сможете.

13. Разрушение банка для отдыха

Ежегодные летние каникулы стали воспринимаемой необходимостью в 21 веке. Это также часто непомерно дорого. Один отпуск в Европу, Карибский бассейн или даже Мир Диснея может стоить тысячи долларов - каждый год.

Что еще вы могли бы сделать с такими деньгами? Выплатите кредитную карту? Построить чрезвычайный фонд? Увеличить пенсионные взносы? Удивительно, сколько денег вы можете освободить, проведя большой отпуск каждый год или даже каждый третий год, а не каждый год.

Вы оцените самоотречение всего за несколько лет, когда улучшится финансовая ситуация.

14. Слишком много времени в торговом центре

Торговый центр может стать отличным местом для отдыха. И расстаться с не так бездельными наличными. Если вы покупаете большую часть своей одежды и подарков в торговом центре, вы почти наверняка тратите больше денег, чем вам нужно. Есть много вариантов, которые стоят намного меньше. Уолмарт и другие большие коробки приходят на ум. Но есть также Amazon.com и даже бережливые магазины.

Вам не нужно идти с холодной индейкой в ​​торговый центр, но чем меньше времени вы проводите в торговом центре, тем больше денег вы сэкономите.

15. Слишком большое доверие на фондовом рынке

Пятилетний бычий рынок может заставить кого-то успокоиться на фондовом рынке. Но часто, когда доверие на самом высоком уровне, вы будете наиболее уязвимы к внезапному отступлению. Это может проявиться, покупая сильно на зрелом рынке, когда было бы разумнее начать продавать некоторые позиции.

Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов всех времен, сказал: «Бойтесь, когда другие жадные и жадные, когда другие боятся». Упрощенный, это означает, что вы должны покупать, когда другие продают, и продавать, когда другие покупают. Не легко, но абсолютно необходимо, если вам понравятся инвестиционные фонды, подобные Баффет.

Невозможно время на рынке, но можно наблюдать поведение и отношения и соответственно корректировать свою тактику инвестиций.

16. У их детей слишком много занятий

Многие родители сегодня переучивают своих детей во внеклассных мероприятиях.Хотя это может быть благими намерениями, оно также может быть финансовой черной дырой. Это не просто сама стоимость самих мероприятий - небольшие затраты сами по себе - но это также приводит к жизни на ходу, а это означает, что расходуется больше денег.

Если у вас двое детей, и вы каждый раз участвуете в двух или трех внеклассных мероприятиях за раз, все время, вы, скорее всего, будете есть чаще (без времени готовить) и иметь более высокие автомобильные расходы (газ и одежда, и-слеза). И если ваши дети слишком сильно вовлечены, их школьная работа может пострадать, и это добавит наставника или два на микс.

Это не столь медленное финансовое кровотечение, которое можно легко контролировать.

17. Похищение детей

Мы все хотим дать нашим детям лучшее, но между ними есть тонкая грань и порча их. Не только избавляет детей от дорогостоящей привычки, которая становится все более прогрессивной, так как они становятся старше, а «игрушки» стоят все больше денег, - но также порождает зависимых детей. Само по себе это может быть плохим сервисом для ваших детей, но это может также привести к продолжительному подростковому возрасту, еще более дорогому экстравагантности.

Все в порядке сказать «нет» все время от времени. Это улучшает финансы, и это может оставить вам больше денег, чтобы помочь им, когда они взрослые, и ставки еще выше.

18. Слишком много денег, сохраняющих вид

Вы слышали этот термин: «вы должны подделать его, пока не сможете это сделать». Иногда это необходимая стратегия, но более вероятно, что вы увлечете ее. Это может стать привычкой тратить деньги, пытаясь не отставать от других в вашем сообществе или социальном кругу, и именно тогда это становится дорогим.

Проблема с поддержанием внешности заключается в том, что это воспринимаемая потребность, обусловленная внешними факторами. Даже если вы это сделаете, и вы станете достаточно хороши в этом, это может никогда не сделать вас счастливыми или не наполнить какую-либо полезную потребность.

Соответствие - жестокий мастер - и дорогой. Сделайте то, что подходит вам, и не беспокойтесь, что другие думают о вас. Вы быстрее достигнете своих финансовых целей, если сможете отпустить это бремя.

19. «Инвестирование» в Только самое лучшее

Легко убедить себя, что вы как-то инвестируете, когда покупаете лучшие игрушки, но обычно это просто пустая трата денег. Если вы сделаете это со всеми или даже с большинством своих покупок, вы обретете себя за то, что заплатите слишком много за все, что вы покупаете.

Все в порядке и даже необходимо «ломать банк» при определенных покупках - приходит в голову верхняя часть линейного ноутбука для работы. Но если вы чувствуете, что вам нужна лучшая одежда, лучший телевизор с широким экраном, лучшая звуковая система и лучший автомобиль, вы в основном участвуете в одном из худших видов пристрастий.

Как правило, деньги «выглядят» лучше, сидя на компакт-диске или взаимном фонде, чем заполняют комнату в вашем доме или сидят на вашей дороге.

20. Слишком много времени развлекали

Развлечения - это сертифицированный стелс-счет. Деньги тратятся случайно, хорошо проведя время, и вы едва ли знаете, что это происходит. Это кажется безобидным, и если это делается в меру, это на самом деле. Но если вам нужно развлекаться на 24/7, это просто еще одна форма зависимости.

300 каналов кабельного телевидения, 65-дюймовый телевизор с плоским экраном и дорогостоящее членство в клубе могут позолотить ваши развлечения. Важно понимать, что развлечение - это всего лишь способ справиться со скукой, и есть много способов, которыми вы можете это сделать, не тратя много денег.

Проводите больше времени с семьей и друзьями, получая здоровое тело, исследуя бизнес-идеи, помогая нуждающемуся соседу или добровольно предлагая свою любимую благотворительность. Со всем этим продолжайте, вы будете видеть дорогостоящее развлечение, как экстравагантность, которую он обычно имеет.

21. Не начинать свой бизнес

Один из основополагающих уроков, которые были преподаны Gen-Xers на протяжении всей их жизни, был избегать риска - есть даже компьютерные модели, которые могут якобы полностью уменьшить или полностью устранить риск. Время покажет, действительно ли это так, или если мы продаем купюру.

Предыдущие поколения обычно понимали, что принятие некоторых форм риска является лишь частью жизни. Но Gen-Xers были обусловлены, чтобы избежать его, как чумы. Самозанятость - отличный пример этого; он, как минимум, в течение последних 20 лет, стремился вниз, поскольку Gen-Xers начал входить в рабочую силу и выбирал предполагаемую безопасность работы с корпорациями или правительством.

Но иногда не рискуя, это самый большой риск для всех.

Устаревание карьеры является фактом нашего времени, поскольку рабочие места и целые классификации профессий исчезают навсегда. Самостоятельная занятость может быть лучшим решением этой дилеммы, и если вам больше 40, это может быть единственным решением.

Не все вырезаны, чтобы иметь собственный бизнес, но если у вас есть хорошая идея, вы должны попробовать. Вероятно, это не повредит, если вы начнете его как боковую суету и посмотрите, куда она идет.

Никто не сможет избежать всех 21 из этих ошибок. Но если вы сможете получить контроль над несколькими из них, вы обретете финансовую независимость намного быстрее, чем когда-либо себе представляли.

Этот пост первоначально появился на DailyFinance.com

Сохранить

Сохранить

Лучшие советы:
Комментарии: