Индивидуальные пенсионные счета (IRA) - индивидуальные планы выхода на пенсию, которые предлагают определенные налоговые преимущества.

Многие финансовые учреждения предлагают эти планы, и владельцы ИРА могут инвестировать в любые инвестиции, которые позволяет хранитель, начиная от простых сертификатов депозитов (CD) и заканчивая отдельными акциями и облигациями.

Типы ИРА

Два типа ИРА, Традиционные и Ротские ИРА позволяют сотрудникам контролировать и вносить взносы самостоятельно, в то время как третий тип ИРА, ИРА IRA, отличается тем, что он является предоставленной работодателем выгодой. Ниже приведен краткий обзор каждого из этих трех типов.

Если вы не знаете, что лучше для вас, ознакомьтесь с этим руководством: The Ultimate Guide To Roth vs Traditional IRA Contributions.

Традиционные ИРА

Традиционные ИРА подлежат вычету налогов (при условии, что доход владельца не превышает определенных лимитов) и отложенных на пенсии пенсионных счетах, что означает, что ежегодные взносы в ИРА не облагаются налогом во время взноса и вместо этого облагаются налогом, когда деньги изымаются.

Это может быть хорошим выбором для инвесторов, которые ожидают, что в будущем они будут иметь более низкий уровень подоходного налога (или инвесторы, которые считают, что будущие налоговые скобки будут ниже в целом, даже если они считают, что они будут делать такую ​​же сумму денег).

IRA Roth

IRA Roth - это пенсионные счета после уплаты налогов, а это означает, что деньги, внесенные на счет, уже облагаются налогом.

Однако как сумма внесенных средств, так и будущая прибыль от инвестиций в счет могут быть сняты без уплаты дополнительных налогов. Это может быть выгодным выбором для инвесторов, которые считают, что в будущем они будут в более высоких налоговых рамках.

SEP IRAs

Упрощенные пайщики сотрудников (SEP) используются владельцами бизнеса и также должны предлагаться всем квалифицированным сотрудникам, если таковые имеются.

Сотрудники, которые по меньшей мере 21 год, которые работали для этого работодателя в течение трех или более лет из предыдущих пяти, и которые заработали не менее 600 долларов США (лимит на 2017 и 2018 годы) за этот год, могут участвовать в этом плане.

Только работодатели могут вносить вклад в SEP IRA, хотя они не блокируются в принятии определенных годовых взносов таким же образом, как может быть план 401 (k).

Вывод средств из IRA

IRA, поскольку они предназначены для обеспечения людей в течение их лет выхода на пенсию, налагают ограничения на вывод средств до пенсионного возраста, который определяется как возраст 59½ или полная и полная нетрудоспособность.

Если изъятие не соответствует требованиям к исключению для исключения из этих положений, штраф в размере 10% применяется к сумме, отозванной.


2018 Пределы взносов для IRA


Традиционная ИРА

Рот ИРА

SEP IRA

В возрасте до 50 лет

$5,500

$5,500

До 25% дохода или 55 000 долларов США

Возраст 50+ Catch Up Contribution

$6,500

$6,500

2018 Пределы дохода ИРА

Статус подачи

Рот ИРА

Женат, заполняется

Поэтапный отход от 189 000 долл. США - 199 000 долл. США

Женат, заполняется отдельно

Поэтапный отказ от $ 0 - $ 10 000

Один

Поэтапный отход от 120 000 долл. США - 135 000 долл. США

Любой человек с заработанным доходом и моложе 70 1/2 может внести свой вклад в традиционную ИРА, но налоговая вычеты основаны на лимитах дохода и участии в плане работодателя.

Резюме

Использование традиционного или Roth IRA (в зависимости от того, что имеет наибольшее значение в вашей налоговой ситуации) - отличный инструмент в дополнение к любому пенсионному плану, который предлагает ваш работодатель, включая планы 401 (k) и SEP-IRA.

Отдельные лица должны пытаться сделать максимальный взнос, предоставляемый их традиционным и / или Roth IRAs ежегодно, чтобы в полной мере использовать имеющиеся налоговые сбережения.

У вас есть ИРА? Что вы будете делать, чтобы попытаться максимизировать пенсионные взносы в 2018 году?

Лучшие советы:
Комментарии: